Kako dobiti zajam (zajam) osiguran na zemljišnoj parceli ili kući sa parcelom - faze registracije + 4 korisna savjeta za zajmoprimce
Pozdrav, dragi čitatelji finansijskog magazina Ideje za život! U ovom članku ćemo vam reći kako možete podići zajam osiguran kućom i zemljištem.
Usput, jeste li vidjeli koliko dolar već vrijedi? Počnite zarađivati na razlici u tečaju ovdje!
Za nikoga nije tajna da davanje imovine kao kolaterala povećava šanse za dobivanje profitabilnog zajma. Međutim, to ne znaju svi zemljište i privatne kuće... Zbog toga smo danas odlučili detaljnije se zaustaviti na ovoj temi.
Članak također sadrži upute o tome kako urediti zajmove osigurane zemljištem i seoskim kućama, koje će faze za to morati prevladati. Na kraju posta pronaći ćete savjete koji će vam pomoći da ne postanete žrtvom kreditnih prevara.
Ako ne želite propustiti ništa važno, pročitajte članak do kraja!
Inače, najbolje uslove za kredite nude sljedeće kompanije:
| Rank | Uporedite | Pokupite vrijeme | Maksimalan iznos | Minimalni iznos | Dob ograničenje | Mogući datumi |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Dionica | 3 min. | 30.000 RUB Provjeri! | 100 RUB | 18-65 | 7-21 dana |
| 2 | Dionica | 3 min. | 70.000 RUB Provjeri! | 2.000 RUB | 21-70 | 10-168 dana |
| 3 | 1 min. | 80.000 RUB Provjeri! | 1.500 RUB | 18-75 | 5-126 dana. | |
| 4 | Dionica | 4 minuta | 30.000 RUB Provjeri! | 2.000 RUB | 18-75 | 7-30 dana |
| 5 | Dionica | - | 70.000 RUB Provjeri! | 4.000 RUB | 18-65 | 24-140 dana. |
| 6 | 5 minuta. | 15.000 RUB Provjeri! | 2.000 RUB | 20-65 | 5-30 dana |
Vratimo se sada temi našeg članka i nastavimo.
Inače, najbolje uslove za kredite nude sljedeće kompanije:
| Rank | Uporedite | Pokupite vrijeme | Maksimalan iznos | Minimalni iznos | Dob ograničenje | Mogući datumi |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 min. | 30.000 RUB Provjeri! | 100 RUB | 18-65 | 7-21 dana | |
| 2 | 3 min. | 70.000 RUB Provjeri! | 2.000 RUB | 21-70 | 10-168 dana | |
| 3 | 1 min. | 80.000 RUB Provjeri! | 1.500 RUB | 18-75 | 5-126 dana. | |
| 4 | 4 minuta | 30.000 RUB Provjeri! | 2.000 RUB | 18-75 | 7-30 dana | |
| 5 | 5 minuta. | 15.000 RUB Provjeri! | 2.000 RUB | 20-65 | 5-30 dana |
Vratimo se sada temi našeg članka i nastavimo.
Kako dobiti zajam osiguran u seoskoj kući i gdje možete dobiti zajam osiguran zemljištem (zemljišna parcela) - naučit ćete u ovom broju
1. Koje su karakteristike zajma osiguranog zemljišnom parcelom ili ladanjskom kućom sa zemljišnom parcelom 🗒
Prigradska nekretnina, kao i svaka druga imovina, najvažniji je financijski instrument. Takvo sredstvo možete koristiti na različite načine. Mnogi stručnjaci smatraju jednom od najboljih mogućnosti zajam osiguran prigradskim nekretninama (zemljište, privatna kuća).
Svi znaju da banke nude najpovoljnije uslove ako su najsigurnije u povratak izdatih sredstava. Rizik zajmodavca značajno se smanjuje ako nekretninu dobije kao zalog.
Zato vlasnici likvidnih prigradskih nekretnina mogu računati profitabilni uslovi, i lojalan stav od banaka.
Važno je razumjeti da se imovina može založiti samo ako je u potpunosti u vlasništvu zajmoprimca po pravu vlasništva. Štoviše, prije izdavanja novca, zajmodavac će izvršiti temeljitu analizu imovine.
Naravno, ako banka iz nekog razloga to ne prihvati kao zalog, možete se obratiti IFI ili da privatni investitori... Međutim, uslovi takvih zajmodavaca su mnogo nepovoljniji. Ako nude niske cijene, budite oprezni, možda ste naišli na prevarante.
Ne mogu svi osigurati stan kao zalog. To je zbog činjenice da mnogi zajmodavci zahtijevaju da ona nije jedina. Objašnjenje je jednostavno - Rusu je vrlo teško oduzeti jedini dom.
Ispada da banka ostaje praktički neosigurana u slučaju da zajmoprimac odbije ispuniti svoje obaveze. Situacija je još teža ako se u stanu prijave maloljetnici ili građani koji su odbili privatizaciju.
U međuvremenu, veliki broj Rusa se zvanično registrovao zemljišne parcele, vikendice i privatizovani vrtovi (baštenske parcele). Mogu se predstaviti kako bi se novac dobio na kredit.
Međutim, prije nego što se prijavite za kredit osiguran zemljom ili kućom, trebali biste pažljivo razumjeti sve nijanse takvih kredita. To je utoliko važnije jer je ova vrsta pozajmljivanja mnogo rjeđa od kredita osiguranog stanom.
Primanje sredstava za osiguranje kuća i zemljišta ima karakteristične osobine:
- Zajam će osigurati i kuća i zemljište na kojem je izgrađena. U ovom slučaju, zajmodavac će zatražiti dokumenti o 2-ti objekti... Stoga trebate unaprijed provjeriti jesu li i kuća i zemljište ispod nje pravilno uređeni. Zemljište mora biti privatizirano i ne smije biti u vlasništvu države ili općine.
- ImatiUslovi za zajam sa sličnim kolateralom obično su manje isplativi - ponude su veće ↑, iznos i rokovi su manji ↓. To je zbog činjenice da nekretnine smještene izvan gradskih granica nisu uvijek likvidne. Prodaja takvih predmeta mnogo je teže od prodaje stana. Isto se odnosi i na privatne kuće smještene u gradu.
- Maksimalni iznos zajma ovisi o procijenjenoj vrijednosti hipoteke. Najčešće banke same analiziraju predmet, uslijed čega cijena može biti podcijenjena. Stoga je uputno da dužnik naloži procjenu od neovisnog stručnjaka. Međutim, prije nego što to učinite, vrijedi provjeriti s odabranim zajmodavcem hoće li prihvatiti neovisno izvješće. Neke banke rade isključivo kod zajmoprimaca koji su ih akreditovali.
U stvari, nema toliko nijansi u dobivanju kredita osiguranog zemljištem ili kućom. Međutim, svi su oni od velike važnosti i zahtijevaju pažljivu pažnju na sebe.
Ne slažu se sve banke da prihvate prigradske nekretnine kao kolateral. Stoga će potraga za zajmodavcem potrajati puno vremena. Eto zašto stručnjaci savjetuju potražite pomoć od kreditni brokeri.
Najvažnija faza u bilo kojoj obradi zajma je prikupljanje informacija. U tu svrhu banka zahtijeva od potencijalnog zajmoprimca da dostavi niz dokumenata. Da biste dobili zajam osiguran prigradskom nekretninom, morat ćete pripremiti potvrde i druge dokumente, kako za dužnika, tako i za kolateral.
U pravilu će se sljedeći dokumenti morati dostaviti banci:
- pasoš;
- potvrde i drugi dokumenti koji potvrđuju vlasništvo zajmoprimca nad založenom imovinom;
- ugovori i drugi sporazumi na osnovu kojih je zajmoprimac dobio vlasništvo nad imovinom.
Gornja lista sadrži samo glavne dokumente. Zahtjev za drugima prvenstveno ovisi o zajmodavcu. Banke obično zahtijevaju veći paket dokumenata od mikrofinansijskih institucija i privatnih investitora.
Na sastav paketa dokumenata utiče i odabrani program kreditiranja:
- Ako u ugovoru postoji uvjet o dokazu prihoda, to može biti potrebno potvrde o bankarskim platama ili 2-NDFL, deklaracije, izvodi bankovnih kartica.
- Ako program uključuje privlačenje sudužnika ili jemaca, morat ćete za njih dodatno prikupiti iste dokumente kao i za glavnog zajmoprimca.
Dakle, postoji puno nijansi u dobivanju kredita osiguranom prigradskim nekretninama. Važno je pažljivo ih sve proučiti i uzeti u obzir prilikom podnošenja zahtjeva za kredit.
To će pomoći da se u budućnosti izbjegnu problemi koji se često javljaju zbog niske finansijske pismenosti ili prisustva neobračunatih faktora. To treba shvatiti nakon potpisivanja ugovora, malo je vjerojatno da se išta može promijeniti.
Savjetujemo vam da pročitate naš članak o tome kako pravilno podići zajam osiguran nekretninama u banci.
2. Kredit osiguran zemljišnom parcelom (zemljište) - upute za uzimanje + TOP-3 banke s povoljnim uvjetima kreditiranja 📝
Dobiti zajam osiguran zemljišnom parcelom nije lak zadatak. Morat ćete uzeti u obzir velik broj nijansi i zahtjeva.
Financijski stručnjaci pomažu vam uštedjeti vrijeme. Oni pružaju detaljne upute za novopridošle posudbe i redovito objavljuju preglede banaka kojima možete vjerovati.
2.1. Koje zemljište se može prihvatiti kao zalog za zajam - 4 glavna zahtjeva za zemljišne parcele
Nabavite zajam osiguran zemljišnom parcelom nemogućeako je već nametnuto teret... Ova situacija nastaje ako je zemljište već založeno ili kupljeno sredstvima ciljnog zajma koji još nije otplaćen.
Ostali kriteriji koje web lokacije moraju zadovoljiti su obično sljedeći:
- zemljišta pripadaju naseljima ili imaju poljoprivrednu namjenu;
- vlasništvo nad stranicom je registrovano u skladu sa zahtjevima zakona;
- lokacija se nalazi u području programa kreditiranja;
- zgrade smještene na zemljišnom zemljištu moraju biti upisane u vlasništvo (dok se zajam može izdati direktno zemljištu i zgradi).
Najvažnija karakteristika zemljišne parcele je likvidnost... Podrazumijeva se kao sposobnost imovine da se brzo i bez gubitka proda i pretvori u novac. Likvidnost ovisi o velikom broju faktora, poput infrastrukture, lokacije.
Kriterijumi koje moraju ispunjavati zemljišne parcele založene kao zalog izraženi su u zahtjevima za njih od strane povjerilaca. O glavnim se govori u nastavku.
Zahtjev 1. Zemljište pripada dužniku po pravu vlasništva
Idealna opcija je kada je zajmoprimac jedini vlasnik zemljišta. Ako zajednički pripada supružnicima, to će biti potrebno javnobeležnička saglasnost drugog vlasnika za prijenos web stranice kao zaloga za zajam.
Situacija se zakomplicira ako dio stranice pripada drugima. To se posebno odnosi na vlasništvo nad zemljišnim udjelima maloljetnih građana. U ovom slučaju, banka je gotovo sigurno će odbiti u izdavanju zajma osiguranog parcelom. Jedini je izlaz kontaktirati IFI ili da privatni investitor.
Zahtjev 2. Nema potraživanja od vlasnika susjednih parcela
Važno je da ne postoje teritorijalni zahtjevi za zemljišnom parcelom ili da nisu službeno formalizirani.
Drugim riječima, ne bi trebalo biti pravnih sporova oko granica stranice. Ako ih ima, banka neće prihvatiti zemljište kao zalog dok sud ne donese bilo kakvu odluku.
Zahtjev 3. Dostupnost staza koje omogućavaju pristup zemljištu tokom cijele godine
Nedostatak pristupnih puteva do zemljišta, koji pružaju mogućnost posjeta tokom cijele godine, značajno smanjuje nivo ↓ likvidnost... Stoga banka vjerojatno neće takve prigradske nekretnine smatrati kolateralom.
Suprotno ovome parcele smještene u vikend naseljima s visokokvalitetnim cestama postaju dobra garancija za zajam.
Zahtjev 4. Zemljište ne pripada državi i nije dio rezervata prirode
Ako je čak i mali dio zemljišne parcele u vlasništvu državnih ili općinskih vlasti, to neće biti prihvaćeno kao osiguranje za zajam.
Lokacija web lokacije igra važnu ulogu. Ako se nalazi na teritoriji bilo kog rezervata prirode, u vodozaštitnoj zoni, kao i u industrijskoj zoni, to je takođe zalog ne mogu.
Dakle, ogroman broj faktora utiče na odluku o mogućnosti prihvatanja zemljišnih parcela kao zaloga za kredit.
Zajmodavci imaju različite zahtjeve, pa u slučaju da jedna organizacija odbije izdati zajam, možete pokušati kontaktirati drugu.
Faze dobivanja kredita osiguranog zemljištem
2.2. Kako dobiti zajam osiguran zemljišnom parcelom - 5 glavnih faza
Jedna od glavnih tačaka proučavanja zajmova osiguranih zemljištem je postupak njihove registracije. Obično je potrebno puno vremena i zahtjeva značajan napor od podnosioca zahtjeva.
Stoga stručnjaci preporučuju izvršiti preliminarnu pripremu. Vrijedno je unaprijed prikupiti dokumente koji će u svakom slučaju biti potrebni za podnošenje zahtjeva za kredit.
Pomoći će vam olakšavanje zadatka i izbjegavanje većine pogrešaka detaljna uputstvapredstavljeni u nastavku.
Faza 1. Izbor banke i podnošenje prijave
Na ruskom finansijskom tržištu postoji puno prijedloga za dobijanje osiguranih zajmova. Međutim, nisu svi povjerioci saglasni da prihvate zemljišne parcele kao zalog.
Najveći broj ponuda može se naći u većim gradovima. Zbog toga postoje šanse da pronađete program s najpovoljnijim uslovima. mnogo više ↑.
Da bi bio siguran da koristi najpovoljniju ponudu, zajmoprimac mora uporediti važeće uvjete u što većem broju kreditnih institucija.
Prije svega, trebali biste kontaktirati banku preko koje se prenose plaće. Većina kompanija iz ove kategorije klijenata nudi najbolje uslove. Na njih mogu računati minimalne stope i maksimalni iznos zajma.
Bitan! Nisu sve banke saglasne da prihvate zemljišne parcele kao zalog. Prema tome, daleko je uvijek moguće dobiti zajam osiguran takvim kolateralom u banci naplate. Morate se potruditi pronaći slične ponude od drugih kreditnih institucija.
Jedna od opcija pretraživanja je upotreba informacija sa web lokacija koje nude usluge upoređivanja za programe pozajmljivanja. Najpopularniji u Rusiji su Banks.ru i Compare.ru.
Međutim, ne vjerujte u potpunosti podacima ovih usluga. Najbolje je napraviti i vlastitu analizu.
U tu svrhu za različite banke morat će se usporediti sljedeće karakteristike:
- trajanje aktivnosti na polju kreditiranja;
- procjene rejting agencija;
- veličina i dinamika finansijskih pokazatelja;
- recenzije stvarnih kupaca.
Vrlo često nedavno osnovane male regionalne banke nude povoljnije uslove kreditiranja. To čine kako bi privukli više kupaca, jer je njihov nivo konkurentnosti nizak.
Međutim, ne biste smjeli žuriti s takvom ponudom. Većina tih banaka se stoga ne može nazvati pouzdanim visok rizik od propasti... U slučaju bankrota poverioca, njegov naslednik će morati vratiti dug. To može dovesti do neugodnosti kao i dodatnih troškova.
Vrijedno je razmotriti! Danas, da biste podnijeli zahtjev za kredit banci, nije potrebno posjetiti njenu poslovnicu. To možete učiniti na web lokaciji zajmodavca. Međutim, odluka u ovom slučaju bit će preliminarna.
Ako bude odobreno, morat ćete otići u ured banke s dokumentima. Ali podnošenje prijave u režimu online omogućava vam značajno uštedu vremena, koje se neće izgubiti u slučaju kvara.
Faza 2. Priprema dokumenata i procjena zemljišne parcele
Ako se zajmoprimac putem interneta prijavi za zajam, nakon odobrenja morat ćete posjetiti poslovnicu banke s dokumentima.
Ako je odlučeno da se zahtjev popuni direktno u uredu zajmodavca, trebali biste odmah sa sobom ponijeti pripremljeni paket certifikata i certifikata. To će vam pomoći uštedjeti vrijeme dužnika.
Svaka banka samostalno izrađuje spisak dokumenata potrebnih za dobijanje kredita osiguranog zemljišnom parcelom.Stoga će tačan popis morati biti razjašnjen za svaki slučaj posebno.
Međutim, možete imenovati brojne dokumente koji će vam definitivno trebati:
- pasoš zajmoprimca;
- drugi lični dokument;
- bilans uspjeha;
- dokumenti koji potvrđuju zaposlenje;
- dokumenti koji potvrđuju vlasništvo nad zemljištem;
- katastarski plan;
- potvrda o odsustvu ograničenja raspolaganja imovinom.
Drugi dio pripremne faze je procjena zemljišta... Na osnovu troškova utvrđenih od strane stručnjaka, izračun maksimalnog iznosa zajma... Obično ne prelazi 60% procijenjena vrijednost.
Međutim, cijela zemljišna parcela prihvaća se kao zalog. Zbog toga je za banku korisno što procjenitelj podcjenjuje troškove što je više moguće ↓. Ovo značajno ograničava rizike kreditne institucije. U isto vrijeme, za zajmoprimca je korisno da iznos naveden u izvještaju procjenitelja bude maksimalan.
Stručnjaci preporučuju naručite procjenu od nezavisne kompanije. To garantira objektivnost proračuna. Ali ne zaboravite da neke banke prihvaćaju izvještaje samo onih kompanija koje su uvrštene na listu koju su sastavile.
Faza 3. Zaključivanje ugovora o zajmu
Nakon primanja zahtjeva i potrebnih dokumenata, banka nastavlja s provjerom. Ali prerano je za radovanje nakon što smo dobili pozitivnu odluku. U ovom trenutku dolazi najvažniji dio obrade kredita. Sastoji se u potpisivanju ugovor o zajmu.
Mnogi se zajmoprimci suočavali sa ozbiljnim problemima jer nisu pažljivo proučavali ugovor o zajmu. Činjenica je takva zaposlenici banke nisu potrebni razgovarati o svim važnim tačkama sporazuma. Zajmoprimci bi se trebali samostalno upoznati sa sporazumom. Još je bolje u ovaj proces uključiti profesionalnog pravnika.
Svaki zajmoprimac mora razumjeti da ima pravo zahtijevati promjene klauzula sporazuma koje mu ne odgovaraju. U međuvremenu, mnogi menadžeri banaka tvrde da je ugovor standardni. Oni to predstavljaju kao formalnost.
Ali ovaj dokument morat će se voditi dugo dok zajam ne bude u potpunosti vraćen. Zbog toga zajmoprimac, čak i ako nije u mogućnosti promijeniti ugovor, mora jasno znati sve njegove najvažnije točke.
Pri proučavanju ugovora o zajmu, obratite pažnju na sljedeće:
- kamatna stopa navedena u ugovoru;
- pod kojim uvjetima se može izvršiti djelomična i potpuna prijevremena otplata;
- datum i iznos mjesečnih uplata (posebnu pažnju treba obratiti na prvu i zadnju uplatu);
- prava zajmoprimca kao vlasnika nekretnine prenesene pod garanciju;
- koje su novčane kazne i provizije, iz kojih razloga se naplaćuju;
- nemojte zanemariti klauzulu sporazuma koja sadrži druge uvjete, često su tu zamke.
U istoj fazi, registracija polisa osiguranja... Zajmoprimci su dužni osigurati založenu imovinu.
Takođe, neke banke zahtijevaju da život i zdravlje budu zaštićeni polisama. Zajmoprimac ima pravo odbiti takvo osiguranje. Međutim, u ovom slučaju mora biti spreman na činjenicu da će uslovi biti manje povoljni.
Faza 4. Dobijanje pozajmljenih sredstava
U većini slučajeva sredstva koja se duguju zajmoprimcu u skladu s ugovorom o zajmu prebacuju se putem bankovnog transfera karta ili bankovni račun... Neki zajmodavci i dalje isplaćuju novac u gotovini.
Važno je osigurati je li to primljeni iznos odgovara iznosu navedenom u ugovoru... Štoviše, ako bi sredstva trebala biti prebačena na bilo koji račun, važno je unaprijed saznati naplaćuje li se provizija za njihovo unovčavanje.
Faza 5. Otplata kredita
Zajedno s dogovorom prima i zajmoprimac raspored plaćanja... Važno je to slijediti, polažući novac na vrijeme i u cijelosti.
Da biste samostalno izračunali zajam osiguran zemljom ili kućom, preporučujemo upotrebu internetskog kalkulatora zajma, gdje možete brzo i precizno izračunati mjesečne isplate i kamate na zajam, kao i iznos provizija i preplata:
Treba uzeti u obzir, da neki načini plaćanja mogu uključivati dugoročno kreditiranje sredstava, tokom nekoliko dana. Takođe, ponekad se naplaćuje polaganje novca provizija... U ovom slučaju vrijedi razmotriti njegovu veličinu kako bi položena sredstva bila dovoljna za plaćanje.
Stoga vam uputstva stručnjaka za dobivanje kredita osiguranog zemljišnom parcelom mogu biti od velike pomoći. Zahvaljujući takvoj pomoći novac možete dobiti brže i uz minimum problema.
2.3. Gdje dobiti zajam osiguran zemljištem - 3 popularne banke
Postoji mnogo opcija za dobivanje duga u dugovima. Banke uvijek nude nekoliko programa s različitim uvjetima. To vam omogućava da odaberete opciju koja odgovara određenom zajmoprimcu u određenim uvjetima.
Uzeti u obzir! Kada se odlučujete za kredit osiguran zemljišnim parcelama, trebate to imati na umu da biste dobili malu količinu, neprikladno je riskirati imovinu... Većina banaka bez problema izdaje male iznose bez kolaterala.
Ispod su 3 banka, koji su prema današnjim stručnjacima optimalni za dobijanje kredita.
1) Sovcombank
Sovcombank ima neke od najboljih uslova u pogledu starosti zajmoprimca. Građani u dobi od 21 godinama prije 85 godine... Registracija mora biti trajna i najmanje 4 mjesecima ranije. Nije potrebno potvrđivati prihod prilikom podnošenja zahtjeva za kredit osiguran zemljištem.
Moći će se osigurati do 30 miliona rubalja... Morat će ih vratiti u roku 10 godine... U ovom slučaju, stopa se postavlja na nivou od 18,5% godišnji. Popusti su predviđeni za određene kategorije zajmoprimaca.
Zahtjevi za predmet zaloge su standardni. Glavna stvar je da se zemljišna parcela nalazi na teritoriji izdavanja zajma.
2) VTB banka u Moskvi
Riječ je o relativno novoj kreditnoj instituciji koja je nastala kao rezultat spajanja dvije velike banke. Tokom perioda svoje aktivnosti, kompanija je stekla popularnost među kupcima, uključujući i zahvaljujući povoljni uslovi za kredite.
VTB banka u Moskvi nudi širok spektar kredita. Maksimalni iznos pozajmljivanja dostiže 3 miliona rubalja... Kamatne stope počinju od 12,5% godišnji.
Može se dobiti preliminarna odluka tokom 15 minuta... Da biste to učinili, dovoljno je postaviti aplikaciju na web stranicu banke. Istovremeno, penzioneri koji rade, zdravstveni i obrazovni radnici, kao i policajci mogu računati na beneficije.
Banka se uvijek sastaje s klijentima na pola puta. Ako zajmoprimci imaju finansijskih poteškoća, mogu koristiti uslugu kreditni praznicipauziranjem kako bi plaćanja bila maksimalna prije 2 mjeseci.
3) Alfa-banka
Alfa-banka do danas ne prihvata zemljišne parcele kao zalog za kredite. Međutim, ovdje je razvijen ogroman broj različitih zanimljivih programa zajma.
Ovdje možete dobiti potrošački zajam u veličini do 3 miliona rubalja... Ulog u ovom slučaju počinje od 14,5% godišnji.
Možete dobiti i kreditnu karticu. Za njih postoji mnogo programa, maksimalno ograničenje je 1 milion rubalja... Ako možete vratiti novac primljen na kartici u roku od 100 dana, kamata se neće naplaćivati. Ako nije moguće zadržati se unutar grejs perioda, stopa će se postaviti na nivo od 23% godišnji.
Olakšati poređenje programa zajma TOP-3 banke Donja tabela će vam pomoći.
Tabela TOP-3 banke s najboljim uvjetima kreditiranja:
| Banka | Maksimalni iznos kredita | Minimalna oklada | Nijanse pozajmljivanja |
| Sovcombank | 30 miliona rubalja | 18,5% godišnje | Nema potrebe za dokazivanjem prihoda, unosni krediti za penzionere |
| VTB banka u Moskvi | 3 miliona rubalja | 12,5% godišnje | Povlašteni uslovi za penzionere, zaposlene u prosvjeti, medicini i policiji |
| Alfa banka | 1 milion rubalja za kreditne kartice 3 miliona rubalja za potrošačke kredite | 23% godišnje na kartice 14,5% godišnje na obične kredite | Maksimalni grejs period za kartice među bankama je 100 dana |
Saradnja sa gore spomenutim bankama omogućava vam da budete sigurni da će pozajmljivanje biti isplativo. Njihovu pouzdanost testirali su vrijeme i ogroman broj klijenata.
3. Kako dobiti zajam osiguran od kuće sa parcelom - glavne faze dobivanja + pregled TOP-3 popularne banke 🏦
Također možete dobiti zajam osiguran u seoskim kućama. Ova vrsta kredita ima svoje osobine, sa kojima je takođe važno upoznati se.
3.1. Koje bi kriterije trebale ispuniti seoske kuće koje su se založile kao zalog - opis 3 glavna zahtjeva
Prije svega, zajmodavac će provjeriti seosku kuću da li u njoj živi. Ako je to jedini dom zajmoprimca, malo je vjerojatno da takva kuća može postati kolateral.
Bitan! U skladu sa ruskim zakonom, poverilac ne mogu tužiti zajmoprimca za nekretninu ako ne posjeduje druge prostore za život.
Postoje i drugi kriteriji koje seoska kuća mora ispuniti da bi bila kolateral:
- lokacija na teritoriji programa zajmodavca;
- kuća je u ne hitnom stanju, ne može se srušiti, ne zahtijeva veće popravke;
- poteškoće mogu nastati ako je imanje izgrađeno od drveta, ima drvene podove;
- temelj mora biti kapitalni - od kamena, armiranog betona ili opeke;
- kuća mora imati sve prozore, vrata i zidove, krov mora biti netaknut.
Takođe je važno, tako da zemljište na kojem je kuća izgrađena pripada zajmoprimcu. Vlasništvo mora biti upisano u skladu sa zakonom.
Provjerite postoji li ažurni katastarski plan. Zemljište se mora nalaziti u naselju.
Zadržimo se na nekim zahtjevima za jamčevine.
Zahtjev 1. Seoska kuća u cijelosti pripada zajmoprimcu
Ako seoska kuća istovremeno pripada više vlasnika, malo je vjerojatno da će je banka prihvatiti kao zalog. Kreditne institucije to zahtijevaju 100% nekretnina je bila u vlasništvu zajmoprimca.
U nekim slučajevima banke se slažu da izdaju kredit osiguran u seoskoj kući, čak ako ima nekoliko vlasnika. Međutim, u ovom slučaju, zajmoprimac će morati zatražiti dokumentarnu saglasnost od ostalih vlasnika za prijenos imovine kao zalog.
Zahtjev 2. Nema ograničenja prava na raspolaganje seoskom kućom
Banke su obvezne provjeriti imovinu na teret. Seoska kuća ne bi trebala biti uhapšena, uz kauciju, u vlasništvu nekoga ko ima pravo na besplatno korištenje.
Drugi važan kriterij je nedostatak parnice oko prava na ladanjsku kuću.
Prisustvo pravnih sporova oko kuće ili zemljišta dovodi do odbijanja prihvatanja nekretnina kao osiguranja.Ako je neko podnio zahtjev za priznavanje njegove nekretnine kao vlasnika ili za preraspodjelu dionica, da biste kuću prenijeli kao zalog, morat ćete pričekati kraj suđenja.
Isto se odnosi i na zemljište na kojem je kuća izgrađena. Kuća bez parcele nije založena.
Ograničenje prava na raspolaganje kućom može se nametnuti kada se pronađe iznutra zaštićeno i zone zaštite voda... U ovom slučaju, polog neće biti prihvaćen.
Zahtjev 3. Uslužnost komunikacije
Potrebne komunikacije moraju biti povezane sa seoskom kućom - struja, vodovod, grijanje... Važno je da su u ispravnom stanju i da mogu pružiti sigurnost.
Neke banke dopuštaju offline komunikaciju - grijanje iz kotlova, septičkih jama, dizel elektrane... Međutim, većina njih ne prihvaća kuće kao zalog ako se kupaonica nalazi vani.
Vrijedno je unaprijed analizirati seosku kuću radi usklađenosti sa zahtjevima. Zahvaljujući tome, odbijanje da se prihvati kao zalog neće biti iznenađenje.
Glavne faze dobivanja kredita osiguranog u seoskoj kući sa zemljištem
3.2. Kako dobiti zajam osiguran kod kuće - upute u 5 koraka
Dobivanje zajma nije lak postupak. Situacija se dodatno komplikuje ako se ponudi osiguranje Kuća za odmor... Za neobučene građane postupak može potrajati ogromno vrijeme - od nekoliko sedmica do nekoliko mjeseci.
Pomaže u značajnoj pojednostavljenju obrade kredita detaljna uputstvarazvili stručnjaci.
Faza 1. Pronalaženje odgovarajuće banke
Ogroman broj kreditnih institucija posluje na ruskom finansijskom tržištu. Najširi izbor u većim gradovima. Stanovnici malih naselja morat će se zadovoljiti dostupnim opcijama.
Važno je razumjeti da će doneti izbor utjecati na financijski položaj zajmoprimca tokom nekoliko godina. Stoga vrijedi razmotriti ovu fazu. što ozbiljnije.
Jedna strana, suočene s jakom konkurencijom kako bi privukle kupce, male regionalne banke razvijaju programe sa atraktivnim uvjetima.
Sa drugom - vjerovatnoća bankrota takvih kreditnih institucija je velika gore⇑. To dovodi do ozbiljnih problema, jer ćete u svakom slučaju morati platiti kredit, ali ovaj put drugoj banci. Ova situacija može dovesti do dodatnih troškova u obliku naknada za transfer.
Sve navedeno još jednom potvrđuje potrebu za ozbiljnim pristupom odabiru banke.
U procesu odabira kreditne institucije trebate obratiti pažnju na sljedeće karakteristike:
- Pouzdanost banke, koju karakteriše dostupnost pokazatelja učinka. Ako su svi financijski izvještaji javno dostupni, tada kompanija nema što skrivati.
- Stvarne kritike. Prije svega, trebate vjerovati mišljenju stvarnih ljudi - prijatelja i poznanika. Recenzije na Internetu treba tretirati što je kritičnije moguće, jer su neke od njih (i negativne i pozitivne) naručene.
- Ocjena - procjena koju su banke dale od strane specijalizovanih agencija. U Rusiji je najpopularniji RA "Stručnjak".
- Spisak usluga koje nude banke za upoređivanje. Oni vam pomažu u odabiru organizacije s odgovarajućim programom zajma. U Rusiji su najpopularnije stranice Compare.ru i Banks.ru.
Stručnjaci preporučuju takođe proučite vijesti o banci s kojom se planira saradnja. Ne biste trebali uzimati zajam osiguran u seoskoj kući u kreditnim institucijama koje su trenutno uključene u restrukturiranje ili promjenu vlasnika.
Faza 2. Analiza predloženih uslova za zajam osiguran od kuće i odabir optimalnog programa
Obično, prilikom odabira banke, zajmoprimac pravi listu preferiranih kreditnih organizacija koja uključuje nekoliko stavki. Da biste među njima odabrali najbolju opciju, uporedite uslove kredita koje nude.
Analizom programa, važno obratiti pažnju o njihovim osnovnim uvjetima: rok, iznos, i zahtjevi za zajmoprimca i kolateral. U ovom slučaju izbor bi trebao pasti na program prikladan za određenu situaciju.
Faza 3. Priprema paketa dokumenata i procjena seoske kuće
Priprema dokumenata prilično je dug postupak. Stoga stručnjaci savjetuju da ih prethodno prikupe prema dostupnom popisu.Ako banka još nije izabrana i ne zna se tačno što je uključeno u kompletan paket dokumenata, prvo možete pripremiti one od njih koji su potrebni svim povjeriocima.
Kada se prijavljujete za kredite osigurane u seoskoj kući, morate ih naplatiti 2 spisak dokumenata – za dužnika i za predmet zaloge.
Prema prvom spisku definitivno treba pasoš... U većini slučajeva od banaka se također traži da to predstave drugi dokumentosoba koja identifikuje. Ostatak stavki na listi ovisi o odabranom programu. Dakle, ako trebate potvrditi prihod, trebaju vam odgovarajuće potvrde. Mnoge banke će možda trebati i kopiju radne knjižice.
Za ladanjsku kuću morat ćete pripremiti:
- potvrda o vlasništvu ili izvod iz USRR-a;
- dokument na osnovu kojeg je stečeno pravo vlasništva;
- katastarski plan;
- tehnički pasoš;
- potvrda da nema dugova za račune za komunalne usluge;
- vlasnički dokumenti za zemljišno zemljište.
Ako seoska kuća pripada nekoliko vlasnika odjednom, banka će trebati saglasnost svih vlasnika za prijenos imovine kao zalog.
U istoj fazi, procjena ladanjske kuće... Maksimalni mogući iznos zajma ovisi o vrijednosti naznačenoj u izvještaju. Mnoge banke zahtijevaju da procjenu izvrši kompanija sa liste. Međutim, to nije uvijek korisno.
Neki procjenitelji koji su sklopili sporazum s bankom namjerno podcjenjuju vrijednost imovine naznačene u izvještaju. Zbog toga je zajmoprimcu isplativije samostalno naručiti izvještaj u neovisnoj kompaniji.
Postupak procjene uključuje fizički pregled ladanjske kuće, tokom kojeg se izvode sljedeći radovi:
- detaljan opis skrivenih i očiglednih nedostataka u kući;
- vrši se inspekcija zemljišne parcele na kojoj je kuća sagrađena zbog prisutnosti erozije i propadanja tla, kao i drugih problema;
- pregled prostorija, krovova, prozora, zidova i vrata;
- analiza komunikacija.
Na osnovu rezultata procjene sastavlja se izvještaj koji izračunava troškove ladanjske kuće, ovisno o utvrđenim nedostacima. Nivo sigurnosti takođe ima značajan uticaj na cijenu poravnanja.
Faza 4. Potpisivanje ugovora
Na osnovu rezultata proučavanja dostavljenih dokumenata, kao i izvještaja procjenitelja, banka donosi odluku. Rok za razmatranje zahtjeva od strane kreditnih institucija je drugačiji - može potrajati od nekoliko dana do nekoliko sedmica.
Ali čak i ako banka donese pozitivnu odluku, prerano je slaviti pobjedu. Dolazi još jedna ključna faza - potpisivanje ugovora o zajmu.
Bitan! Nažalost, zasad nisu svi zajmoprimci pažljivo proučavali potpisane sporazume... U većini slučajeva to je ono što dovodi do problema sa zajmovima.
Pažljivo obratite pažnju na sljedeće tačke ugovora o zajmu:
- osnovni uslovi - stopa, rok, iznos - moraju se poklapati sa onima naznačenim u ponudi;
- dostupnost i veličina provizija za razne finansijske transakcije;
- načini mjesečnog plaćanja, vrijeme prijema sredstava;
- pod kojim uvjetima se vrši puna i djelomična prijevremena otplata;
- prava zajmoprimca kao vlasnika ladanjske kuće.
Ne razumije svaki zajmoprimac sve uslove ugovora o zajmu. U ovom slučaju, definitivno biste trebali pitati zaposlenike banke za pojašnjenje.
Štaviše, možete zahtijevati promjene određenih klauzula ugovora. Ne vjerujte zaposlenima koji tvrde da je sporazum rutinska formalnost.
Faza 5. Primanje novca i naknadna otplata zajma
U većini slučajeva moderne banke izdaju kreditna sredstva deviznom doznakom rezultat ili karta... U tom slučaju, trebali biste pojasniti hoće li se naplaćivati naknada za povlačenje novca.
Sljedeći korak je isplata duga. Izvodi se u skladu s rasporedom, koji je sastavni dio ugovora.
Vrijedno je razmotriti! Uplate se moraju izvršiti na vrijeme i u cijelosti. Ne zaboravite da nepoštivanje ovog pravila dovodi do obračunavanja novčanih kazni.
Ako se strogo pridržavate gornjih uputa, možete uštedjeti puno vremena. To je posebno važno ako je novac potreban što je brže moguće.
3.3. Gdje dobiti zajam osiguran u seoskoj kući - 3 poznate banke
Ako želite dobiti zajam, važno je uskladiti ciljeve zajmoprimca s odabranim programom. Ako vam treba mali iznos, neprimjereno je posuđivati novac uz jamčevinu i riskirati vlastitu seosku kuću. U ovom slučaju možete iskoristiti ponude potrošačkih kredita ili kreditnih kartica.
Specijalisti redovno pregledavaju banke koje nude najbolje programe. Jedan od njih je predstavljen u nastavku.
1) VTB banka u Moskvi
Ovdje možete dobiti do 3 miliona rubalja po jednoj od najboljih cijena na tržištu - od 13,5% godišnji. Ali ni ova stopa nije minimalna. Popusti se pružaju penzionerima, kao i medicinskim radnicima, nastavnicima, policijskim službenicima.
Da biste dobili preliminarnu odluku, možete ispuniti prijavu na web stranici banke. Već za 15 minuta će biti odgovoreno. Ostaje samo posjetiti poslovnicu banke s originalnim dokumentima. Morat ćete vratiti dug tokom 3 godine.
2) Sovcombank
Sovcombank - kreditna organizacija koja nudi profitabilne zajmove osigurane nekretninama, uključujući seosku kuću. Banka ne traži dokumente od klijenata za potvrdu mjesečnog prihoda.
Plus (+) kreditna institucija ima širok raspon potencijalnih klijenata - građani mogu dobiti zajam od 20 prije 85 godine.
Ako se odlučite za zajam osiguran od kuće, možete računati na iznos od 300 hiljade do 30 milion rubalja... Prirodno, neće biti moguće dobiti punu vrijednost imovine. Banka će izdati ne više od 60% procijenjena vrijednost.
Stopa za program koji se razmatra određuje se na nivou 18,9% godišnji. Međutim, penzioneri i klijenti na plaći mogu očekivati popust. Bit će potrebno vratiti dug u roku 10 godine.
3) Alfa-banka
Alfa-banka svojim klijentima nudi profitabilne potrošačke kredite i kreditne kartice. Druga kategorija je posebno popularna.
Banka nudi jedan od najvećih kreditnih limita koji doseže 1 milion rubalja... Štaviše, ako je moguće vratiti sredstva tokom počeka prije 100 dana, nećete morati plaćati kamate.
Možete se prijaviti za kreditnu karticu u poslovnici banke i na web lokaciji. Da biste unijeli informacije u upitnik, trebat će vam ne više od 10 minuta, odluka se obično donosi vrlo brzo. Ako banka odobri zahtjev, zajmoprimac mora samo posjetiti ured i uzeti karticu.
Bitno plus (+) Alfa-banka advokati ogroman broj bankomata i poslovnicagdje možete izvršiti uplatu. Pored toga, zajmodavac nudi povoljno Internet usluga i mobilna aplikacija... Bankovni uredi otvoreni su do 21 sat.
Tradicionalno, kako bismo olakšali usporedbu kreditnih uvjeta u razmatranim bankama, saželi smo ih u tablici.
Tabela TOP-3 banaka, njihovi uslovi i značajke kreditiranja:
| Kreditor | Maksimalni iznos kredita | Kamatna stopa | Karakteristike programa pozajmljivanja |
| VTB banka u Moskvi | 3.000.000 rubalja | Od 13,5% godišnje | Popusti su dostupni umirovljenicima, zdravstvenim radnicima, obrazovanju i sprovođenju zakona |
| Sovcombank | 30.000.000 rubalja | Od 18,5% godišnje | Profitabilni zajmovi osigurani u seoskim kućama |
| Alfa banka | Karticom - 1.000.000 rubalja Za potrošačke kredite - 3.000.000 rubalja | Za kartice od 14,5% Za kredite od 23% godišnje | Maksimalni koncesioni zajam - 100 dana |
4. Da li je moguće uzeti zajam (zajam) osiguran na zemljišnoj parceli bez dokaza o prihodu 💸
U izuzetno konkurentnom okruženju, sve više kreditnih institucija nudi zajam bez dokaza o prihodu. Šanse za pozitivnu odluku povećat će se ako kao zalog ponudite skupu nekretninu, npr zemljište.
Ako ne postoji želja za prikupljanjem računa o prihodima, prije svega, vrijedi kontaktirati banku preko koje dužnik prima plaće. U ovom slučaju, povjerilac vidi iznos primljenog prihoda bez pratećih dokumenata.
Ako iz nekog razloga nije moguće dobiti zajam u banci plaća, morat ćete potražiti drugog zajmodavca. Međutim, trebali biste biti spremni na činjenicu da će uslovi kredita biti nepovoljniji.
Među najpopularnijim bankama koje izdaju zajmove osigurane zemljištem bez potvrde o prihodu postoje Sberbank i Rosselkhozbank... Međutim, ovaj program nude samo klijentima na platnom spisku.
4 korisna savjeta o tome kako izbjeći obmane i prevare prilikom registracije zemljišnih parcela i seoskih kuća kao zaloga
5. Kako ne postati žrtva kreditnih prevara - savjet stručnjaka 💎
Kreditiranje je sfera povezana s velikim novcem. Istodobno, prigradske nekretnine skupo su sredstvo čija vrijednost vjerojatno neće opadati. Zbog toga pozajmljivanje pod sigurnost takvih predmeta privlači ogroman broj prevaranata.
Bitan! Zajmoprimac treba biti što pažljiviji, kako ne bi izgubio novac i imovinu.
Ispod je nekoliko savjeta koje treba slijediti kako ne biste postali žrtva prevaranata.
Savjet 1. Zajmove posuđujte samo od pouzdanih zajmodavaca
Ne biste trebali kontaktirati kompanije o kojima se ništa ne zna, čak i ako nude vrlo povoljne uslove. U većini slučajeva se ispostavi da su takvi programi ništa više od trika.
Idealna opcija za dobivanje kredita su velike savezne banke. Iako su vrlo strogi, nude umjerene cijene. Štaviše, u saradnji sa takvim bankama rizik je minimalan.
Savjet 2. Pažljivo proučite ugovor o zajmu
Stručnjaci se ne umaraju ponavljati – prije potpisivanja ugovora o zajmu, važno ga je pažljivo pročitati. Ako neke klauzule sporazuma ne odgovaraju zajmoprimcu, on ima pravo zahtijevati promjene.
Banke često zarađuju zbog nerazumijevanja klijenata klauzula sporazuma. Međutim, mnogo je vjerovatnije da će druge vrste zajmodavaca uključiti zamke u sporazume. Važno je imati na umu da previše povoljni uslovi za davanje zajmova mogu ukazivati na lošu vjeru kreditne institucije.
Između ostalog, prilikom proučavanja ugovora morate biti sigurni da uvjeti zajma navedeni u njemu ispunjavaju očekivanja zajmoprimca. Često u reklamne svrhe zajmodavci navode povoljnije kreditne uvjete nego što zapravo jesu.
Savjet 3. Ne ostavljajte dokumente kojima ćete osigurati otplatu duga
Ne biste trebali ponuditi da originalne dokumente ostavite kao zalog za kredit. Prije svega, ovo se tiče pasoša. Ne bi to trebalo prepustiti čak ni bankarskim službenicima.
Važno je zapamtiti, da među zaposlenima u kreditnoj instituciji može biti prevarantikao i njihove saučesnici... Originalni pasoš često se koristi za dobivanje kredita za svog vlasnika.
Savjet 4. Ne prebacujte novac posrednicima prije nego što dobijete kredit
Na Internetu raste broj ljudi koji nude pomoć u dobivanju kredita. Oni mame klijente unosnim ponudama, svijetlim web stranicama, psihološkim oglašavanjem.
Zapravo nije teško razlikovati prave posrednike od prevaranata. Prevaranti traže da polože više novca PRIJE kako će se pružati usluga. Tvrde da su pozitivno odlučili o prijavi, ali da bi dobili kredit, moraju platiti provizija... Nakon prijenosa novca, klijent će ostati bez njih i bez kredita.
Da biste izbjegli da žrtve postanu prevaranti, važno je pažljivo odabrati posrednika. Da biste to učinili, trebali biste biti sigurni da je kompanija službeno registrirana i da ima čistu reputaciju. Također se možete savjetovati s iskusnim pravnikom, proučiti recenzije kupaca.
Prisustvo skupih nekretnina, npr, zemljište ili ladanjska kuća, povećava ↑ vjerovatnoću pozitivna odluka na zahtjev za kredit.
Međutim, vrijedi dobiti takve kredite samo u pouzdanim kompanijama, najbolje od svih u velikim bankama. To vam omogućuje da budete sigurni da dužnik neće izgubiti novac i imovinu.
Na kraju, savjetujemo vam da pogledate video o tome što prevaranti mogu učiniti kada dobiju vaše podatke o putovnici:
To je sve za nas. Tim web stranice Ideas for Life želi svima najbolje u financijskim pitanjima. Ako se za novac morate obratiti vjerovnicima, neka to budu samo najprofitabilniji programi.
Ne zaboravite ostaviti komentare, primjedbe i kritike, kao i podijeliti materijal na društvenim mrežama sa svojim prijateljima. Do sljedećeg puta!