Šta je potrošački kredit
Šta je potrošački zajam? Potrošački zajmovi su bankarski zajmovi za pojedince koji se pružaju u bilo koje lične svrhe - od kupovine trajnih dobara do plaćanja obrazovnih i medicinskih usluga, popravki i završnih radova.
Krediti za automobile i hipoteke na kuće često se nazivaju potrošačkim zajmovima. Ispravnije je pod potrošačkim pozajmljivanjem podrazumijevati samo odgodu plaćanja robe i usluga ili podizanje gotovine bez navođenja svrhe. Banka daje iznos prodavaču potrebne stvari ili direktno zajmoprimcu, a za upotrebu novca kamata plaća kamate.
Vrste potrošačkih kredita
Ciljani zajmovi izdaju se na teritoriji trgovinske organizacije na prodajnim mestima maloprodajnih finansijskih usluga partnerske banke. Kupac doprinosi dijelu vlastitih sredstava, a ostatak pokriva banka. Kao rezultat toga, kupac ne duguje kupovinu prodavnici, već kreditnoj instituciji.
Neciljani programi kreditiranja potrošača uključuju izdavanje gotovine na blagajni banke ili putem devizne doznake na račun dužnika. Zajmoprimac ih može potrošiti prema vlastitom nahođenju. Takvi se zajmovi, ovisno o vrsti i potrebnom osiguranju, dijele na kolateralizirane i neosigurane, osigurane i neosigurane.
Ovisno o brzini obrade zahtjeva i pružanju sredstava, dodjeljuju standardne potrošačke kredite izdane u nekoliko dana i ekspresne kredite - hitne kredite koji se izdaju u nekoliko minuta ili sati.
Ko može uzeti potrošački kredit?
Građani Ruske Federacije koji ispunjavaju uslove za zajmoprimce mogu računati na potrošačke kredite u ruskim bankama.
Važan kriterij odabira je starost klijenta. Krediti se izdaju od 21. godine, ali neke banke su spremne za rad s mlađim kategorijama zajmoprimaca i izdaju sredstva od 18. godine. Zajmovi za školovanje mogu se dobiti sa 14 godina ako su odrasli rođaci sa stabilnim prihodima i službenim zaposlenjem registrovani kao sudužnici.
Maksimalno ograničenje, prije dostizanja koje dužnik mora u potpunosti vratiti dug banci, ograničeno je dobom za odlazak u penziju za starost - 55 godina za žene i 60 za muškarce.
Nisu sve banke toliko kategorične i spremne su ponuditi penzionerima mogućnost korištenja pozajmljenih sredstava dok ne napune 65-70 godina, bez obzira na pol. Neke banke izdaju zajmove do 75-80 godina uz dodatna osiguranja u obliku životnog i zdravstvenog osiguranja klijenata.
Zahtjevi za registraciju i stvarno mjesto prebivališta potencijalnog zajmoprimca također se razlikuju. Neke banke strogo pristupaju odabiru klijenata i izdaju kredite samo uz trajnu registraciju u selu koja podnosi zahtjev za kredit. Drugi su lojalniji i prihvaćaju prijave čak i s privremenom registracijom u bilo kojoj regiji zemlje. Rok privremene registracije ne bi trebalo da prelazi rok pozajmljivanja.
Kada se ocjenjuje dužnik, solventnost je od velike važnosti.
Važno je da je službeni prihod dovoljan za pokrivanje dužničkih obaveza prema banci, uzimajući u obzir obračunate kamate i provizije za servisiranje kredita.
Potrebno je službeno zaposlenje i radno iskustvo od najmanje 6-12 mjeseci. U suprotnom, banka će to odbiti.
Pod kojim uslovima možete dobiti potrošački kredit?
Iznos zajma ovisi o visini prihoda, osiguranju i reputaciji zajmoprimca. Kada se založi nekretnina, iznos može doseći 10 miliona rubalja, sa jamstvom - 3 miliona rubalja, bez kolaterala moći će se uzeti najviše 300-900 hiljada rubalja. Postoje izuzeci, ista ruska Sberbank izdaje do 1,5 miliona rubalja postojećim klijentima na 5 godina bez certifikata i dodatnih garancija.
Rok kreditiranja za programe pozajmljivanja potrošača kreće se od 1 mjeseca do 7 godina. Neosigurani zajam neće se izdavati na period duži od 1-3 godine, sa garancijom - na 3-5 godina, uz zalog pokretne i nepokretne imovine - do 7 godina.
Stope potrošačkih zajmova variraju između 15-50% godišnje, ovisno o uvjetima određene banke i situaciji određenog zajmoprimca.
Koji će dokumenti biti potrebni
Ponekad je pasoš dovoljan za zaključivanje ugovora o zajmu, tako se pružaju ekspresni zajmovi. Češće će biti potrebni dodatni dokumenti za potvrdu identiteta podnosioca zahtjeva - vozačka dozvola, strani pasoš, penzijski certifikat, potvrda o dodjeli TIN-a itd. Potrošački zajam veći od 300 hiljada rubalja nećete moći dobiti bez bilansa uspjeha i kopije radne knjižice. Uz osiguran zajam potrebni su dokumenti za jemca ili dokumenti o vlasništvu na predmetu zaloge.