Kreditiranje individualnih preduzetnika - uslovi i razlozi za odbijanje kredita

Pojedinačnom poduzetniku je teže ne samo dobiti poslovni zajam, već i koristiti obične potrošačke zajmove. Brojni su razlozi zbog kojih banke nerado odobravaju prijave za mala preduzeća. Pogledajmo zašto individualni preduzetnici ne daju zajmove.

Razlozi za odbijanje individualnog preduzetnika u zajmu

Neki poduzetnici ne ispunjavaju zahtjeve banaka za korporativne zajmoprimce:

• Poslovni život... Aktivnost se mora provoditi najmanje šest mjeseci. Početnicima je gotovo nemoguće dobiti kredit. Neke banke pooštrile su ovaj zahtjev i prihvaćaju prijave samo od pojedinačnih poduzetnika starijih od 1-3 godine.
• Transparentnost poslovanja... Zbog želje da dio svojih aktivnosti i prihoda sakriju od države, preduzetnici često vode "dvostruko" knjigovodstvo, ne odražavajući stvarne finansijske tokove u poslovanju. Tajnost negativno utječe na finansijsko stanje kompanije prema podacima izvještaja i drugim dokumentima koje banke koriste za donošenje odluke o zahtjevu.
• Nivo prihoda... Iz sličnog razloga odbijaju se preduzetnici koji podnose „nulte“ deklaracije kako bi smanjili porezno opterećenje. Banka smatra dovoljnom solventnošću kada se servisiranje traženih obaveza vrši na štetu neto dobiti, bez povlačenja novca iz opticaja.
• Nedostatak tečne kolaterale... Još jedan pojedinačni poduzetnik može djelovati kao garant poduzetnika, ali što ako on također ne može dokazati prihod? Privrednici često formalizuju imovinu koja donosi profit pojedincima - rođacima i prijateljima, kupuju vozila i opremu iz njihovih ruku bez odgovarajuće prateće dokumentacije. Stoga se banka pri odabiru odgovarajućeg kolaterala suočava s poteškoćama u pronalaženju likvidne imovine uz vlasničke dokumente.
• Pozitivna kreditna istorija... Kako zaraditi kreditnu istoriju ako je vrlo teško dobiti zajam? Neke banke doživljavaju iskustvo poslovnog zaduživanja i ličnih zajmova samog preduzetnika kao pojedinca.

Gore navedeni razlozi za odbijanje kredita odnose se na individualnog poduzetnika koji prima kredite za potrebe potrošača. Mali biznis je rizična i nestabilna djelatnost, pa je prilično teško prihode poduzetnika smatrati konstantnima i prognozirati. Ovo je rezultat odbijanja davanja kredita osobama koje se bave preduzetničkim aktivnostima.

Uslovi kreditiranja za individualne preduzetnike

Ako poslovni čovjek otvori sve kartice i pokaže transparentno računovodstvo i izvještavanje, prema kojima postoji dovoljno dobiti za otplatu obaveza, banka može osigurati potreban iznos.

Oni dragovoljno daju zajmove u investicione svrhe: kupovinu komercijalnih nekretnina, opreme, novih vozila i opreme. Imovina stečena sredstvima kredita založena je kao zalog za kredit.

Stope na takve poslovne zajmove su 15-28% godišnje, a uslovi dosežu 3-7 godina. Ako je svrha pozajmljivanja dopunjavanje obrtnog kapitala i kupovina naredne serije robe, stopa raste na 22-39% godišnje.

Od poduzetnika će se obavezno zaključiti polisa ličnog životnog i zdravstvenog osiguranja, imovinsko osiguranje imovine i predmet zaloge. Ako imate službeno registrirani brak, morate osigurati garanciju supružnika dužnika.

Potrošački zajmovi za individualne preduzetnike mogu se dobiti po nižoj stopi privlačenjem članova porodice ili žiranata - poznanika koji su službeno zaposleni kao sudužnici. Stope gotovinskih zajmova su na nivou od 15-25%. Iznos može biti nekoliko miliona rubalja, uslovi dosežu 5-7 godina. Poduzetnicima je često isplativije uzimati redovan zajam za hitne potrebe pojedinaca i ulagati taj novac u posao. Tada ostaje brže otplatiti kredit.

Najbolja opcija za individualnog poduzetnika bila bi kontaktiranje banke u kojoj su otvoreni tekući računi. Znajući promet na računu kompanije, banka može donijeti pozitivnu odluku i dati zajam pod pojedinačnim preferencijalnim uslovima. Kreditni službenici će savjetovati vrstu kredita za poduzetnika i pružiti listu kolaterala i dokumenata kako bi smanjili stopu i preplatu.