Stečaj pojedinaca i individualnih preduzetnika - detaljna uputstva za pojedince i individualne preduzetnike + moguće posljedice za dužnika

Send

Pozdrav, dragi čitatelji poslovnog magazina Ideje za život! Danas ćemo razgovarati o takvoj temi kao što je bankrot pojedinaca (IP), kakve su posljedice po dužnika predviđene zakonom, koji su dokumenti i radnje potrebni za okončanje postupka i tako dalje.

Usput, jeste li vidjeli koliko dolar već vrijedi? Počnite zarađivati na razlici u tečaju ovdje!

U ovom ćete članku naučiti:

Šta je bankrot pojedinaca i individualnih preduzetnika u Ruskoj Federaciji;
Kakav je stečajni postupak nad pojedincima;
Neophodni uslovi i dokumenti;
Kakve su posljedice po dužnika predviđene zakonom.

A sada o svemu po redu.

O značajkama bankrota pojedinaca i individualnih preduzetnika, posljedicama po dužnike, kao i detaljnim uputama kako proći kroz stečajni postupak, pročitajte dalje

1. Bankrot pojedinca u Rusiji: definicija i istorija nastanka + stvarnost statusa "bankrota" 📉

Razmotrimo detaljnije istoriju nastanka statusa i regulatornog okvira bankrota u Ruskoj Federaciji.

1.1. Kratka definicija

Pod bankrotom pojedinca najčešće razumiju financijsku nesolventnost građanina, odnosno nemogućnost da vlastitim sredstvima otplaćuju postojeće dugove za obavezna plaćanja i potraživanja povjerilaca.

Drugim riječima, bankrotirao – ovo je nesolventni građanin (uključujući individualnog preduzetnika), čije dužničke obaveze premašuju postojeću imovinu (gotovina, nekretnine, dragocjenosti).

Nije uvijek da pojedinac ima dugovanja nužno govori o njegovoj financijskoj nesolventnosti. O tome šta je bankrot detaljnije smo napisali u posebnom članku u časopisu.

Glavne karakteristike bankroti pojedinaca značajan su višak iznosa duga nad raspoloživim sredstvima i nedostatak stvarnih izgleda za poboljšanje finansijske neprilike u bliskoj budućnosti.

1.2. Istorija porijekla

Prije nekoliko decenija takav pojam kao što je "bankrot" nije bio poznat ruskoj ekonomiji. Nije bilo pravne osnove za ustanovljenje bankrota zbog njegovog odsustva u Rusiji

Nagli rast i razvoj ruske ekonomije, obrazovanje i dalje formiranje kreditnog sistema otvorili su put za pojavu organizacija u Rusiji (privatno i država) koji su pokazivali znakove bankrota.

Mnoga preduzeća se nisu mogla prilagoditi promijenjenoj ekonomskoj stvarnosti, a novostvorena još nisu naučila kako raditi u tržišnoj ekonomiji.

1992. god usvojen je prvi stečajni propis. Dotaknuo se pitanja likvidacije pravnih lica u postupku stečaja.

Zakoni koji uređuju bankrot mijenjali su se nekoliko puta tokom desetljeća. Trenutni zakon o bankrotu datira iz 2002 god.

Razvojem kreditnog sistema, regulatorni okvir za bankrotstvo koji postoji u Ruskoj Federaciji prestao je u potpunosti odražavati potrebe savremenog društva i bile su mu potrebne ozbiljne promjene.

Zakonodavno tijelo je, zajedno s vladom Ruske Federacije, razvilo novi zakonodavni akt kojim se uređuje mogućnost proglašenja pojedinog bankrota pod određenim uslovima. Usvojen je navedeni normativni akt na kraju 2015.

1.3. Regulatorni okvir za bankrot u Ruskoj Federaciji + zakon o bankrotu pojedinaca

FZ (savezni zakon) o bankrotu pojedinaca - najnoviju verziju možete preuzeti sa donjih linkova

Sa brzim razvojem kreditnog sistema u Rusiji, postoji potreba za izradom posebnog zakona koji će regulisati pitanja bankrota građana i pojedinačnih preduzetnika. U Ruskoj Federaciji, prije usvajanja ovog saveznog zakona, samo su pravna lica mogla biti proglašena bankrotom.

Propis o privatnom bankrotu stupio je na snagu u oktobru 2015. godine.

Potreba za saveznim zakonom pojavila se iz nekoliko razloga:

ogroman obim kredita izdatih stanovništvu;

u početnoj fazi formiranja kreditnog sistema u Ruskoj Federaciji, banke i druge kreditne institucije kreditirale su građane za prilično velike iznose, ponekad bez poštivanja složenih formalnosti i dodatnih provjera. Svako je mogao dobiti zajam;

građani koji nisu bili naviknuti na takve mogućnosti dobivali su zajmove (potrošačke, ciljane, hipoteke) za bilo kakve potrebe, ne razmišljajući o svojim financijskim mogućnostima da ih kasnije plate;

nestabilnost ekonomske situacije u Rusiji posljednjih decenija, krize i zadate postavke, masovna nezaposlenost.

Kao rezultat toga, razvila se situacija da polovina radno sposobnih građana Rusije ima dugovanja prema povjeriocima. Štoviše, zbog nemogućnosti plaćanja kredita na vrijeme, pojedinci uopće prestaju plaćati. Dužničke obaveze stanovništva u Ruskoj Federaciji dostigli su ogromne razmjere, a broj osoba koje nisu u stanju otplatiti dugove i dalje raste.

Država je problem nesolventnosti stanovništva pokušala riješiti rješavanjem pitanja bankrota pojedinca u posebnom saveznom zakonu čije norme omogućavaju pokretanje bankrota privatne osobe i individualnog preduzetnika.

Zakonski propisi kojima se uređuje bankrot pojedinaca i individualnih preduzetnika:

Normativni akt (član zakona)	Područje regulacije
Savezni zakon o bankrotu (2002)	Institut za bankrot bilo koje kategorije lica: opšta pravila
Pojedinačni bankrot (2015)	Stečaj pojedinaca i individualnih preduzetnika
Građanski zakonik Ruske Federacije (čl. 65)	Pravo građana da priznaju svoju insolventnost
Zakonik o parničnom postupku Ruske Federacije (član 446)	Vrste imovine koje nisu predmet oduzimanja od dužnika u stečajnom postupku
Kazneni zakon Ruske Federacije (članovi 196-197)	Odgovornost za organizovanje namernog ili fiktivnog bankrota

Preuzmite zakon o bankrotu pojedinaca (sa 29.06.2015)

Preuzmite zakon o stečaju pravnih lica (ur. Od 13.07.2015)

Bitan! Treba napomenuti da se privatno lice, nakon bankrota, ne oslobađa obaveze da ispuni svoje dužničke obaveze. Osigurani su mu alternativni načini rješavanja finansijskih problema.

1.4. Protiv zakona o nesolventnosti građana i pojedinačnih preduzetnika

Osnovna svrha usvajanja zakona "O bankrotu pojedinaca" trebala je pomoći pojedincima u rješavanju nagomilanih finansijskih problema u pravnom polju, odnosno na legalan način.

Međutim, iako je teoretski zakonodavac pružio priliku pojedincima da civilizirano riješe pitanja njihove finansijske nesolventnosti, ali u praksi - samo mali dio pojedinaca može iskoristiti ovu inovaciju.

Glavni razlog zašto zakon o insolventnosti pojedinaca nije u potpunosti operativan, - neusklađenost zahtjeva normativnog akta sa stvarnošću savremenog ruskog društva i ekonomskom situacijom u zemlji, npr:

Prvo, zakon uspostavlja minimalni limit za iznos dugova pojedinca, čije postizanje omogućava pokretanje stečajnog postupka. Ona pravi 500.000 rubalja.

Međutim, za većinu ruskih građana iznos dužničkih obaveza preko 100.000 rubalja - već je nerješiv problem, a samo nekolicina akumulira dug u iznosu od pola miliona rubalja.

Drugo, tako visok nivo donjeg praga, čije postizanje pojedincu daje pravo da pokrene postupak zbog insolventnosti, izgleda prilično čudno, s obzirom da je za organizacije takav iznos jednak 300.000 rubalja.

1.5. Problematična pitanja novog zakona o stečaju pojedinaca

Problem 1. Najčešća kategorija pitanja koja razmatraju arbitražni sudovi su predstavke o stečaju (organizacije, pojedinca, individualnog preduzetnika), jer se stečajni status stiče samo kao rezultat odluke arbitražnog suda koja je stupila na pravnu snagu.

Stupanje na snagu zakona o bankrotu pojedinaca pokazalo je nespremnost pravosuđa za povećan teret zbog velikog protoka prijava građana koji žele bankrotirati.

Veliko opterećenje arbitražnih sudova ne omogućava razmatranje predmeta ove kategorije na odgovarajućem nivou, obraćajući pažnju na detalje određenog slučaja; veliki broj takvih slučajeva smatra se kršenjem rokova.

Problem 2. Otkako je prije samo godinu dana usvojen i na snagu stupio novi zakon o insolventnosti pojedinaca i individualnih poduzetnika, sudovi u takvim slučajevima nisu razvili održivu sudsku praksu.

Problem 3. Bankrot - prilično složen, dugotrajan i obiman postupak, stoga pojedinci pokušavaju pribjeći pomoći stručnjaka s velikim praktičnim iskustvom i dovoljnim znanjem koji razumiju zamršenost i nijanse problema stečaja. Međutim, privatna lica u stanju bankrota ne mogu platiti ni mali iznos naknade za usluge takvog menadžera.

Treba napomenutida se danas zakon o stečaju pojedinaca odnosi na vrlo ograničenu kategoriju građana i ne ispunjava svoju punu funkciju.

Iz ovih razloga privatne osobe, i još više, pravosudni organi su vrlo skeptični, jer prisustvo značajnih nedostataka u zakonu o nesolventnosti građana ne omogućava da se u potpunosti iskoriste mogućnosti koje su zakonodavci predviđali.

Ako se uklone kontradikcije u zakonu o kojem se govori, u Rusiji može početi da djeluje efikasna institucija stečaja pojedinaca.

Ko pokreće stečajni postupak građanina i individualnog preduzetnika

2. Ko može pokrenuti stečajni postupak nad građaninom i individualnim preduzetnikom 📋

Pojedinca ili individualnog poduzetnika u stečaju moguće je prepoznati samo na sudu. Da biste započeli postupak za proglašenje pojedinca ili individualnog preduzetnika nesolventnim, morate podnijeti zahtjev pravosudnom organu.

2.1. Ko pokreće stečajni postupak nad pojedincem

Rusko zakonodavstvo utvrđuje da građanin može pokrenuti postupak stečaja nad pojedincem podnošenjem prijave za bankrot.

Obavezni uslovi da pojedinac podnese zahtjev za insolventnost:

dostupnost finansijskih obaveza preko 500.000 rubalja;
nedostatak plaćanja po postojećem dugu više od 3 mjeseca.

Bitan: Zahtjev za proglašenje bankrota pojedinca ne može se prihvatiti ako iznos novčanih obaveza uključuje zaostale plaćanje alimentacije za maloljetnu djecu ili razne vrste naknade štete zbog gubitka zdravlja.

Stečaj građanina mogu pokrenuti i njegovi povjerioci.

Glavni pokretači stečajnog postupka nad pojedincem (građaninom)

To mogu uključivati sljedeće entitete:

porezne vlasti;
banke i druge kreditne (pozajmljene) institucije;
opštinske vlasti;
lica koja su dobila ovlašćenja od poverioca.

Tužbu o proglašenju pojedinog bankrota može podnijeti i jedan povjerilac i grupa koja traži isplatu nastalog duga.

U skladu s tim, prijava za proglašenje građanina u stečaju može sadržavati naznačeno je nekoliko različitih zahtjeva:

bankarski zajmovi;
zaostale alimentacije;
finansijske obaveze od štete po zdravlje.

2.2. Ko pokreće postupak stečaja IP

Ne postoji posebna razlika između osoba koje pokreću stečajni postupak građanina i individualnog preduzetnika. Ali bankrot pravnih lica ima značajne razlike, kako u dokumentima, tako i u fazama postupka.

Dakle, za proglašenje individualnog poduzetnika u stečaju mogu se prijaviti:

preduzetnik;
IE zajmodavci;
porezne i druge vladine agencije.

Imajte na umu da poverioci čija se potraživanja temelje na dugu individualnog preduzetnika koji nije povezan sa njegovom preduzetničkom aktivnošću takođe mogu podneti sudu zahtev za proglašenje individualnog preduzetnika u stečaju.

3. Šta je potrebno za proglašenje pojedinca ili individualnog preduzetnika bankrotom 📑

Prisustvo kredita i drugih dugova građanina ne znači da može biti proglašen bankrotom. Samo pojedinac koji ispunjava određene uslove (kriterijume) utvrđene ruskim zakonodavstvom o stečaju može pokrenuti stečajni postupak i naknadno dobiti službeni status stečaja.

3.1. Znaci bankrota pojedinca

Svaki građanin koji ima slijedeće znakove bankrota može započeti postupak proglašenja finansijski nesolventnim:

nedostatak finansijske imovine (novac, nekretnine i druga vrijedna dobra) sposoban da otplati postojeći dug;
iznos dužničkih obaveza je toliko velik da ga raspoloživi prihod ili prodaja postojeće imovine neće pokriti. Prije odlaska na sud, u većini slučajeva, dužnička pokretna i nepokretna imovina se prodaje;
ukupan dug više od 500.000 rubalja;
kašnjenje u isplati kredita nije manje, manje od 3 meseca;
teška finansijska situacija ne može se ispraviti uz pomoć restrukturiranja duga, nema izgleda da se riješi pitanje otplate postojećeg duga;
lice nema krivičnu evidenciju za privredne zločine.

Bitan! Pojedinac može proglasiti bankrot prije pojave ovih činjenica, ako pruži dokaze da se u bliskoj budućnosti ništa neće promijeniti i neće biti izgleda za ispunjenje njegovih kreditnih i drugih finansijskih obaveza prema povjeriocima.

3.2. Znaci i osobine bankrota individualnih preduzetnika

Individualni preduzetnik je građanin (pojedinac) koji je vlasnik preduzeća kao individualni preduzetnik.

Detaljnije, kako sami otvoriti IP, napisali smo u odvojenom članku.

Stoga se, generalno, karakteristike pojedinca u stečaju i preduzetnika u stanju bankrota podudaraju.

Zakonodavac je utvrdio sljedeće glavne karakteristike bankrota pojedinačnog poduzetnika:

svi dugovi preduzetnika ukupno više od 500.000 rubalja, i utvrđeno je da minimalni iznos dužničkih obaveza prema jednom povjeriocu mora biti 10.000 rubalja;
dugovi individualnih preduzetnika (zajmovi, obavezna plaćanja) su mnogo veći od vrijednosti preduzetnika, imovine ili drugog prihoda;
preduzetnik ne plaća dug više od 3 mjeseca.

Bitan! Razlika između bankrota pojedinog poduzetnika i nesolventnosti građanina leži u činjenici da se, uzimajući u obzir iznos ukupnog duga, uzima u obzir samo onaj dio dužničkih obaveza koji je povezan s poslovanjem poduzetnika.

Detaljne upute o tome kako proći postupak stečaja za pojedinca i individualnog poduzetnika i što je za to potrebno

4. Stečaj pojedinca (IP) - postupak prijave arbitražnom sudu + detaljna uputstva za sticanje statusa stečaja 📝

Pojedinac može bankrotirati tek nakon stupanja na snagu odluke arbitražnog suda.Sud, razmatrajući prijave građanina ili individualnog preduzetnika, procjenjuje finansijsko stanje podnosioca zahtjeva i donosi odluku na osnovu sveobuhvatno provjerenih dokaza.

Sudska odluka za građanina može biti pozitivna ili negativna:

pozitivna odluka: sud priznaje pojedinca kao bankrota i imenuje postupak usmjeren na pronalaženje rješenja za finansijsku situaciju podnosioca predstavke;

negativna odluka: sud odbija da prizna građanina nesolventnim (nepoštivanje uslova, nedostatak dokaza).

Da bi stekao status bankrota, građanin mora izvršiti niz obaveznih radnji i proći kroz nekoliko faza:

Pripremno: popunjavanje zahtjeva, prikupljanje potrebnih potvrda i pratećih dokumenata, plaćanje državne takse;
Pokretanje stečajnog postupka: podnošenje prijave direktno sudu - arbitražnom sudu;
Razmatranje prijave od strane sudije (preliminarni i neograničeni broj glavnih sjednica), dobijanje sudske odluke, o kojoj ovise daljnje radnje dužnika.

U slučaju pozitivne odluke, sudija mora imenovati finansijskog menadžera koji će izvršiti zabranu. Imenovani menadžer je lično odgovoran za finansijsku situaciju pojedinca.

Postupak za postupanje sa arbitražnim sudom

Budući da su posljedice proglašenja pojedinca bankrotom prilično ozbiljna ograničenja, uključujući financijske aktivnosti osobe, procesu stečaja mora se pristupiti na najozbiljniji način.

Počinje bankrot priprema potrebnog paketa dokumenata i dostupnih dokaza. To podrazumijeva da podnosilac zahtjeva sve finansijske poslove dovodi u red, analizira i prikuplja sve informacije koje sadrže činjenice koje mogu govoriti o njegovoj nesolventnosti.

Veoma važno kompetentno i što potpunije ispunite zahtjev za podnošenje kod arbitražnog suda.
Treba detaljno opisati sve činjenice koje su pojedinca ili individualnog preduzetnika dovele do teške finansijske situacije i navesti sve iznose koji se duguju, navodeći povjerioce.

Prikupivši najveći mogući broj činjenica (dokumenata), vjerovatnije je da će dužnik dokazatida je pokretanje stečajnog postupka iznuđena mjera.

Sud mora provjeriti prijavu dužnika na prisustvo u njegovim postupcima prevara kako bi se izbjeglo izvršenje dužničkih obaveza.

Stečaj građanina ili preduzetnika - ovo je dugotrajan i vrlo dosadan postupak (za podnosioca zahtjeva). Razmatranje predmeta na sudu traje prilično dugo. To je opravdano, jer sud mora pažljivo i pažljivo procijeniti sve izvedene dokaze i činjenice.

Pored toga, provjeravaju se sve finansijske transakcije i ugovori uz učešće dužnika, uzimaju se u obzir činjenice prijenosa imovine na bliske ljude, članove porodice podnosioca zahtjeva i druge treće strane.

To pokazuje sudska praksa, koja se uspjela razviti u ovakvim slučajevima pravni postupci u slučajevima bankrota građana i individualnih preduzetnika mogu trajati više od godinu dana... To je zbog činjenice da su sudovi (arbitražni sudovi) zemljopisno smješteni u centralnim gradovima.

Mnogi podnosioci prijava imaju poteškoće u pohađanju sudskih ročišta zbog udaljenosti arbitražnih sudova od mjesta prebivališta, pa se razmatranje slučajeva često odgađa.

Da bi pokrenuo stečaj privatne osobe ili individualnog preduzetnika, sudija imenuje menadžera koji će se baviti finansijskim poslovima podnosioca predstavke. Finansijski menadžer prima naknadu za ispunjavanje svojih dužnosti.

Sud, prilikom odlučivanja o imenovanju upravnika, može uzeti u obzir teško finansijsko stanje građanina i dostaviti mu plan rata (odloženo) iznosa za plaćanje pravnih usluga menadžera.

Dakle, sada same korak-po-korak upute:

Korak 1. Priprema dokumenata

Paket dokumenata koji se podnose arbitražnom sudu prilikom pokretanja stečajnog postupka za pojedinca ili individualnog preduzetnika utvrđen je zakonom.

Spisak potrebnih dokumenata koje pojedinac ili individualni preduzetnik mora pripremiti za izlazak na sud:

Kopija dokumenta (najčešće pasoš) koji se može koristiti za identifikaciju podnosioca zahtjeva.
Dokumenti koji dokazuju prisustvo i veličinu finansijski dug (ugovori o kreditu, ugovori o zajmu, primici).
Spisak ličnih podataka svih poverilaca uz obavezno navođenje visine potraživanja. Ovo je formalizirani dokument koji se mora ispravno i što potpunije popuniti.
Dobijeno u skladu sa svim zakonskim zahtjevima, izvod iz EGRIP-a (Jedinstveni državni registar individualnih poduzetnika). Takav izvod izdaje i ovjerava poreska uprava. Period važenja ovog certifikata je kratak (5 dana), pa ga je bolje uzeti na samom kraju, kada se sakupi kompletan paket (kako bi se izbjegla ponovljena žalba i plaćanje državne takse za izdavanje certifikata).
Dokument koji sadrži svu imovinu dužnika... Popis imovine popraćen je obaveznom procjenom sve finansijske imovine podnosioca zahtjeva.
Informacije o transakcijama izvršenim prije odlaska na sud, čiji ukupan iznos prelazi 300.000 rubalja.
Potvrda koja sadrži iznos plaćenih poreza za 3 godine.
Dokument o otvorenim računima u bankama na ime dužnika naznačujući sve iznose koji se na njima akumuliraju.
Kopija potvrde o osiguranju (SNILS).
Potvrda o priznavanju dužnika kao nezaposlenog - ako dužnik ima takav status.
Potrebno za individualne preduzetnike Izjava o bankovnom računu i njegovom statusu.
Original i kopija potvrde o braku ili razvodu.
Ako dužnik ima bračni ugovor, davanje overene kopije je obavezno.
Originalni dokument koji potvrđuje plaćanje državne takse.
Potvrda o uplati za specijalne usluge - financijski menadžer. U nedostatku sredstava za plaćanje usluga, podnosilac zahtjeva mora priložiti peticiju da sud odobri odgodu.
Potvrda dokumenata i potvrda invaliditet podnosioca zahtjeva, zdravstveno stanje, ili briga o članovima porodice sa invaliditetom.

Pojedinac preduzetnik podnosi iste dokumente sudu, s razlikom koja mu je potrebna dodatak spisak podataka i potvrda koji se odnose na preduzetničku aktivnost podnosioca predstavke.

Korak # 2. Prijava arbitražnom sudu i razmatranje slučaja bankrota

Peticija za proglašenje građanina bankrotom formalni je dokument. Njegov oblik je utvrđen zakonom, a popunjava se direktno u uredu arbitražnog suda.

Dopušteno je popuniti prijavu unaprijed, ali je mora predati sam građanin ličnoili osoba pokretanje bankrota.

Podaci koji se trebaju odraziti u prijavi:

naziv suda (arbitražnog suda) u kojem će se održati ročište za stečaj;
naznačeni su iznos duga i podaci o svakom dugu i razlozi zbog kojih je nastao;
informacije o radnim aktivnostima podnosioca zahtjeva: mjesto rada i razlozi za otkaz (ako postoje);
informacije o prihodima koji nisu rad;
spisak imovine u vlasništvu dužnika;
informacije o porodici i njenom sastavu;
informacije koje potvrđuju zavisnost građana uz podršku dužnika;
priložene kopije ugovora o zajmovima (hipoteka, ciljni, potrošački) i ugovori o zajmu;
kopije sve prepiske sa poveriocima, zahteva za otplatu duga.

Uzorak zahtjeva za bankrot za pojedinca (.docx, 17,8 kb.)

Vrlo je važno u prijavi navesti sve raspoložive podatke koji potvrđuju činjenicu bankrota.

Zahtjev za bankrot pojedinca - svi podaci navedeni u peticiji moraju biti potkrepljeni dokumentima, sve potvrde ovjeravaju ili organi izdavanja ili javni bilježnik.

Po završetku prijave mora se registrovati u uredu podređenog arbitražnog suda. Nakon isteka zakonom utvrđenog vremena, presuda sudije o prihvatanju prijave za postupak šalje se podnosiocu prijave.

Pored toga, definicija može naznačiti koji se dodatni dokumenti moraju dostaviti i rok za ispunjavanje takvog zahtjeva.

Ograničenja raspolaganja imovinom tokom perioda rješavanja stečajnog postupka

Dobivši odluku o prihvatanju stečajnog postupka, dužnik prelazi u drugu fazu stečajnog postupka: direktno presuđivanje i pribavljanje odluke arbitražnog suda.

Tokom suđenja po zahtjevu za insolventnost pojedinca ili individualnog poduzetnika, dužniku se izriču brojna ograničenja:

postoji zabrana financijskih transakcija čiji je predmet imovina ili novac preko 50.000 rubalja... Međutim, takve transakcije mogu se izvršiti ako imenovani menadžer za to da pismeno odobrenje;
bilo kakve transakcije sa imovinom u vlasništvu dužnika (nepokretna i pokretna imovina, depoziti, akcije);
zabranjeno je davanje jamstva ili izdavanje zajmova, hipoteka na imovinu (uključujući imovinu koja pripada porodici). Takve radnje mogu se izvoditi samo uz saglasnost menadžera;
podnosiocu prijave nije dozvoljeno da prenese dio ili cijelu svoju imovinu kao udio u statutarne fondove raznih društava i zadruga, kao ni da stekne udjele u raznim organizacijama i preduzećima.

Prilično strogo ograničenje koje se odnosi na raspolaganje imovinom dužnika, opravdano, jer su neophodni za potpunu i sveobuhvatnu provjeru informacija koje pruža dužnik.

U slučaju da podnosilac prijave prekrši bilo koju od gore navedenih tačaka tokom stečajnog postupka, sudija može odbiti proglasiti dužnika bankrotiranim.

Korak # 3. Čeka se sudska odluka

U fazi čekanja odluke arbitra, glavna osoba je financijski menadžerimenovao sud. Zakoni koji uređuju instituciju stečaja pojedinaca i individualnih preduzetnika predviđaju obavezno učešće ovog stručnjaka u stečaju pojedinaca.

Dužnik ne može izabrati upravitelja po svojoj volji. To je prerogativ suda. ali upravnika može odabrati sudija sa liste stručnjaka samoregulativnih organizacija, koju će osigurati dužnik.

Niz ozbiljnih zahtjeva nameće se finansijskom menadžeru kojeg sudija imenuje za sudjelovanje u stečaju pojedinca ili individualnog poduzetnika.

Finansijski upravitelj u stečaju pojedinaca i individualnih preduzetnika učestvuje u svim fazama otvorenog stečajnog postupka

Ako nisu ispunjeni sljedeći zahtjevi, takav se stručnjak uklanja iz slučaja:

ne bi ga trebao lično zanimati rezultat rješenja slučaja;
čisti profesionalni podaci (bez komentara i još manje kazni);
dozvolu za provođenje takvih aktivnosti i dostupnost licence.

Koje su dužnosti finansijskog menadžera:

čuva imovinu podnosioca predstavke;
analizira finansijsku situaciju dužnika;
pronalazi i utvrđuje znakove bankrota privatne osobe;
obavlja poslove potraživanja povjerilaca (uključujući i lično s njima);
obavještava povjerioce (banke i druge kreditne organizacije) o stečajnom postupku, imovini koja se prodaje ili restrukturiranju duga podnosioca zahtjeva;
prati kako se provodi plan za restrukturiranje duga;
podnosi sve potrebne izvještaje o svojim aktivnostima povjeriocima dužnika.

Iz analize funkcija koje obavlja ovaj stručnjak, može se vidjeti da financijski upravitelj imenovan od strane suda učestvuje u svim fazama otvorenog stečajnog postupka.

Za pojedinca nad kojim je pokrenut stečajni postupak mogu se donijeti 2 (dvije) odluke:

prijava dužnika može se odbiti ako nema dovoljno dokaza o ispunjavanju uslova za sticanje stečajnog statusa (nema znakova bankrota);
zadovoljstvo aplikacijom - u ovom su slučaju moguće razne opcije, koje će biti opisane u nastavku.

Sudska praksa u stečaju pojedinaca (IP) - sporazum o nagodbi, restrukturiranje dugova pojedinaca, prodaja imovine

5. Stečajni postupak za pojedince i individualne preduzetnike: sudska praksa + uporedna tabela 📊

Opcije za postupke koje je sud dodijelio u slučaju pozitivne odluke potrebne za pronalaženje rješenja za finansijske probleme dužnika:

između dužnika i poverioca (poverioci) je sporazum o nagodbiodobrio sud.
ako postoji mogućnost izjednačenja teške finansijske situacije, dodatnog prihoda ili druge finansijske imovine, dužnik može biti dodijeljen restrukturiranje duga;
ekstremna opcija - privatna osoba prima status bankrota, a njegova imovina se prodaje na aukciji. Potonji slučaj nije koristan ni za dužnika ni za povjerioce, stoga se pojedinac na kraju proglašava bankrotom, ako je nemoguće primijeniti dvije gore navedene mogućnosti.

Svaki od propisanih postupaka ima svoje nijanse, pa ćemo ih detaljnije razmotriti.

5.1. Zaključenje sporazumnog sporazuma

Sklapanje uzajamno korisnog sporazumnog sporazuma najpoželjniji je način rješavanja teške finansijske situacije dužnika.

Zaključivanjem sporazuma o nagodbi, dužnik i kreditor odrediti najprihvatljivije rješenje za obje strane u sporu.
Takav sporazum omogućava pojedincu i zajmodavcu da izbjegnu dalje parnice.

Na prvom zasjedanju suda, sudija nužno podsjeća na pravo strana da mirno riješe slučaj.

Sporazumni sporazum je rješavanje spora između strana uzajamnim ustupcima:

zajmodavac olakšava uslove otplate duga;
dužnik preuzima obaveze da ispuni uslove novih zahtjeva u utvrđenom roku.

Važno je zapamtitida se sporazumni sporazum zaključi u bilo kojoj fazi sudskog ispitivanja slučaja stečaja. Sporazum o nagodbi mora biti sastavljen u određenom obliku u pisanom obliku.

Znakovi koji razlikuju sporazum o nagodbi od običnog dokumenta sličnog sadržaja:

sporazum je moguć samo uz obostrani pristanak za promjenu uslova;
sporazumni sporazum se razmatra i odobrava na sudu;
stupanje na snagu nastupa nakon što je sudija donio konačnu odluku o slučaju.

Ako je sudija u nedoumici, sud može ne dozvoljavaju (odbiti) zaključiti sporazumni sporazum. Odbijanje može uslijediti ako, prilikom procjene i analize financijske situacije dužnika, postoje razlozi za vjerovanje da dužnik neće moći riješiti svoje dužničke probleme. Ili postoje ozbiljne sumnje u "iskrenost" građanina.

Bitan! Zakonodavstvo Ruske Federacije predviđa da dugove građanina mogu otplaćivati treće strane koje žele pomoći privatnoj osobi u rješavanju problema duga. To mogu biti pojedinci, razne fondacije ili čak država.

Šta se događa nakon zaključenja nagodbe?

Posljedice ovog postupka:

prestaje moratorijum na otplatu potraživanja poverioca;
prekidaju se aktivnosti finansijskog menadžera;
otkazuje se utvrđeni plan za restrukturiranje duga;
dužnik plaća plaćanja po zajmu u skladu sa novim uslovima.

Zaključenje sporazumnog sporazuma sadrži nesumnjive prednosti:

vrijeme se štedi;
smanjeni sudski troškovi, uključujući plaćanje usluga menadžera;
povjerilac i dužnik dogovaraju se o međusobnim ustupcima, u vezi s kojima postoji šansa za rješavanje teške finansijske situacije dužnika.

Iskusni pravnici preporučuju građanima u većini slučajeva zaključiti sporazumni sporazum, ako poverioci ili financijski menadžer ponudite ovu priliku.

Karakteristika sporazumnog sporazuma sklopljenog sa individualnim preduzetnikom je izuzeće individualnog preduzetnika od prinudne likvidacije.

Od vas vas može spasiti sklapanje prijateljskog sporazuma između svih povjerilaca i pojedinog poduzetnika neposredna likvidacija individualnih preduzetnika... Ovaj aranžman vam pomaže da odredite vrijeme plaćanja poreza i kredita u određenom periodu.

5.2. Plan restrukturiranja duga

Restrukturiranje duga - to su dosljedne mjere usmjerene na rješavanje teške materijalne situacije privatne osobe. Restrukturiranje uključuje sastavljanje plana za vraćanje solventnosti dužnika.

Plan restrukturiranja obično uključuje sljedeće aktivnosti:

smanjuje se iznos mjesečnih isplata duga;
rok zajma može se povećati;
novčane kazne se u potpunosti otkazuju (ili za određeni grejs period).

Postupak restrukturiranja imenuje sud samo kada dužnik potvrdi prisustvo dodatnog prihoda ili druge finansijske imovine u iznosu dovoljnom za zadovoljenje ažuriranih potraživanja povjerilaca.

Postupak restrukturiranja nepovoljniji je od sporazuma o nagodbi, međutim, u usporedbi s prodajom imovine, to je nesumnjivo povoljnije ishod razmatranja slučaja bankrotiranog građanina. Napokon, dužnik ima koristi u vidu suspenzije ranije naplaćenih novčanih kazni i kazni.

✏ Preporučujemo i čitanje našeg članka o kreditnom restrukturiranju - šta je to i kako se provodi.

5.3. Proglašenje bankrota: faza prodaje imovine pojedinca ili individualnog preduzetnika

U slučajevima kada se stranke ne slože sklopiti sporazumni sporazum, a građanin nema sredstava za otplatu postojećeg duga ili postupak restrukturiranja nije dao pozitivne rezultate, pojedinac se proglašava bankrotom.

U ovom slučaju se prodaje sva imovina dužnika, tj prodato na aukciji stečaja, a primljeni iznosi koriste se za otplatu potraživanja povjerilaca.

Imovina dužnika koja je predmet prodaje:

svu pokretnu i nepokretnu imovinu... Imovina stečena tokom braka takođe je predmet prodaje;
nekretnina se prvo proda, veću vrijednost (likvidnost). To su stanovi, automobil, nakit, zalihe, luksuzna roba.
hipotekarni stan (pod zalogom banke) takođe je predmet prodaje, čak i ako je to jedini životni prostor dužnika;
udio u stanustečene tokom perioda venčanja takođe se mogu prodati u iznosu u vlasništvu dužnika.

Koja se imovina ne prodaje (prodaje) u postupku stečaja:

nekretnine, koje su jedini životni prostor dužnika, nisu predmet prodaje;
lične stvari i osnovne potrepštine dužnika (proizvodi za ličnu higijenu);
kućanski predmeti dužnika i kućanski aparati (uređaji) čiji je trošak ispod 30 000 rubalja;
državne nagrade od posebne vrijednosti;
kućni ljubimci koje dužnik drži za lične potrebe.

Procjena sve imovine koja je predmet prodaje, sprovodi finansijski menadžerali dužnik i povjerioci to mogu osporiti.

U slučaju potrebe i nerješivih sporova, u procjenu su uključeni neovisni profesionalni procjenitelji.

5.3.1. Postupak otplate potraživanja povjerilaca

Novčani prihod od prodaje imovine dužnika koristi se za otplatu potraživanja poverilaca.

Izvan reda (to jest, prije svega), iznosi koji se duguju alimentacija, naknada štete i plaćanje usluga menadžera.

Preostala imovina raspoređuje se u skladu sa utvrđenim i odobrenim redosledom poverilaca.

Ako ostane nerealizovana imovina, ona se nudi poveriocima u naturi kao otplata duga. Ako se poverioci ne slože da prihvate nerealizovane predmete, vraćaju se građaninu u stečaju.

Postupak za namirenje potraživanja povjerilaca IP

Prije svega, zadovoljena su potraživanja povjerilaca - pojedinaca kojima je narušeno zdravlje;
Drugo, zaostale zarade se isplaćuju;
Treća faza su preostali povjerioci.

Često postoje slučajevi kada iznos od prodaje imovine nije dovoljan da pokrije čitav dug (npr, povjerioci prvog reda: kreditne institucije, porezne vlasti), tada će se raspoloživa sredstva podijeliti između svih povjerilaca reda proporcionalno zahtjevima.

5.3.2. Da li je moguće otpisati dugove od dužnika

Kada se potroši cjelokupan iznos preostao nakon prodaje imovine dužnika, preostali dug može ostati.

Štaviše, broj neplaćenih računa često je ogroman. U takvim situacijama sudija može odlučiti da otpiše preostale dugove.

Možete otpisati sljedeći dug:

kreditni dugovi (uključujući kreditne kartice);
iznos kredita uzetih od pojedinaca;
IOUs;
zaostali porezi i naknade;
neplaćeni računi za komunalne usluge.

Sudovi koriste ovu priliku rijetko, u nedostatku drugog alternativnog rješenja za finansijski problem dužnika.

Uporedna tabela postupaka koje je propisao sud u stečaju:

Propisani postupak	Sadržaj	Trajanje
Sporazum o nagodbi	Dužnik i poverilac potpisuju uzajamno korisni sporazum	nije ograničeno vremenom
Restrukturiranje	Odobrava se plan za obnavljanje solventnosti i izjednačavanje finansijskog stanja dužnika	period od 4 do 6 mjeseci
Proglašenje bankrota	Imovina dužnika se prodaje uz naknadnu otplatu potraživanja povjerilaca	o 6 mjeseci

Kakve su posledice po dužnika tokom stečajnog postupka nad pojedincima

6. Proglašenje bankrota pojedinca (IP) - moguće posljedice po dužnika 📌

Proglašavajući se bankrotom - ovo je vrlo ozbiljan korak koji za sobom povlači ozbiljne posljedice:

pojedinac se ne može ponovo proglasiti bankrotom u narednih 5 godina;
niti jedna kreditna institucija neće izdati zajam ili kredit takvoj osobi, jer je građanin prilikom podnošenja zahtjeva za kredit dužan prijaviti svoju insolventnost. "Masni krst" stavlja se na kreditnu istoriju pojedinca koji je proglašen bankrotom;
pet godina bankrotu je zabranjeno da samostalno posluje (registruje individualnog preduzetnika) i bude na rukovodećim položajima u organizacijama;
bankrotu se može zabraniti putovanje u inostranstvo na period do 3 godine (ako nije osporeno na sudu);
bankrotu će biti teško promijeniti posao ili ponovo dobiti posao, jer su poslodavci vrlo skeptični prema građanima s financijskim problemima;

Stoga mnogi pravnici preporučuju građanima vrlo pažljivo odnose se na odluku o pokretanju stečajnog postupka.

S jedne strane, bankrot je način da se riješe brojni financijski problemi, a s druge veliki broj naknadnih ograničenja prilično dugo.

Za više detalja o tome kako proglasiti bankrot pojedinca i individualnog poduzetnika, napisali smo u posebnom članku.

7. Pomoć profesionalnih pravnika u rješavanju pitanja stečaja 💎

Stečajni postupak nad pojedincem - ovo je vrlo dugotrajan i dugotrajan proces... Pored toga, bankrot ima mnogo suptilnosti i nijanse.

Ako se građanin odluči za stečajni status, treba razmisliti o stručnoj pomoći stručnjaka iz područja stečaja.

U Rusiji postoji mnogo registrovanih advokatskih društava koja ispunjavaju uslove i pružaju pomoć stanovništvu u proglašenju bankrota. Obraćanje profesionalcima spasit će građanina od potrebe da se upušta u sve nijanse zakona.

Pored toga, stručnjaci sa bogatim praktičnim iskustvom na polju stečaja pomoći će dužniku da pronađe najprofitabilnije rješenje za tešku financijsku situaciju, uštedjeti vrijeme i novac. Evo nekoliko kompanija čija je glavna djelatnost kvalificirana pomoć u stečaju.

Dakle, lista najpoznatijih i najuglednijih kompanija za bankrot pojedinaca i individualnih preduzetnika uključuje:

1. Kompanija "Nacionalni centar za bankrot"

Organizacija ima dugogodišnje iskustvo u svojim aktivnostima kako u velikim gradskim područjima (glavnim gradovima) tako i u regionima. Pomoć možete zatražiti i iz većeg grada i iz provincijskog grada naše zemlje.

2. Kompanija "Sveruska služba za bankrot"

Organizacija sa mnogim podružnicama u svim većim gradovima Ruske Federacije. Pouzdana kompanija (jedna od vodećih u svom polju) koja savjetuje klijente i van mreže i izvan nje.

3. Zaustavite kreditnu kompaniju

Organizacija uske specijalnosti koja se bavi isključivo sporovima sa mikrofinansijskim (ne samo) kompanijama. Ako vam je potrebna pomoć oko povrata kredita i ostalih dugova, možete kontaktirati ovu kompaniju.

4. Kompanija "FinYurist"

Još jedna firma za bankrot pojedinaca i preduzetnika širom Rusije (uredi u velikim gradovima). Postoji mogućnost besplatnog savjetovanja putem telefona i interneta.

8. Krivična odgovornost za fiktivni (namjerni) bankrot pojedinaca i individualnih preduzetnika

Fiktivni bankrot je namjerno predstavljanje lažnih podataka o finansijskom položaju. Uz pomoć fiktivnog stečajnog postupka, pojedinci i individualni poduzetnici pokušavaju se riješiti nagomilanih dugova i postići njihov naknadni otpis.

Često postoje situacije kada na ovaj način privatne osobe želite se riješiti kreditnog tereta.

Preduzetnici u slučaju fiktivnog bankrota, pokušavaju da zatvore neprofitabilni posao.

Zapamtida će biti suđenje pun i temeljito analiza svih dokaza, dodijeljena procjena raspoložive imovine, izvršene transakcije i zaključeni ugovori.

U većini slučajeva sveobuhvatna sudska revizija slučaja otkriva znakove prevare.

Pored toga, akumulirano iskustvo u finansijskom upravljanju omogućava stručnjacima da identifikuju fiktivni bankrot.

Znakovi fiktivnog bankrota:

transakcije čiji je predmet nekretnina obavljene su s bliskom rodbinom, članovima porodice ili drugim poznanicima (trećim stranama);
novac se podizao na račune neovlaštenih osoba ili organizacija;
sumnje o preprodaji dragocjenosti, nakita i drugih skupih predmeta po preniskoj cijeni.

Odgovornost za fiktivni bankrot je vrlo ozbiljna - zatvor zbog prevare i velika novčana kazna... Alternativna kazna - do 5 godina rada u zajednici.

Stoga je vrlo važno pridržavati se svih karakteristika postupka likvidacije i stečaja.

Takođe preporučujemo čitanje članka o likvidaciji LLC preduzeća, koji opisuje detaljna uputstva o zatvaranju LLC preduzeća, uključujući i postupak stečaja.

9. Često postavljana pitanja o bankrotu pojedinaca i individualnih preduzetnika 🔔

Razmotrite pitanja koja korisnici postavljaju o temi publikacije:

Pitanje 1. Koliko košta bankrot pojedinca?

Troškovi bankrota privatne osobe sastoje se od nekoliko komponenti:

podnoseći zahtjev i paket potrebnih dokumenata arbitražnom sudu, podnosilac zahtjeva u skladu sa poreznim zakonodavstvom Ruske Federacije (od 01.01.2017) treba platiti državnu naknadu po stopi od 300 rubalja (iznos se povremeno mijenja, tačan iznos državne dažbine može se naći na web stranici Federalne porezne službe);
trošak stečajnog postupka uključuje plaćanje usluga finansijskog menadžera. Prosječna cijena usluga je 25 000 rubalja.

Bitan! Ako se pokaže da su povjerioci već podnijeli zahtjev za proglašenje dužnika stečajem, državna naknada se ne plaća.

Ako dužnik nema finansijsku sposobnost da plati usluge upravnika, može podnijeti zahtjev za plaćanje na rate.

Pitanje 2. Koliko dugo traje bankrot pojedinaca?

Postupak proglašenja pojedinca bankrotom prilično je dug. To je dugotrajno i zahtijeva povećano strpljenje.

Zakonodavac je utvrdio sljedeće rokove za faze vođenja stečajnog postupka nad pojedincima:

pripremna faza: popunjavanje zahtjeva i priprema potrebnog paketa dokumenata - približno 1 mjesec;
razmatranje prijave na sudu traje vrijeme od 2 sedmice do 3 mjeseca;
ako se prihvati odluka o restrukturiranju duga - od 3 mjeseca do 3 godine;
kada bankrot i prodaja imovine dužnika - oko 6 mjeseci.

Kao rezultat toga, u skladu sa svim privremenim normama, sudsko rješenje stečajnog postupka traje više od 1 godine.

Pitanje 3. Koja je prijetnja bankrota za pojedinog poduzetnika?

Mnogi poduzetnici početnici digli su kredite za individualne poduzetnike i razne kredite za razvoj poslovanja. Prema novom zakonu, ovo je impresivan dio ukupnog duga poduzetnika na osnovu kojeg može podnijeti zahtjev za stečaj.

Podsjetimo da je iznos dužničkih obveza koji se mogu riješiti kao rezultat bankrota, ne uključuju dugove na alimentaciju, na isplate štete po zdravlje.

Mnogi individualni poduzetnici misle da se proglašavanjem bankrota, riješit će se financijskih problema... Međutim, bankrot povlači ozbiljna ograničenja.

Oni su u mnogo čemu slični problemima koji nastaju tokom bankrota pojedinaca, s nekim osobenostima:

preduzetnik automatski gubi status individualnog preduzetnika;
podaci o bankrotu pojedinačnog preduzetnika uključeni su u Jedinstveni državni registar pravnih lica (Jedinstveni državni registar pravnih lica);
u roku od 5 godina nakon bankrota zabranjena je preregistracija novog preduzetnika.

Najvažniji problem koji proizlazi iz bankrota individualnih preduzetnika - status nesolventnog nanosi ozbiljnu štetu poslovnoj reputaciji preduzetnika.

U zaključku predlažemo da pogledamo video od stručnjaka (šefa odjela sigurnosnih postupaka za stečaj Federalne inspekcije porezne službe):

To takođe ističemo bankrot pojedinca ili individualnog preduzetnika Složena je i detaljna procedura koja traži puno novca i vremena od građana. Uz to, priznanje njihove insolventnosti izuzetno je neugodna i dosadna situacija koja privatnoj osobi oduzima puno moralne snage.

Da biste poduzeli takav odgovoran korak, morate sve vrlo pažljivo izvagati i analizirati posljedice svojih postupaka u budućnosti.

U trenutnoj situaciji, kada zakonski okvir koji uređuje instituciju stečaja pojedinaca treba poboljšati i izmijeniti, stečajni postupak treba započeti u najpotpuniji u odsustvu alternativnog izlaza iz teške finansijske situacije.

Tim časopisa Ideas for Life želi vam puno sreće i uspjeha u pravnim poslovima. Ako imate bilo kakvih komentara ili pitanja na temu bankrota pojedinaca (IP), postavite ih u komentarima ispod.