Kako dobiti kredit osiguran stanom - 5 faza registracije kredita + banke sa povoljnim uslovima kreditiranja

Send

Pozdrav, dragi čitatelji finansijskog magazina Ideje za život! Danas ćemo razgovarati o kreditima i kreditima osiguranim u stanu: kako dobiti bankovni kredit osiguran postojećim stanovanjem i gdje možete dobiti gotovinski kredit bez dokaza o prihodu.

Usput, jeste li vidjeli koliko dolar već vrijedi? Počnite zarađivati na razlici u tečaju ovdje!

Nakon čitanja publikacije od početka do kraja, naučit ćete:

Koji su najpopularniji načini kako dobiti zajam osiguran u stanu;
Šta trebate učiniti da biste dobili kredit osiguran stanom u banci;
Koji su uslovi za dobijanje sredstava osiguranih udjelom u stanu.

Na kraju članka tradicionalno dajemo odgovore na pitanja koja se najčešće javljaju u procesu proučavanja materijala o temi koja se razmatra.

Korisno je pažljivo proučiti našu publikaciju za one koji žele posuditi novac zalaganjem stana. Također je vrijedno upoznati se s njima onima koji su jednostavno zainteresirani za financijska pitanja. Općenito, ne gubite vrijeme, počnite čitati odmah!

Inače, najbolje uslove za kredite nude sljedeće kompanije:

Rank	Uporedite	Pokupite vrijeme	Maksimalan iznos	Minimalni iznos	Dob ograničenje	Mogući datumi
1	Dionica	3 min.	30.000 RUB Provjeri!	100 RUB	18-65	7-21 dana
2	Dionica	3 min.	70.000 RUB Provjeri!	2.000 RUB	21-70	10-168 dana
3		1 min.	80.000 RUB Provjeri!	1.500 RUB	18-75	5-126 dana.
4	Dionica	4 minuta	30.000 RUB Provjeri!	2.000 RUB	18-75	7-30 dana
5	Dionica	-	70.000 RUB Provjeri!	4.000 RUB	18-65	24-140 dana.
6		5 minuta.	15.000 RUB Provjeri!	2.000 RUB	20-65	5-30 dana

Vratimo se sada temi našeg članka i nastavimo.

Inače, najbolje uslove za kredite nude sljedeće kompanije:

Rank	Pokupite vrijeme	Maksimalan iznos	Minimalni iznos	Dob ograničenje	Mogući datumi
1	3 min.	30.000 RUB Provjeri!	100 RUB	18-65	7-21 dana
2	3 min.	70.000 RUB Provjeri!	2.000 RUB	21-70	10-168 dana
3	1 min.	80.000 RUB Provjeri!	1.500 RUB	18-75	5-126 dana.
4	4 minuta	30.000 RUB Provjeri!	2.000 RUB	18-75	7-30 dana
5	5 minuta.	15.000 RUB Provjeri!	2.000 RUB	20-65	5-30 dana

Vratimo se sada temi našeg članka i nastavimo.

Kako dobiti kredit osiguran stanom i gdje možete dobiti kredit osiguran postojećim stanovanjem - reći ćemo vam u ovom broju

1. Kredit osiguran stanom - prilika za brzo rješavanje nastalih problema 📃

Banke su ozbiljne komercijalne organizacije, čiji je važan cilj stvaranje dobiti od njihovih aktivnosti. Naravno, takve kompanije neće posuđivati novac bez garancije povrata.

Vrijedno je razmotriti! U nastojanju da smanje rizike, banke su lojalnije klijentima koji su, osim što potvrđuju svoju solventnost, založeni tečnost imovine... Banke stan doživljavaju kao dobar instrument osiguranja.

Ako zajmoprimac iz bilo kojeg razloga odbije vratiti dug, zajmodavac će ga tužiti. Rezultat procesa je obično prodaja založene imovine... Nakon toga banka uzima za sebe iznos dovoljan za otplatu obaveza po ugovoru o zajmu. Preostali iznos se vraća zajmoprimcu.

Međutim, nemojte misliti da je novac bez osiguranja stana moguće dobiti bez većih poteškoća. U stvari, ovaj proces je prilično složen i odgovoran. Postoji nekoliko kritičnih koraka koje treba prevladati za koje se bolje pripremite. unaprijed... Takođe je važno proučiti što više korisnih informacija.

Kada odlučuje o zajmu, zajmoprimac to mora razumjeti nijedan stan neće biti prihvaćen kao zalog... Ali čak i ako nekretnina banci odgovara kao zalog, ne postoji garancija da iznos kredita neće biti manji od očekivanog.

Banke kao zalog prihvaćaju samo visoko likvidne stanove. Drugim riječima, takvu imovinu treba lako prodati ako je potrebno.

Da bi procijenila nivo likvidnosti, banka analizira sljedeće kriterije:

lokacija kuće - stan se mora nalaziti u regiji u kojoj banka posluje;
lokacija stana u kući - većina banaka ne izdaje novac za osiguranje stanova koji se nalaze na prvom i zadnjem spratu;
tehničko stanje - stan mora biti pogodan za život, odnosno biti povezan na električnu mrežu, vodovod, kanalizaciju;
stepen fizičkog propadanja stambenog prostora - kuća ne smije biti hitna, podložna rušenju, čeka rekonstrukciju ili remont;
redevelopment- bilo koji izgled zahtijeva pravnu registraciju;
imovinska prava - stan mora pripadati zajmoprimcu po pravu svojine, u njemu se ne smiju prijavljivati maloljetnici;
prisustvo tereta - stan ne bi trebao biti podložan teretima i drugim ograničenjima na radnje sa nekretninama.

Imajte na umu da banke rijetko pristaju izdati zajam osiguran sobama, kao i stanovima u zajedničkom vlasništvu. Međutim, oni koji posjeduju samo dio stana također imaju priliku dobiti novac. Da biste to učinili, trebate kontaktirati brokeri ili u mikrofinansijske organizacije.

Važno je znati! Teškoće u dobivanju kredita javljaju se kako za vlasnike nedovoljno kvalitetnih stanova, tako i za one koji posjeduju luksuzne stanove. To je zbog niske ↓ likvidnosti obje vrste nekretnina. Prodaja luksuznih nekretnina može biti jednako teška i oronula.

Bez obzira na kvalitet kolaterala, trebali biste biti spremni na činjenicu da će obrada kredita potrajati puno vremena. Morat ćete pripremiti veliki broj dokumenata, pobrinite se da je vlasništvo pravilno upisano.

Ako je stan pogodan za banku kao zalog, sljedeći korak je provjera dužnika na usklađenost sa zahtjevima banke. Svaka ih kreditna institucija razvija samostalno, ali se za svaku od njih mogu razlikovati brojni uslovi.

Glavni zahtjevi banaka za zajmoprimcima:

dob u rasponu od 21 do 60 godina na datum ugovora o zajmu;
prisustvo stalne registracije u regiji prisustva banke najmanje šest mjeseci;
službeno zaposlenje;
visokokvalitetna kreditna istorija;
nema nepodmirenih obaveza po zajmu;
službeni prihod veći od minimalne mjesečne isplate 2 puta.

Zahtjev za dokumentovanim dokazima o platama nije obavezan. Postoje banke koje izdaju kredite pod uvjetom da sve 2dokumenti. Međutim, pronalaženje takvih institucija bit će teže.

Prije korištenja bilo koje financijske usluge, važno je procijeniti sve njene prednosti i nedostatke.

Među prednostima (+) kredita osiguranih stanom su sljedeće:

mogućnost posudbe prilično velike količine novca;
dovoljno dugo zrelost - može dostići 15 godine;
lojalnost kupcima.

Takođe prednost je li to stan ostaje u vlasništvu zajmoprimca... Može živjeti u njemu. Štaviše, uz dozvolu banke, stan se može iznajmiti ili uknjižiti u životni prostor rođaka.

Međutim, upis zaloge uključuje ograničenje radnji sa nekretninama. Bez pristanka banke neće biti moguće prodati, zamijeniti ili donirati stan.

Uprkos prilično velikom broju prednosti, kredit osiguran stanom ima i ograničenja... Najvažnije je rizik od gubitka vlasništva nad nekretninama... Međutim, ova se situacija događa tek nakon sudske odluke u slučaju odbijanja plaćanja. Stoga je važno procijeniti svoje financijske mogućnosti. PRIJE podnošenje zahtjeva za kredit.

Zajmoprimac ne bi smio zaboraviti da banka kreditira ne više od 60% tržišna vrijednost imovine. Ako je dužniku potrebna velika količina, vrijedi razmisliti o prodaji kuće.

Glavne svrhe dobivanja kredita (kredita) osiguranog stanom

2. Za što uzimaju kredit (zajam) za osiguranje u stanu - TOP-5 popularnih ciljeva 📑

Kredit osiguran stanom koristan je za obje strane u transakciji. Zajmoprimac, koji koristi ovu vrstu pozajmljivanja, dobiva najpovoljnije uslove. Istovremeno, za poverioca dostupnost kolaterala deluje kao dodatna garancija povrata duga izdatog u dug.

Potreba za dobijanjem zajma može se pojaviti iz različitih razloga. Opisano u nastavku najpopularnije svrhe kredita osiguranih stanovima.

1) Izgradnja i popravak

Neki odluče sagraditi vikendicu ili obnoviti stan u kojem žive. Oba cilja zahtijevaju značajna materijalna ulaganja. U isto vrijeme, potrošačko kreditiranje ne dopušta posuđivanje potrebne količine novca.

Zbog toga se u opisanim životnim situacijama mnogi odluče dobiti zajam osiguran u stanu u vlasništvu... Novac izdat protiv sigurnosti takve nekretnine više je nego dovoljan za popravke ili izgradnju.

2) Sticanje nekretnina

Danas kupnja stana ili njegova zamjena može biti teško. dakle stručnjaci preporučuju za one koji su odlučili hitno kupiti drugi stan, uzeti kredit osiguran postojećom imovinom.

Ova je opcija prikladna za one koji nemaju dovoljno uštede za prvo plaćanje hipoteke. O hipoteci bez predujma detaljnije smo razgovarali u prošlom članku.

3) Poboljšanje životnih uslova

Hipotekom nije uvijek moguće kupiti stan u zgradi u izgradnji. Banke često ne pozajmljuju određene građevinske projekte ili kvartove. Kredit osiguran u postojećem stanu pomoći će u rješavanju problema.

Između ostalog, Neki ljudi dobro zarađuju na kupovini stanova u izgradnji na kredit. Nakon puštanja kuće u rad, kupljeni stan u njoj prodaju više nego što je kupljen. Nakon toga ostaje isplatiti dug po zajmu. Preostali iznos može biti dobar profit.

4) Otvaranje novog ili razvoj postojećeg posla

Banke teško izdaju zajmove za otvaranje i razvoj poslovanja. Pojedinačnim poduzetnicima je posebno teško posuditi novac u takve svrhe.

Vjerovatnoća odobrenja za prijavu u takvim slučajevima je prilično mala↓. ali situacija se mijenja ako poduzetnik banci ponudi vlastiti stan kao zalog.

5) Hitna potreba za sredstvima za druge potrebe

Ponekad novac može biti hitno potreban. Ciljevi mogu biti različiti - potreba za vraćanjem duga, bolest, nevolje, hitne kupovine... U takvim slučajevima je važno zaštititi se od utjecaja emocija. Odluku treba donijeti pažljivo, trezvene glave.

Trebali biste biti svjesni rizičnosti davanja kredita osiguranih stanom. To je posebno tačno u situacijama kada je takva nekretnina jedino stanovanje. Stoga, nepromišljeno riskiranje nekretnina ne vrijedi.

Bez obzira na to zašto vam treba novac, važno je donijeti utemeljenu odluku prilikom podnošenja zahtjeva za kredit osiguran nekretninama. To će vam pomoći da kasnije izbjegnete puno problema.

Dokazane metode dobivanja kredita osiguranih stanovima

3. Koje metode dobivanja kredita osiguranog stanom postoje - pregled TOP-3 mogućnosti 📋

Postoji nekoliko mogućnosti za dobivanje jamčevine. Prije podnošenja zahtjeva, važno je pažljivo pročitati sve metode, analizirati ih prednosti i ograničenja... Samo u ovom slučaju moguće je odabrati najbolju mogućnost pozajmljivanja.

Opcija 1. Bankovni zajam

Posuđivanje novca osiguranim stanom u banci je najbolji i najpouzdaniji način. Prednosti na ovaj način su niža stopa ↓ i garancija sigurnosti predmeta zaloga... Međutim, zahtjevi za bankarskim kreditiranjem mnogo su stroži, kako u odnosu na zajmoprimce, tako i na nekretnine.

Među zahtjevima za potencijalne zajmoprimce koje nameću sve banke su sljedeći:

Dob tradicionalno postavljen unutar od 21 prije 65 godine... Ali neke banke proširuju ove granice kreditiranjem penzionera, uključujući one starije dobi prije 85 godine;
Trajna registracija - banke pozdravljaju stabilnost. Stoga se ne pozajmljuju onima koji imaju dozvolu za privremeni boravak ili dozvolu za stalni boravak kraću od šest mjeseci;
Zapošljavanje treba biti službeno. Mnoge zajmodavne institucije nude povoljnije uslove za državne službenike i klijente koji plaćaju;
Iznos prihoda.Plata bi trebala omogućiti ne samo mjesečno plaćanje zajma, već i dovoljnu za ostale potrebe. Obično banke odobravaju kredit samo u slučajevima kada iznos doprinosa za kredit ne prelazi 30% dohodak.

Vrijedno je razmotriti! Banke ne dajte novac o sigurnosti stanova koji se nalaze u neprestižnim područjima, na prvom i zadnjem spratu zgrada. Banke ne pozajmljuju onima kojima su u stanu prijavljeni maloljetnici, kao ni onima koji su odbili privatizaciju.

Važna karakteristika bankarskog zajma osiguranog stanovima je da kolateral ostaje u vlasništvu zajmoprimca. Imovinu može koristiti za život ili je iznajmiti. Međutim, postoje ograničenja - sa stanom ne možete izvršiti nikakve radnje koje mijenjaju vlasnika - prodati, donirati ili zamijeniti.

Opcija 2. Zajam od mikrofinansijske organizacije

Ako klijent ili stan iz bilo kojeg razloga nisu pogodni za banku kao predmet osiguranja, postoji šansa za dobivanje kredita od mikrofinansijske organizacije. Nema potrebe za dokazivanjem prihoda, MFI ne proučava pomno kreditnu istoriju.

U većini slučajeva mikrofinansijske organizacije ne zahtijevaju od zajmoprimaca da dostave veliki paket dokumenata:

Zajmoprimac obično treba samo pružiti pasoš i drugi dokument.
Morat će se predstaviti predmet zaloge tehnički pasoš, ugovor o dobijanju vlasništva, izvod iz USRR-a.

Prednosti kredita u MFO-u osiguran stanom su sljedeće:

mogućnost primanja sredstava u bilo koju svrhu;
brza registracija, avansno plaćanje može se izdati u roku od nekoliko sati;
raspored otplate se razvija pojedinačno;
morate platiti samo kamate, nema dodatnih provizija;
mogućnost dobivanja kredita osiguran stanovima koje banke ne prihvaćaju.

Naravno, postoje zajmovi u mikrofinansijskim organizacijama i to značajni ograničenja... I najvažnije je visoke ↑ stope... U kombinaciji s kratkim vremenskim okvirom, ovo dovodi do ogromnih plaćanja. Rezultat je značajan porast rizika od gubitka stana.

Opcija 3. Zajam od privatnih investitora

Posljednju opciju vrijedi iskoristiti samo u krajnjem slučaju. Privatni zajmovi pogodni su za one koje su drugi zajmodavci odbili, npr, sa znatno oštećenom kreditnom istorijom.

TO pluses (+) kreditiranje putem privatnih trgovaca uključuje:

maksimalna brzina obrade;
minimum dokumenata i potvrda;
nedostatak provjera dužnika.

Međutim, postoji niz nedostataka zbog kojih zajmoprimci nekoliko puta razmišljaju prije nego što koriste usluge privatnih kompanija.

Mane (-) takvih kredita uključuju:

ogroman interes;
minimalni rok zajma;
visok rizik od suočavanja s prevarantima.

Usluge za smanjenje vjerovatnoće prijevare kreditni brokeri... Međutim, važno je biti oprezan kada radite s njima. Takođe ima mnogo brokera koji novac zarađuju na prevara.

Važno je pažljivo proučiti sve metode dobivanja kredita osiguranih stanovima. Vrijedno je pažljivo procijeniti prednosti i nedostatke svakog od njih kako bismo razumjeli koja je opcija optimalna u određenoj situaciji.

Kako dobiti zajam osiguran u stanu - korak po korak vodič za dužnika

4. Kako dobiti kredit u stanu u banci - 5 glavnih koraka 📝

Potrebno je puno vremena da biste dobili kredit osiguran u stanu. Postupak često traje nekoliko tjedana.

Stoga financijeri savjetuju da se za to pripreme unaprijed. To će vam pomoći da značajno smanjite vrijeme između slanja zahtjeva u banku i primanja novca. Prije svega, trebali biste pažljivo proučiti upute za dobivanje bankarskog kredita osiguran stanomsastavili stručnjaci.

Faza 1. Priprema dokumenata za stan

Bez obzira na svrhu dobivanja zajma, kao i banke u kojoj će se zajam izdati, trebat ćete dostaviti dokumente za predmet zaloge. Ako ih pripremite unaprijed, postupak podnošenja zahtjeva za kreditom bit će mnogo brži.

Zajmodavac će najvjerovatnije trebati sljedeće dokumente:

potvrda o vlasništvu ili novi izvod iz USRR-a;
ugovor kojim se stiču prava na stan - ugovor o kupoprodaji, privatizacija, donacija, nasledni dokument;
potvrdu koja potvrđuje odsustvo dugova za plaćanje komunalnih računa;
tehnički certifikat;
potvrda da stan nije pod teretom, hapšenje.

Budući da svaka banka samostalno određuje listu dokumenata potrebnih za pozajmljivanje, mogu biti potrebni i drugi certifikati, ugovori, ugovori.

Kako bi odredila maksimalni iznos zajma, bilo koja banka zahtijevaće od zajmoprimca da postupi procjena predmeta zaloge... Preporučljivo je naručiti ga unaprijed. To će pomoći zajmoprimcu ne samo da štedi vrijeme, već i da shvati na koji iznos kredita može računati.

Međutim, važno je znati da banke ne prihvaćaju izvještaje procjenitelja sastavljene prije više od šest mjeseci. Štaviše, neke banke kreditiraju samo ako postoji izvještaj procjenjivačke kompanije s njihove predložene liste.

U većini slučajeva je dužniku isplativije samostalno naručiti neovisnu procjenu. To je zbog mogućnosti podcjenjivanja njegove stvarne vrijednosti prilikom pregleda stana za zaposlenike banke.

Sljedeći parametri mogu utjecati na procijenjenu vrijednost:

godina izgradnje kuće;
broj spratova;
površina stana;
izgled;
lokacija.

Budući da je iznos kredita osiguran stanom u banci obično ne prelazi 60% njegovu procijenjenu vrijednost, zajmoprimac je zainteresiran da je maksimizira. Ali važno je pravilno procijeniti svoje snage. Napokon, što je veći iznos zajma, veći iznos će se morati plaćati mjesečno.

Faza 2. Izbor banke i popunjavanje prijave

Ako budući zajmoprimac želi pronaći najbolju ponudu zajma na tržištu, morat će potrošiti puno vremena. Što više bankarskih programa prouči, veća je vjerovatnoća da će odabrati najbolju opciju.

Uzeti u obzir! Prvo na šta treba obratiti pažnju banka preko koje potencijalni zajmoprimac prima platu... U većini slučajeva kreditne organizacije nude klijentima na platama najpovoljnije uslove.

Ako se plaća podijeli ili je posudba putem banke plaća iz nekog razloga nemoguća, morat ćete potražiti banku ispočetka.

Pri odabiru banke trebali biste proučiti sljedeće karakteristike:

Termin rada. Stručnjaci ne savjetuju suradnju s bankama koje su otvorene manje od 5 prije mnogo godina;
Pokazatelji učinka. Prije svega je neto profit... Dugo je stabilan za pouzdane banke. Pored toga, može se vjerovati kreditnim institucijama koje objavljuju javno dostupne izvještaje;
Recenzije. Važno je da su neovisni. Vrijedno je razgovarati s prijateljima i poznanicima. Ako odlučite potražiti recenzije na Internetu, važno je proučiti pouzdane resurse, npr, Banks.ru ili Compare.ru;
Ocjena - najbolje je obratiti pažnju na ocjene međunarodnih agencija ili ozbiljnih ruskih.

Ako nije moguće samostalno proučavati banke, možete kontaktirati brokera. Te vam kompanije pomažu u odabiru programa zajma koji je idealan za određeni slučaj.

Faza 3. Kontaktiranje banke i podnošenje paketa dokumenata na razmatranje

Sljedeći korak u proceduri za dobijanje kredita je kontaktiranje banke. Većina modernih kreditnih institucija prihvaća zahtjeve za kredit putem Interneta.

Ali važno je znati da će odluka banke u ovom slučaju biti preliminarna. Ako odobri, dužnik će i dalje morati otići u poslovnicu banke s paketom potrebnih dokumenata.

Kada kontaktirate banku, trebat će vam sljedeći dokumenti:

pasoš;
drugi dokument, npr, certifikat SNILS, TIN, vozački;
kopija radne knjižice ili ugovora, ovjerena od poslodavca;
potvrda o plati.

Svaka banka sama sastavlja listu dokumenata potrebnih za kredit. Stoga, osim gore navedenih, mogu zatražiti i drugi.

Faza 4. Zaključivanje ugovora

Najvažniji i najodgovorniji korak prilikom podnošenja zahtjeva za kredit je potpisivanje sporazuma. O ovom sporazumu financijsko stanje zajmoprimca u velikoj mjeri ovisi o punoj otplati zajma. Sporazum definiše prava i obaveze i kreditne institucije i njenog klijenta.

Važno je znati! Pismeni zajmoprimci traže od zajmodavca uzorak sporazuma nekoliko dana prije datuma zajma. To vam omogućava da istražite dogovor kod kuće u opuštenom okruženju.
Stručnjaci preporučuju ići još dalje - predati ugovor na uvid advokat... Lako će pronaći sve zamke sporazuma.

Obično zaposlenici tvrde da je ugovor predložak i da se ne može mijenjati. Zapravo, zajmoprimac ima puno pravo inzistirati na prilagođavanju klauzula sporazuma koje mu ne odgovaraju.

Važno je zapamtiti, da će se ugovor morati poštovati dugi niz godina. Bolje je da se zaposlenici banke doimaju dosadno nego da mjesečno troše na otplatu kredita više od onoga što je zajmoprimac očekivao.

Kada provjeravate ugovor o zajmu osiguran stanom, morate:

pobrinite se da uslovi navedeni u ugovoru odgovaraju odabranom programu;
provjeriti prava zajmoprimca kao vlasnika stana sadržana u ugovoru. Mora se naznačiti da stan ostaje na raspolaganju klijentu.

Preduvjet za izdavanje sredstava za osiguranje stana je kupovina osiguranja kod nje. Bolje je potrošiti svoje vrijeme i odabrati osiguravatelja s najpovoljnijim cijenama, jer ćete njegove usluge morati plaćati godišnje.

Faza 5. Ispunjenje kreditnih obaveza

Proces pozajmljivanja ne završava se potpisivanjem sporazuma. Istovremeno sa jednom kopijom ugovora daje se i zajmoprimac raspored plaćanja.

Da biste izbjegli dodatne naknade, vrijedi razjasniti unaprijed za koje načine plaćanja se neće naplaćivati.

Važno je tačno slijediti raspored prilikom plaćanja kredita. Ako se plaćanja izvrše kasno ili ne u cijelosti, dužniku će se naplatiti novčane kazne... To će povećati troškove kredita.

Možete samostalno odrediti mjesečne isplate i kamate na zajam, kao i prikazati raspored otplate duga pomoću tablice, zahvaljujući našem kalkulatoru na mreži:

Takođe, ne zaboravite na svoju kreditnu istoriju. Svi problemi s njom značajno smanjuju vjerovatnoću odobrenja zahtjeva za kredit u budućnosti.

Ako se strogo pridržavate datog slijeda koraka za dobijanje kredita, možete znatno smanjiti vrijeme za postupak. Štoviše, uklonit će većinu problema prilikom dobivanja kredita.

5. Gdje dobiti zajam osiguran u stanu - TOP-4 banke s najpovoljnijim uvjetima kreditiranja 📊

Izbor prave banke oduzima puno vremena i truda. Recenzije, koje redovito izdaju stručnjaci, znatno olakšavaju stvari. Ispod je jedan od njih.

1) Alfa-banka

Alfa banka je jedan od lidera na ruskom tržištu kredita. Oni nude širok spektar kredita: sa i bez osiguranja, i kreditne kartice... Potonji su posebno popularni.

Kreditnom karticom možete doći ovdje prije 750 000 rubalja... Pri povratku pozajmljenih sredstava za 100 dana, kamata se ne obračunava.

Banka pruža posebne uslove onima koji primaju plaće na njenim karticama. Ovim kategorijama kupaca ovdje se nudi popust na cijenu do 5%.

2) VTB banka u Moskvi

Ovdje možete dobiti zajam prije 3 milion rubalja... Ponudi se dosta programa, sa i bez kolaterala. Minimalna stopa je postavljena na od 14,9% godišnji.

Popusti se pružaju klijentima na plaće, kao i državnim službenicima, a za dobivanje preliminarne odluke o zajmu dovoljno je podnijeti zahtjev na web stranici banke.

Ako se pojave financijski problemi, bilo koji klijent može koristiti uslugu kreditnog odmora. U ovom slučaju, zajmoprimac možda neće izvršiti plaćanja 1-2 mjeseci.

3) Renesansni kredit

Renaissance Credit - banka koja je prilično lojalna potencijalnim zajmoprimcima. Ovdje je dovoljno jednostavno dobiti zajam putem jednog od mnogih programa.

Ako je potreban mali iznos, stručnjaci savjetuju da iskoriste ponudu za dobivanje kreditne kartice s limitom prije 200 000 rubalja... Njegovo puštanje i održavanje su apsolutno besplatni. Da biste ubrzali postupak izdavanja kartice, na web mjestu treba podnijeti zahtjev.

Oni koji se prvi put prijave za Renaissance Credit mogu očekivati da će dobiti novac po stopi od 13,9%... Morat ćete ih vratiti tokom 60 mjeseci.

4) Sovcombank

Sovcombank Je li još jedna banka koja prilikom razmatranja zahtjeva praktično ne pronalazi grešku kod podnositelja zahtjeva. Ovdje nema potrebe za dokazivanjem prihoda. Uz to, Sovcombank će bez problema moći dobiti kredit za penzionere.

Ako osigurate stan kao zalog, trebat će vam najmanje dokumenata. U ovom slučaju, oklada započinje od 18,5% godišnji. Iznos zajma je od 300 hiljade do 30 milion rubalja... Međutim, ne zaboravite to više 60% cijene stana neće se posuditi.

Obavezni zahtjev banke je da se nekretnine trebaju nalaziti na teritoriji izdavanja kredita u okviru programa Sovcombank.

Da bismo olakšali usporedbu gore opisanih programa, u tablici smo predstavili njihove glavne karakteristike.

Uporedna tabela banaka i njihovi uslovi odobravanja kredita:

Kreditna organizacija	Maksimalni iznos zajma, u rubljama	Ocijenite	Nijanse pozajmljivanja
Alfa banka	750 hiljada na kreditnoj kartici 3 miliona na potrošačkom zajmu	Od 14,90 posto godišnje	Klijenti koji primaju platu preko banke mogu ostvariti popust na stopu
*VTB banka u Moskvi*	3 miliona	Od 14,90 posto godišnje	Možete se prijaviti putem interneta, odgovor u roku od četvrt sata
*Renaissance Credit*	Karticom do 200 hiljada, u gotovini do 700 hiljada	Od 13,90 posto godišnje	Stopa ovisi o broju dostavljenih dokumenata
Sovcombank	30 miliona	Od 18,90 posto godišnje	Stanovi, sobe, kuće i nestambene zgrade prihvaćaju se kao osiguranje

O tome koja banka je isplativije podizati kredit pročitajte u posebnom članku.

6. Mogu li dobiti hipoteku (hipoteku) osiguranu stanom? 💰

Ne znaju svi ali financijeri svaki kredit osiguran nekretninama nazivaju hipotekom. Drugim riječima, samo hipotekarno kreditiranje uključuje registraciju kolaterala. Predmet zaloge može biti imovina koja se kupuje pozajmljenim sredstvima ili postojeća imovina.

Upis hipoteke pod garanciju postojećeg stana

Sada ćemo razmotriti drugu opciju - hipotekarni zajmovi osigurani postojećom nekretninom... Za banku je takvo osiguranje kredita isplativije.

Hipoteka osigurana kupljenom imovinom omogućava zajmoprimcu da je dobije do 80% njegova vrijednost. O tome kako podići hipoteku na stan već smo pisali u jednoj od naših publikacija.
Kada je kredit osiguran nekretninama u njegovom vlasništvu, banka obično izdaje ne više od 60%... Kao rezultat toga, rizik kreditne institucije je značajno smanjen⇓.

Ali hipoteke osigurane postojećim nekretninama korisne su ne samo banci. Zajmoprimac takoder pozajmljuje svoje beneficije.

Pros (+) zajam osiguran postojećim stanom:

lojalan stav čak i u prisutnosti problema s kreditnom istorijom;
smanjena stopa;
minimalni paket dokumenata;
nema potrebe za izvršenjem prve rate;
dugoročno - do 25 godine.

Zajmoprimac bi trebao znati da vrsta posudbe utječe na izbor nekretnine koja se kupuje hipotekom:

Uz tradicionalnu hipoteku izbor je ograničen na nekretnine koje je akreditirala banka;
Prilikom dobivanja kredita osiguran postojećim stanom Zajmoprimac ima pravo kupiti bilo koji stan.

Stoga je korisno koristiti hipoteku osiguranu postojećom nekretninom ako želite započeti zajedničku izgradnju.

Možete koristiti jednu od 2 sheme pozajmljivanja osigurane nekretninom u vašem posjedu:

Otplata kredita vrši se prema tradicionalnoj šemi - u jednakim mjesečnim ratama. Ova je opcija pogodna za one kojima je potreban drugi stan, na primjer za preseljenje nekih članova porodice;
Nakon stjecanja novog stana, stan u zalogu se prodaje.Primljena sredstva koriste se za potpunu otplatu duga prema banci. Ova je opcija modernija, a popularnost stječe posljednjih godina. Odgovara onima koji su odlučili poboljšati svoje životne uslove.

U Rusiji je malo građana koji bez većih poteškoća mogu riješiti stambeni problem. Za njih je zajam osiguran stanom možda jedina mogućnost da se danas riješe problema bez nakupljanja novca.

Krediti su mnogo isplativiji od najamnina. Otplatom kredita građanin je već vlasnik stana. Isplate stanarine ne idu nikamo, ovim novcem se ne kupuju materijalna sredstva.

Čini se da kredit osiguran stanom ima neke prednosti. Međutim, mogu se utvrditi brojni nedostaci ove šeme.

Mane (-) hipoteke osigurane postojećim nekretninama uključuju:

Prava zajmoprimca kao vlasnika stana su ograničena - ne može prodati, donirati ili izvršiti bilo kakve radnje za prenos vlasništva;
Ogromna preplata - stan će koštati otprilike 2 puta skuplje nego što je koštalo na početku;
Dugogodišnji je dužnik prisiljen davati banci značajan dio svog prihoda svakog mjeseca;
U slučaju nepredviđenih situacija koje dovode do kašnjenja, dužnik će biti naplaćen u reduto povećava troškove kredita;
Prisutan rizik od gubitka imovine u slučaju nemogućnosti daljeg plaćanja zajma;
Morat će plaćati godišnje polisa osiguranja barem na predmetu zaloge;
Uspio sam dobiti kredit ne za bilo koga stan, neki od njih ne prihvaćaju kao kolateral u banci.

Procjenjujući mogućnost prihvatanja stana kao zaloge, banka pažljivo ispituje njegove sljedeće karakteristike:

Likvidnost. Kao osiguranje mogu se prihvatiti samo stanovi koji su traženi na tržištu.
Stanje kuće u kojoj se nalazi stan. To uzima u obzir odsustvo nezgoda, potrebu za velikim popravcima, kao i stupanj istrošenosti.
Starost stana. Banka obično ne prihvaća nekretnine kao zalog čija starost premašuje 50 godine.
Tip kuće. Banke ne pozajmljuju pod sigurnost stanova koji se nalaze u drvenim kućama, kao ni onih čiji je sprat niži 5.
Broj i sastav vlasnika domova.Ako je zajmoprimac vlasnik samo dijela stana ili su u njemu prijavljeni maloljetnici, takva nekretnina vjerojatno neće biti prihvaćena kao zalog.
Izgled. Svaka promjena mora biti legalizirana.

Takođe je važno trošak stanaslužeći kao zalog. Ne zaboravite da maksimalni iznos zajma neće premašiti 60% tržišna cijena imovine.

Uvjeti kredita osigurani udjelom u stanu

7. Koji su uslovi za izdavanje kredita osiguran udjelom u stanu 📄

Zajam osiguran stanom najlakše je dobiti onima koji su njegov jedini vlasnik. Ako potencijalni zajmoprimac posjeduje samo dio, bit će mnogo teže dobiti zajam.

Važno je uzeti u obzir da se udio mora dodijeliti bez greške. Drugim riječima, vlasništvo nad zasebnim dijelom stana mora biti dokumentovano.

Većina zajmodavaca odbija izdavati zajmove osigurane neraspoređenim dionicama. Ovo se objašnjava vrlo jednostavno: ako zajmoprimac odbije platiti takav zajam, neće biti lako prodati kolateral... U međuvremenu, za banku je važno da nekretnine prihvaćene kao zalog budu što je moguće likvidnije.

Dioničari moraju razumjeti da ih nije uvijek moguće prevesti u posebne. Za one koji ne znaju status svoje imovine, stručnjaci savjetuju da se jave Rosreestr... Potrebno plaćanje državna naknada, pošalji upit naznačujući podatke o objektu. Kao odgovor dobit ćete službene informacije o načinu utvrđivanja prava na stan.

Zajmoprimac treba imati na umu da zajmodavci (prije svega bankarske organizacije) mnogo su stroži prema udjelima u stanovima nego prema cijelim stambenim objektima.

Prije svega, kreditne institucije obraćaju pažnju na sljedeće karakteristike nekretnina:

likvidnost - ako je potrebno, založena stvar mora se nesmetano prodati;
nema tereta;
stan se nalazi na teritoriji kreditnog programa;
udio je u dokumentiranom vlasništvu potencijalnog zajmoprimca;
stanje kuće u kojoj se stan nalazi ne bi trebalo biti hitno.

Najčešće su zahtjevi mikrofinansijskih organizacija lojalniji. Ali njihova stopa je mnogo veća. Štoviše, novac će se morati vratiti u kraćem vremenskom okviru.

Između ostalog, banke ne daju zajmove osigurane stanovima u kojima žive građani koji su odbili učestvovati u privatizaciji. Te osobe imaju pravo živjeti u takvom stanu na neodređeno vrijeme. Štoviše, neke financijske organizacije su puno vjernije takvim stanovima.

Vrijedno je razmotriti da će iznos zajma uvijek biti niži od cijene udjela u stanu koji se zalaže. Maksimalni iznos zajma izdatog protiv osiguranja dijela imovine rijetko prelazi 50% njegove cijene.

Zahtjevi banaka za zajmoprimcima ne razlikuju se puno od onih koji se postavljaju u okviru drugih kreditnih programa. Najvjerovatnije ćete to morati dokumentirati dohodak i zapošljavanje... Štoviše, obično se to traži kreditna istorija bilo kristalno jasno.

Za razliku od banaka, mikrofinansijske organizacije i privatni zajmodavci su mnogo lojalniji. Vrlo često trebaju zajmoprimce samo 2 dokumentaNe tražite dokaz o prihodu, ne tražite kreditnu istoriju. Takve kompanije privlače ogroman broj pluses (+) – individualni raspored otplate, bez provizija, procjena stana na teret zajmodavca.

Međutim, ne zaboravite da među privatnim kreditnim institucijama postoji ogroman broj prevaranata. Zato je prije potpisivanja sporazuma vrijedno pažljivo provjeriti zajmodavca. Istodobno, stručnjaci preporučuju pomoć advokata.

Važno je imati na umu da su previše primamljive ponude rijetko istinite. Većina ih sadrži zamke koje se vrlo često mogu naći u fazi otplate duga. Inače, zato većina onih kojima je novac potreban koriste samo kreditne usluge banaka.

8. Kako i gdje mogu dobiti kredit osiguran stanom bez dokaza o prihodu 💡

Sasvim je moguće izdati zajam osiguran stanom bez potvrđivanja prihoda, ali treba imati u vidu da su uvjeti u ovom slučaju možda i nepovoljniji.

Vrijedno je razmotriti! Sa takvim kreditimamaksimalni iznos zajma bice ispod ↓, i stopa viša ↑... Štaviše, većina povjerilaca u takvim slučajevima zahtijeva uključivanje jemaca.

Zajmoprimac će, kad podnosi zahtjev za takve kredite, najvjerojatnije trebati pasoš i drugi dokument... U ovom slučaju, stan će morati pripremiti kompletan standardni paket. Ali, naravno, svaki povjerilac sam odlučuje koji su mu dokumenti potrebni, pa se njihov popis može promijeniti.

Ostali važni uslovi kreditiranja uključuju sljedeće:

starost zajmoprimca ne manja 21 godine i ne više 70 godine;
prosječna stopa od 7% do 15% godišnji;
rok zajma prije 15 godine.

Danas, kako bi povećali nivo konkurentnosti, većina zajmodavaca uvodi program za izdavanje novca osiguran stanom u liniji kredita. bez potreba za potvrđivanjem nivoa prihoda.

Među bankama koje nude najbolje uslove mogu se izdvojiti Sberbank i Alfa banka... Ali dobiti zajam ovdje nije tako lako. Puno je lakše to učiniti u Renaissance Credit, Home Credit i B&N banka.

9. FAQ - odgovori na često postavljana pitanja 💬

Mnogo se može reći o kreditima osiguranim u stanu. O njima postoji obilje podataka. Međutim, postoji niz pitanja koja se tiču apsolutno svih zajmoprimaca. Da bismo uštedjeli vaše vrijeme, tradicionalno odgovaramo na najpopularnije.

Pitanje 1. Koji su zahtjevi banaka pri izdavanju gotovinskog zajma osiguran stanom (stanom)?

Ne može svaki građanin dobiti novac u okviru takvih programa. Zajmodavci imaju niz zahtjeva za potencijalne zajmoprimce.

Potencijalni zajmoprimac mora ispuniti sljedeće kriterije:

starost unutar od 21 prije 65 godine;
Rusko državljanstvo;
stalna registracija kroz duži vremenski period;
službeno zaposlenje;
stalni prihod dovoljan za mjesečna plaćanja.

Neki zajmodavci također zahtijevaju da potencijalni zajmoprimac bude kristalno čist kreditna istorija.

Osim toga, vrijedi razmotritida je pod uslovima bankarskog zajma od zajmoprimca neophodno nema zaostalih dugovanja po kreditima.

Reklamne brošure najčešće tvrde da je dovoljno dobiti kredit koji je osiguran stanom bez dokaza o prihodu 2 dokument. Zapravo će trebati 2 paket dokumenata:

Prvi na samom zajmoprimcu sadrži ukupno 2 dokument - pasoš i dodatno;
Sekunda isti paket za predmet zaloge (stan) obično je obimniji.

Popis dokumenata za stan najčešće uključuje:

vlasnički list;
potvrda od ZTI;
izvod iz USRR-a;
izvod iz kućne knjige;
tehnički pasoš.

Čak i ako nema potrebe za potvrđivanjem prihoda po zajmu, banka može zatražiti i druge dokumente koji indirektno pokazuju solventnost:

kopiju ugovora o radu;
Izvod iz bankarske kartice;
strani pasoš koji potvrđuje nedavna putovanja u inostranstvo.

Pitanje 2. Gdje mogu dobiti hitan zajam osiguran u stanu sa lošom kreditnom istorijom?

Nažalost, nizak nivo finansijske pismenosti, kao i krizna vremena, doveli su do povećanja broja građana s lošom kreditnom istorijom. Većina banaka odbija takve podnosioce zahtjeva.

Ipak, u prisustvu stana koji je pod zalogom, problem postaje lakše riješiti. To je zbog činjenice da takva imovina značajno smanjuje rizik od nevraćanja sredstava.

Među standardnim uslovima za davanje takvih zajmova najčešće se izdvajaju:

starost zajmoprimca od 21 prije 75 godine;
maksimalni rok zajma - 5-25 godine;
stopa od 15% godišnji;
iznos kredita od 100 hiljade do 15 milion rubalja (ali ne više 60% trošak stana);
vlasništvo dužnika nad nekretninom je dokumentovano.

Važno je tačno se pridržavati rasporeda otplate - iznos plaćanja i datum njegovo uvođenje. Ako se to ne učini, postoji rizik da će zajmodavac tužiti zajmoprimca. U konačnici možete izgubiti stan u zalogu.

Važno je razumjeti da rok za dobijanje kredita osiguran stanom može biti prilično dug. To je zbog potrebe prikupljanja prilično velikog paketa dokumenata.

Štaviše, zajmodavac određuje maksimalni iznos zajma prije nego što primi novac. Njegov proračun se vrši na osnovu stručna prosudba... Ne možeš više dobiti 60% tržišna vrijednost stana. A u slučaju loše kreditne povijesti, ovo ograničenje može biti čak i manje.

Banke za koje je vjerovatnije da će izdavati zajmove osigurane stanovima, čak i sa oštećenom kreditnom istorijom, predstavljene su u donjoj tablici.

Tabela banaka koje izdaju kredite osigurane stanovima sa lošom kreditnom istorijom, kao i uslovi kreditiranja u njima:

Kreditna organizacija	Maksimalni iznos kredita	Zrelost	Ocijenite
Alfa banka	8 miliona rubalja	20 godina	Od 17,00% godišnje
*Rosevrobank*	9 miliona rubalja	20 godina	Od 18,50% godišnje
*Trust Bank*	12 miliona rubalja	25 godina	Od 20,50% godišnje

U jednom od naših članaka dali smo i popis banaka koje ne provjeravaju kreditnu povijest dužnika.

Pitanje 3. Mogu li dobiti kredit osiguran udjelom u stanu bez pristanka drugih vlasnika?

S jedne strane, stan djeluje kao kvalitetan instrument osiguranja, što značajno povećava vjerojatnost pozitivne odluke o zahtjevu za kredit. Štaviše, ne morate prikupljati ogroman paket dokumenata.

Stan za mogućnost dobivanja zajma kojim je osiguran mora ispunjavati 2 glavna kriterija:

visok nivo likvidnosti;
vlasništvo zajmoprimca.

Tekuća imovina smatra se imovinom koja se može prodati bez većih poteškoća ako je potrebno.

Međutim, važno je razumjeti da je transakcija nemoguća bez pristanka svih vlasnika stanova. Zbog toga većina banaka odbija izdati kredit osiguran udjelom u stanu.

Šansa za pozitivnu odluku povećava se ako zatražite podršku svih vlasnika. Međutim, čak je i u ovom slučaju vjerovatnoća neuspjeha prilično velika.

Da biste dobili gotovo stopostotno odobrenje, možete potpuno preregistrirati imovinu u vlasništvo građanina koji planira dobiti kredit.

Pitanje 4. Koji su uslovi za zajam osiguran u sobi (u komunalnom stanu)?

U prisustvu visokokvalitetnih kolaterala, vjerovatnoća pozitivne odluke o zahtjevu za kredit značajno se povećava. Međutim, za banku je važno da kako bi se osiguralo maksimum tečnost... Drugim riječima, ako zajmoprimac odbije otplatiti dug, osiguranje bi trebalo lako i brzo prodati po najvišim mogućim troškovima.

Nivo likvidnosti objašnjava zašto banke ne prihvaćaju svaku imovinu kao kolateral.

Vlasnicima soba može biti teško da pokušaju dobiti novac uz jamčevinu. Ova svojstva imaju vrlo nisku likvidnost i može biti vrlo teško prodati ih. Međutim, krediti osigurani sobama izdaju se bez ikakvih problema nebankarske organizacije.

Uvjeti kredita osigurani prostorijom u stanu

Postoji nekoliko razloga koji će definitivno dovesti do odbijanja izdavanja kredita:

stanje hitne pomoći - habanje premašuje 60%;
jedan od vlasnika sobe je maloljetan (u ovom slučaju to ćete morati dobiti dozvola starateljstva);
imovina pripada nekoliko vlasnika koji se ne slažu da je prenesu kao zalog;
stan ili kuća u kojoj se nalazi soba nisu spojeni na vodu, struju ili kanalizaciju.

Ako planirate dobiti zajam osiguran iz sobe koja se nalazi u komunalnom stanu, situacija se usložnjava. S jedne strane, zahtjevi za nekretninama se ne mijenjaju, međutim, odluka banke može biti pozitivna ili negativna.

Postoje dvije mogućnosti za razvoj događaja kada se soba u komunalnom stanu koristi kao zalog:

Pozitivna odluka o prijavi. Ova opcija je moguća ako planirate uzeti kredit, kupiti posljednju sobu u komunalnom stanu, banka može sa dužnikom izaći na pola puta. To se objašnjava činjenicom da istovremeno postaje jedini vlasnik prostora.
Odbijanje izdavanja zajma. Ako broj vlasnika ostane dovoljno velik, teško da će biti moguće dobiti zajam. U ovom slučaju, likvidnost prostorije ostaje preniska, jer je zajmodavac neće moći bez problema prodati ako je potrebno. Da biste prodali sobu u komunalnom stanu, morat ćete dobiti dozvolu svih vlasnika. Štoviše, oni koji žive u susjednim sobama bit će prihvatljivi za prioritetno otkupljenje.

Obično postoji mnogo razloga zbog kojih se prodaja sobe u komunalnom stanu može odgoditi:

vlasnici ne žive u stanu;
niko ne zna gde ih može naći;
vlasnici odbijaju kupiti sobu i izdaju dozvolu za prodaju.

Prisustvo likvidnog stana u vlasništvu značajno povećava šanse za pozitivno odluka o zahtjevu za kredit. Međutim, kako biste izbjegli probleme, morat ćete kontaktirati pouzdane kreditne organizacije kako biste dogovorili zajam u skladu sa svim pravilima.

Za kraj, savjetujemo vam da pogledate video o tome kako pravilno podići kredite (zajmove) osigurane stanovanjem:

Želimo svim čitateljima Ideje za život svaki uspjeh na području ličnih financija. Ako trebate uzeti kredit osiguran u stanu, želimo pronaći najisplativiju opciju.

Ako i dalje imate pitanja na temu objavljivanja, postavite ih u komentarima ispod, kao i ocijenite ovaj materijal i podijelite informacije na društvenim mrežama sa svojim prijateljima. Do sljedećeg puta na stranicama našeg online magazina!

Send