Kako odabrati kredit za malo preduzeće
Svakom poslu u različitim fazama razvoja potrebna su dodatna ulaganja. Prije podnošenja zahtjeva za kredit od banke, pojedinačni poduzetnik treba pažljivo izvagati ovu odluku i analizirati svoju sposobnost da vrati traženi zajam.
Izbor optimalnog proizvoda kredita
Banke nude poduzetnicima standardne kredite, komercijalne hipoteke, kreditne linije, revolving kreditne kartice, prekoračenja ili revolving kredite. U zavisnosti od polja delatnosti i svrhe kreditiranja, možete odabrati posebne poslovne kredite za preduzeća u sferi trgovine, usluga, poljoprivrede. Pri odabiru kreditnog proizvoda trebate uzeti u obzir sezonalnost i posebnosti poslovanja, jer banke pojedinačno pristupaju formiranju rasporeda otplate i pružanju "kreditnih odmora".
Izbor optimalnog roka zajma
Ako je svrha zaduživanja nadopunjavanje obrtnog kapitala za malo preduzeće, tada rok zajma ne prelazi godinu dana ili trajanje jednog poslovnog ciklusa kompanije. Kada kupujete osnovna sredstva: transport i opremu, rok zajma ne može premašiti rok njihovog rada i period povrata - 1-5 godina. Ako je cilj investirati, pokrenuti novi projekt i kupiti nekretninu, period zaduživanja je 5-7 godina.
Procjena potrebnog iznosa zajma
Zahtjev za kredit treba opravdati ne samo željom za dobijanjem pozajmljenih sredstava, već i poslovnim planom za provedbu projekta, koji treba financirati. Možete ga čak izdati i na web mjestu banke. Preduzetnik mora izračunati moguće rizike daljnjih poslovnih aktivnosti, uzimajući u obzir tražene obaveze, i predložiti načine za smanjenje tih rizika. Preduzeće mora otplatiti obavezna zajma na štetu dobiti, bez povlačenja besplatnog novca iz prometa kompanije.
Uslovi za odobravanje kredita individualnim preduzetnicima
Identitet zajmoprimca
Prilikom davanja kredita individualnim preduzetnicima, jedan od glavnih kriterija koji zajmodavac treba procijeniti je identitet zajmoprimca, s obzirom da je on odgovoran za aktivnosti kompanije i donete upravljačke odluke. Budući napredak kompanije ovisi o tome koliko razumije specifičnosti vlastitog posla i koja je njegova poslovna sposobnost.
Koristan savjet. Prije odlaska u banku vrijedi se malo pripremiti. Banka poverilac procenjuje ne samo poslovnu reputaciju i kreditnu istoriju preduzeća, već i lično iskustvo preduzetnika da se zadužuje kao pojedinac.
Sigurnost
Preduzeće mora pružiti dodatne garancije otplate kredita. Sljedeće djeluje kao osiguranje:
- imovina koja donosi prihod preduzetniku, stečena prihodom od zajma,
- osiguranje preduzetnika i njegove imovine,
- jemstvo poslovnih partnera, članova porodice, poznanika fizičkih i pravnih lica.
Kao dodatne garancije povrata, neke banke nude zajmoprimcima da sastave dodatni sporazum uz ugovor o bankovnom računu, koji prima glavne finansijske tokove iz aktivnosti IP-a.
Prema ovom sporazumu, banka može jednostrano, ako klijent krši odredbe ugovora, otpisati odgovarajući iznos dospjelog duga, bez obavještavanja zajmoprimca. Ovo pravo na direktni otpis uživaju poreske vlasti kada otpišu zakašnjele isplate poreza i naknada sa računa dužnika.
Transparentnost i zakonitost poslovanja
Čistoća financijskog stanja poduzetnika i kompetentno računovodstvo povećavaju šanse za odobravanje zahtjeva za poslovni zajam. "Sive" poslovne sheme i utaja poreza mogu postati osnova za odbijanje, jer ne dopuštaju procjenu stvarnog stanja stvari i službenog nivoa prihoda kompanije. Nije iznenađujuće, jer banka ne financira kupnju kuhinjskog namještaja ili malih kućanskih aparata.
Ako ste spremni primiti kredit pod navedenim uvjetima i udovoljavate glavnim kriterijima banke, dovoljno je kontaktirati financijsku i kreditnu organizaciju s punim paketom dokumenata koji potvrđuju pravo na poslovanje i ispuniti zahtjev za potreban iznos. Tada će kreditni službenik lično posjetiti vaše poslovno mjesto i vizualno procijeniti stanje u preduzeću kako bi donio konačnu odluku o zahtjevu.
Banka svojim klijentima pruža najbolje uvjete kreditiranja, stoga, prije svega, vrijedi kontaktirati banku u kojoj je otvoren račun poduzetnika. Banka cijeni takvu lojalnost i pokazat će povjerenje svom redovnom klijentu nudeći fleksibilnije uvjete i nižu kamatnu stopu na kredit.