Profitabilni depoziti u bankama: u rubljama, dolarima i eurima - kako i u kojoj banci je bolje otvoriti depozit za fizička lica po visokoj kamatnoj stopi + TOP-3 načina za poređenje depozita u bankama

Send

Pozdrav, dragi čitatelji finansijskog magazina Ideje za život! U ovom članku ćemo vam reći kako uporediti i odabrati najisplativiji depozit za pojedince, u kojoj je banci bolje otvoriti depozit u rubljama / dolarima / eurima uz visoku kamatui takođe daju rejting banaka sa povoljnim uslovima za depozite i depozite.

Usput, jeste li vidjeli koliko dolar već vrijedi? Počnite zarađivati na razlici u tečaju ovdje!

Nakon čitanja materijala znat ćete:

Kako odabrati istinski profitabilnu investiciju;
Koje korake treba preduzeti da se otvori depozit u banci po visokoj kamatnoj stopi;
Koje banke nude profitabilne depozite za fizička lica u rubljama, dolarima, eurima;
Koje se metode mogu koristiti za upoređivanje depozita različitih banaka.

Na kraju publikacije tradicionalno ćemo odgovarati na često postavljana pitanja.

Ovaj će članak biti koristan svima koji odluče otvoriti bankovne depozite. Pored toga, bilo bi korisno pažljivo proučiti publikaciju onih koji vole financije.

Pa krećemo!

Kako odabrati i otvoriti depozit u banci po visokoj kamatnoj stopi, koje banke nude najprofitabilnije depozite za fizička lica, kako uporediti odabrane depozite - pročitajte odmah!

1. Čemu služe depoziti u bankama - 3 glavna cilja za otvaranje depozita 📑

Generalno otvaranje depozita - prilično jednostavan postupak koji ne zahtijeva veliku količinu znanja. Najčešće se postavljaju pitanja o svrsi otvaranja depozita. S jedne strane, ovdje nema ništa komplicirano. Cilj je uštedjeti vlastiti novac i povećati ga za apsolutno sve.

Međutim, takve namjere nisu jedine. Mnogi donose vlastiti novac kreditnoj instituciji u druge svrhe. Najpopularnije su detaljno opisane u nastavku.

Cilj 1. Očuvanje sredstava od inflacije

Pohranjivanje sredstava kod kuće je neučinkovito, jer su u ovom slučaju u velikom riziku. Novac se može ukrasti, izgorjet će u vatri. Ali mnogo češće se šteti štednji inflacija... Ovaj ekonomski fenomen može u velikoj mjeri smanjiti kupovnu moć novca.

Istovremeno, gotovo bilo koja vrsta bankovnog računa - akumulativni, hitno i čak poste restante omogućavaju ograničavanje štetnih efekata inflatornih procesa.

Ispada da investicijski programi kreditnih organizacija pomažu u obnavljanju kupovne moći sredstava bez ikakvih posebnih napora.

Pored toga, depoziti u bankama zaštićeni su od lopova, požara i drugih negativnih utjecaja.

Cilj 2. Akumulacija velikih suma

Postoje ljudi kojima je teško prikupiti čak i malu količinu novca. Njihova sredstva se nikad ne odgađaju. Sve što takvi ljudi zarade troši se bez traga. Kao rezultat toga, kada postoji potreba za značajnom količinom novca, oni nikad nisu tu.

Takvi ljudi su savršeni oročeni depoziti... Takvi se depoziti daju na određeno vrijeme i ne predviđaju djelomično povlačenje sredstava.

Ako je novac potreban prije vremena, deponent će izgubiti kamatu. Neke banke takođe pružaju provizija za otkazivanje depozita pre vremena. Ispada da postoji mogućnost da nestrpljivi deponenti koji su položili oročeni depozit dobiju iznos manji od početnog.

U slučaju prijevremenog okončanja depozita, iznos povrata može biti manji od prvobitno uloženog iz sljedećih razloga:

kazna za odluku da se depozit otkaže prije roka;
promjena kamate u slučaju prijema sredstava prije isteka ugovora;
provizija za polaganje novca;
u nekim slučajevima postoji rizik od devalvacije u zemlji.

Oni takođe pomažu u akumuliranju potrebne količine novca depoziti s mogućnošću dodatnog doprinosa.

Cilj 3. Dodatni prihod

Glavni prihod od depozita su obračunate kamate. Međutim, postoji i mogućnost dodatnog prihoda. On može biti, npr, as bonusi i koristi... Takođe među deponentima, banke povremeno provode razne praktične šale i dionice.

Postoji još jedan način za stvaranje dodatnog prihoda - zbog razlike u tečajevima. Ovu priliku pružaju tzv depoziti u više valuta... Omogućuju vam da u bilo kojem trenutku preraspodijelite sredstva između nekoliko glavnih valuta - dolar, rublje i Euro prilikom promjene kursa.

Takođe možete istaknuti opciju koja se koristi profesionalni deponenti... Oni istovremeno izdaju nekoliko različitih depozita. Nakon toga prenose primljeni prihod između različitih računa. Na taj način deponenti uspijevaju ostvariti veću dobit.

Dakle, glavna svrha otvaranja depozita je očuvanje sredstava od štetnih efekata inflacije... Međutim, neki deponenti izdaju depozite s drugim namjerama koje bi trebale biti uzete u obzir prilikom zaključivanja sporazuma.

Kako odabrati najisplativiji depozit u rubljama, dolarima ili eurima za početnike - vodič korak po korak

2. Kako odabrati najprofitabilniju investiciju - 5 glavnih koraka za početnike investitore 📊

Danas banke nude veliku raznolikost depozita. Razlikuju se po stopama i ostalim parametrima. Međutim, postoji mnogo sličnosti u njima.

U takvim uvjetima može biti teško odabrati najbolju opciju depozita. Naročito je teško onima koji su prvi odlučili sastaviti ugovor o bankarskom depozitu.

Zbog toga stručnjaci savjetuju početnike da slijede korak po korak upute za odabir optimalnog depozita.

Faza 1. Određivanje iznosa depozita

Jedan od najvažnijih parametara doprinosa je količina novcakoja se polaže na bankovni račun. On je taj koji u velikoj mjeri određuje koji depozit vrijedi otvoriti.

Oni s malim iznosom moraju tražiti depozite koji kombiniraju maksimalne stope s malim minimalnim iznosom.

Nerijetko je da početnici odaberu najviše postotke ne uzimajući u obzir minimalni prag primjene. Kao rezultat toga, kada kontaktirate poslovnicu banke, razočarate se, morate uplatiti depozit po znatno nižem procentu.

Pri otvaranju oročenog depozita trebali biste pravilno izračunati nakon kojeg vremena vam može zatrebati novac. Za velike količine je često optimalno sporazumi s mogućnošću djelomičnog povlačenja sredstava... Takvi računi se mogu koristiti za tekuća poravnanja.

Kada distribuirate novac između nekoliko depozita, vrijedi to uzeti u obzir minimalni rok pretpostavlja najmanji prihod... Shodno tome, što su duži rok i iznos depozita, to je veća ↑ kamata na njemu.

Bolje je uplatiti sredstva na sljedeći način:

maksimalna sredstva pogodno je davati srednjoročne i dugoročne depozite;
male količine, koji mogu biti potrebni u bilo kojem trenutku, poželjno je ulagati u kratkoročne depozite sa naknadnim produžavanjem.

Faza 2. Odabir valute depozita

Nakon što se utvrdi iznos budućeg depozita, vrijedi odabrati valutu u kojoj će se otvoriti.

Važno je zapamtiti, da je za najstabilnije novčane jedinice stopa postavljena na minimalno nivo.

Za početnike je idealna opcija otvaranje depozita u valuti koja će biti potrebna u budućnosti... Ako deponent ne planira buduće kupovine u dolara ili Euro, kao i putovanja u inostranstvo, vrijedi ulagati rubalja... Ovaj pristup pomoći će izbjeći dvostruku konverziju, koja se neizbježno događa prilikom prijenosa sredstava iz jedne valute u drugu.

Pored toga, moderne kreditne institucije nude upotrebu depoziti u više valuta... Ova usluga omogućava deponentu da novac raspoređuje između tri glavne novčane jedinice u skladu sa vlastitim preferencijama.

U isto vrijeme, kretanje sredstava u bilo kojem smjeru je dozvoljeno u bilo koje vrijeme. Kao rezultat toga, iskusni investitori ne primaju samo prihod od kamata, već i profit od razlike u stopama.

Profesionalni financijeri smatraju sljedeću kombinaciju valuta optimalnom:

rubalja o 40%;
dolara i Euro by 30%.

Faza 3. Izbor banke

Većina štediša, prilikom odabira kreditne organizacije, obraća pažnju prvenstveno na one koji su nadomak.

Ovaj pristup opravdava nekoliko okolnosti:

S jedne strane, uslovi depozita u različitim kreditnim institucijama su gotovo isti. U takvoj situaciji putovanje u podružnicu banke koja se nalazi prilično udaljeno rijetko je opravdano.
U doba visokih tehnologija mnoge velike kreditne institucije nude uslugu sastavljanja ugovora o depozitu u modu online... To omogućava značajno povećanje broja banaka među kojima će se izvršiti izbor.

Važno imati na umuda obećavajuće oglašavanje ne može garantirati da će upravo taj depozit biti najprofitabilniji.

Štediše vrlo često u iskušenju primamljivim obećanjima otvaraju račune koji ne ispunjavaju njihova očekivanja. Stoga biste trebali poslušati mišljenje profesionalaca o ovom pitanju.

Preporuke stručnjaka koji će vam pomoći da odaberete pravu banku:

trebalo bi proći što više vremena od trenutka osnivanja kreditne institucije, jer je iskustvo pokazatelj pouzdanosti;
neovisnost, za razliku od spajanja s drugim bankama, ukazuje na stabilnost kompanije;
širok raspon depozita omogućava prosudbu univerzalnosti kreditne kompanije;
Još jedan znak stabilnosti i aktivnog razvoja banke je usklađenost sa zahtjevima naprednih tehnologija.

Faza 4. Analiza prijedloga banaka o depozitima

Analiziranje i upoređivanje različitih depozita u bankama nije lako. Važno je ne samo odabrati depozite s optimalnim uvjetima, već i usporediti njihovu profitabilnost za određeno razdoblje.

Da biste to učinili, možete koristiti specijalni internetski kalkulator kamate na depozit... Pomaže na mreži-režim izračunajte dobit za bilo koji depozit. Preostalo je upoređivanje rezultata izračuna kako bi se pronašao najbolji doprinos.

Uporedna tabela banaka sa njihovim uslovima za depozite i profitabilnost, izračunata pomoću mrežnog kalkulatora:

Kreditna organizacija	Minimalni iznos depozita, rubalja	Kamatna stopa,% godišnje	Rok depozita, mjeseci	Dostupnost velikih slova	Iznos prihoda, rubalja
*Moskovska kreditna banka*	1 000	9,25	12	tu je	95
Komunikacijska banka	10 000	8,95	12	Odsutan	89,5
*Bank Avangard*	10 000	8,50	12	Odsutan	85

Faza 5. Izbor optimalnog doprinosa

Kada se analiziraju sve prikladne opcije, ostaje samo odabrati polog koji je optimalan za ulagača. Važno je uzeti u obzir glavne ciljeve ulaganja.

Može biti korisno za pravi izbor savjet voljenih, i recenzije s interneta... Pismeni investitori uvijek proučavaju tuđe iskustvo, i dobro i loše. Ovo pomaže u donošenju pravog izbora.

Kada deponent odluči koji depozit mu odgovara, ostaje samo otvoriti račun i zaključiti ugovor... Ovo će zahtijevati pasoš i stalna / privremena registracija.

Bitan PRIJE potpisivanjem pažljivo pročitajte ugovor o depozitu. Ako se bilo koji trenutak u njemu pokaže nerazumljivim, odmah trebate postaviti sva pitanja bankarskom stručnjaku.

Detaljne upute za otvaranje bankovnog depozita po visokim kamatnim stopama

3. Kako otvoriti depozit u banci po visokoj kamatnoj stopi - upute u 5 jednostavnih koraka 📝

Otvaranje depozita prilično je jednostavno, pogotovo jer banke rado privlače maksimalan broj štediša. U tu svrhu razvijaju maksimalan broj programa. Početnicima može biti teško razumjeti.

Ispod je detaljne uputesastavili stručnjaci. Saradnici početnici prate one koji su u nju uključeni 5 koraci, lako će se nositi s odabirom i otvaranjem depozita u visokom procentu.

Korak 1. Izbor banke

Da bi depozit bio ne samo profitabilan, već i prikladan, važno je odabrati pravu banku. Jedan od glavnih uvjeta u ovom slučaju je maksimum dostupnost kreditna institucija. Istovremeno, banka ne mora biti u teritorijalnoj blizini deponenta ako pruža kvalitetnu uslugu putem internet.

Kada dajete depozit na duži rok i u odsustvu želje da ga naknadno popunite, prisustvo bankarske kancelarije na pješačkoj udaljenosti nije je obavezna.

Pri odabiru banke također je važno obratiti pažnju na nju pouzdanost i radno iskustvo na finansijskom tržištu. Da bismo ih procijenili, vrijedi usporediti različite kreditne institucije po više kriterija.

Kriterijumi za uporednu procjenu pouzdanosti banke:

rejting;
povratne informacije saradnika;
komentari na depozite.

Banka ima pravo otvarati depozite fizičkih lica samo podložno učešću u sistemu osiguranja depozita. Ako kreditna institucija izazove i male sumnje, vrijedi provjeriti je li opozvana licenca... O tome kako funkcionira sistem osiguranja pojedinačnih depozita pisali smo u prošlom broju.

Korak 2. Određivanje glavnih parametara doprinosa

Određivanje parametara budućeg depozita važan je korak. U ovom koraku trebali biste odrediti ne samo vrsta depozitaali i njegov suma i pojam.

Prije svega, trebali biste se upoznati sa što više ponuda banaka. Da biste olakšali usporedbu, trebali biste koristiti specijalni kalkulatori.

Važno je odrediti ne samo vrstu depozita, već i iznos koji će biti položen na račun.

Jedna strana iznos sredstava izvučen iz porodičnog budžeta ne bi trebao pogoršati bračni status.

Sa drugom - iznos depozita mora tačno odgovarati ciljevima deponenta. Inače, vrsta doprinosa takođe ovisi o njima. Ako vam je cilj akumulirati određeni iznos, radije položite depozit s mogućnošću dopunjavanja.

Prilikom odlučivanja na koliko dugo će se plasirati sredstva, važno je što jasnije definirati kada i za šta mogu biti potrebna. U svakom slučaju, biće korisno uče o uslovi prijevremenog otkaza... Izgubljeni su kamata i jesu li optuženi novčane kazneako deponent odluči podići svoj novac prije određenog vremena. To će vas kasnije spasiti od neugodnih iznenađenja.

Općenito, ostali parametri depozita ovise o namjerama deponenta. Dakle, svrha polaganja sredstava pomaže odrediti vrstu valute:

Ako se na kraju roka depozita planira izvršiti kupovina novca koji se stavlja na teritoriju naše zemlje, nema smisla deponovati u valuti koja nije rublje.
Suprotno tome, ako se nakupljeni novac potroši na odmor u inostranstvu, vrijedi razmotriti mogućnosti za ulaganje na depozit u Euro ili dolara.

Korak 3. Izvršenje ugovora

Sasvim je prirodno da će za otvaranje depozita biti potreban mnogo manji paket dokumenata nego za podnošenje zahtjeva za kredit. Dovoljno je predstaviti pasoš ili drugi dokument koji ima status identiteta.

Državljani drugih država, kao i osobe bez državljanstva, mogu dodatno tražiti dokument koji potvrđuje pravo boravka u Rusiji, na primjer, prebivalište.

Neke banke to traže TIN certifikat... Međutim, takav zahtjev nije naveden nigdje u zakonu.Stoga deponent ima puno pravo da odbije dostaviti ovaj dokument.

Da biste registrirali specijalizirani depozit, dodatno će vam trebati određeni dokumenti:

Za zaključenje ugovora penzijski doprinos, treba penzionera ili potvrda koja potvrđuje status penzionera.
Ako planirate zaključiti studentski depozit, morat ćete predstaviti studentska karta.

Kada se bankarski stručnjak upozna s priloženim dokumentima i unese podatke klijenta u sistem, oni će se ispisati ugovor... Tradicionalno ima tipičan oblik.

Bilješka! Ako je deponent zabrinut za bilo koji aspekt suradnje s određenom bankom, vrijedi zamoliti savjetnika da ispiše uzorak takvog sporazuma. Treba ga predati na proučavanje advokat ili finansijer.

Nakon što u ugovoru nema nerazumljivih klauzula, bit će ih depozitna sredstva na račun i stavi potpis po dogovoru.

Ako je bankovna kartica priložena uz depozit koji se otvara, na njoj ćete također morati ostaviti autogram. Kada se završe svi dokumenti, jedna kopija sporazuma predaće se deponentu.

Korak 4. Deponovanje sredstava

Tokom izvršenja ugovora o depozitu, zaposlenik banke mora navesti iznos planiran za ulaganje. Bitan pri odabiru depozita, uzmite u obzir da svaki program ima svoj minimalni iznos ulaganja... Stoga iznos sredstava položenih na račun ne bi trebao biti manji od nje.

Polaganje sredstava može se izvršiti na 2 načina:

Kada kontaktirate poslovnicu banke morat ćete uložiti novac preko blagajne.
Ako se polog otvori u mrežnom načinu, sredstva su položena elektronički novac, ili pomoću bankovna kartica... Inače, potpisivanje sporazuma izvršit će se koristeći elektronski potpis, što može biti, na primjer, kôd poslan u SMS-u. Nakon toga, štampana verzija sporazuma može se dobiti u poslovnici banke.

Korak 5. Pribavljanje prateće dokumentacije

Čim gotovina od klijenta bude prihvaćena, blagajnik će ga izdati prijem novca ili drugi dokument koji potvrđuje polog novca.

Ako uslovi depozita predviđaju registraciju štedna knjižica, tada ga obično izdaje stručnjak koji je izvršio polog. Međutim, treba imati na umu da su štedne knjižice praktično stvar prošlosti. Danas ih je gotovo nemoguće upoznati. Umjesto štednih knjižica, sve češće, pored pologa, izdaju bankarske kartice.

Ako se depozit otvori putem Interneta (u modu online), depozit će biti potvrđen poseban web dokument... Označeno je kao plaćeno ili izvedeno. Nakon toga, ako je potrebno, ovaj dokument se može lako otvoriti na vašem ličnom računu.

Da bi se osigurali depoziti na mreži, za njih je vezan osobni broj mobilnog telefona deponenta. Samo uz pomoć kodposlanu u SMS poruci, možete izvršiti bilo koju radnju s pologom. Ako izgubite bankovnu karticu povezanu s depozitnim računom, takve mjere pomoći će u sprečavanju krađe sredstava.

Pridržavajući se uputa koje su razvili stručnjaci, svaki početnik može ih lako otvoriti profitabilan doprinos... Uz strogo poštivanje slijeda koraka, možete biti sigurni da neće doći do problema.

Ocjena banaka za depozite u rubljama, dolarima i eurima za fizička lica

4. Gdje su najprofitabilniji depoziti za fizička lica u 2019. u rubljama, dolarima i eurima - rejting TOP-3 banaka za depozite s visokim kamatnim stopama 💰

Nakon donošenja odluke o otvaranju depozita, deponent se suočava s izborom između velikog broja programa. Morat ćete uporediti više od desetak banaka.

Da se ne bi pogriješili u procesu analize, vrijedi koristiti ocjene koje su sastavili stručnjaci. Zbog toga je ocena data nižeTOP-3 banke sa najboljim depozitnim programima.

1. Uralska banka za obnovu i razvoj

Ova banka je osnovana 1990... Od tog trenutka uspio je ući u trideset najvećih ruskih financijskih institucija. Pored toga, Ural banka uključena je u stotinu najpouzdanijih organizacija.

U dotičnoj banci se predlaže otvaranje depozita pod 9% godišnji. U isto vrijeme, UBRD nudi bonus po stopi od 1% za one koji polože depozit u mrežnom načinu.

Takođe, korisnici koji su se registrovali u Internet bankarstvu dobijaju i druge mogućnosti:

dopuniti važeći depozit;
izdati bankovnu karticu;
platiti razne usluge bez provizije.

UBRD nudi širok spektar korisnih programa za sve investitore.

2. Nevska banka

Ova kreditna institucija posluje u Rusiji od 1990... Najpovoljnije ponude za sve kategorije štediša pojavljuju se svake godine.

Danas je kreditna institucija postigla visoku ocjenu pouzdanosti. Instalirala ga je kompanija Expert RA na nivou I.

Glavni princip koji slijedi financijska institucija je najpažljiviji odnos prema svakom klijentu... Ovo se odnosi kako na deponente koji na depozit polože značajne iznose, tako i na one koji polažu minimalno mogući iznos sredstava.

3. Moskovska kreditna banka

Kreditna banka Moskve ušla je na rusko finansijsko tržište 1992. godine... Danas nudi širok raspon depozita za deponente. Štaviše, svi programi su orijentirani na kupca.

Politika banke prema depozitima održava se na najotvorenijem i najtransparentnijem nivou. To je, u kombinaciji sa fokusom na kupca, omogućilo kreditnoj instituciji da postane jedan od lidera u pružanju usluga obrade depozita pojedincima.

Aktivna pozicija banke rezultirala je ogromnim brojem nominacije i nagrade na raznim takmičenjima bankarskih kompanija.

Obraćajući pažnju na kreditne institucije koje profesionalci uključuju u rejting, deponenti dobivaju ogroman iznos prednosti... Ove banke nude neke od najpovoljnijih uslova za depozite.

Koja je banka bolja i isplativije otvoriti depozit - praktični savjeti o odabiru pouzdane banke za depozit

5. U kojoj je banci bolje otvoriti depozit uz kamatu - 6 korisnih savjeta kako odabrati banku za depozit 💎

Na finansijskom tržištu postoji ogroman broj banaka koje nude izdavanje depozita u banci. Pri odabiru banke, deponent mora odlučiti koliko je spreman riskirati.

Minimalna šansa za gubitak novca za one depozite koji se otvore u najvećim bankama... Ali treba imati na umu da su kamate na programe koji se nude u njima na minimalnom ↓ nivou.

Investitor izlaže vlastita sredstva najvećem rizikuodabirom na malo poznatim bankamau kojoj su stope maksimalne ↑.

Uprkos činjenici da je sav novac položen na depozit osiguran, postupak njihovog povrata oduzima puno vremena. Kao rezultat toga, znatna količina živaca će se izgubiti. Pored toga, kamate prestaju prikupljati od trenutka opoziva. licence... Ispada da će od tog dana do trenutka povratka sredstava potencijalna dobit za deponenta biti izgubljeno.

Stručnjaci savjetuju riskiraju male iznose, samo ih treba deponirati u malim bankama. Treba vjerovati značajnim iznosima novca za deponenta samo pouzdana banka.

Ali onda se postavlja pitanje kako odrediti stepen pouzdanosti kreditne institucije? Profesionalci pružaju savjete koji će čak i početnicima pomoći da shvate kojoj banci treba vjerovati.

Savjet 1. Otkrijte koliki je odobreni kapital odabrane banke

Da biste utvrdili stvarnu veličinu bilo koje banke, trebali biste saznati veličinu njene imovine. Međutim, važno je porediti ne samo iznos, već i adekvatnost kapitala.

Da biste izračunali ovaj pokazatelj, pronađite odnos kapitala i pozajmljenih sredstava... U idealnom slučaju, ovaj koeficijent bi trebao biti oko 11%.

Velike banke uvijek privuku veliki broj klijenata sa značajnim kapitalom. Zbog toga takve kreditne institucije imaju imovinu o kojoj se radi 10 puta više od vlastitog kapitala.

Savjet 2. Proučite kritike drugih saradnika

Većina investitora koji su uspješno investirali žele podijeliti svoju radost sa cijelim svijetom. Ostavljaju kritike svugdje - na web stranici banke, na sve vrste finansijski forumi... Često govore prijateljima i poznanicima o uspješnim ulaganjima.

Ali ne vjerujte svemu što je napisano. Nedavno se mreža sve češće počela pojavljivati naručene recenzije... Drugim riječima, neke banke, sudjelujući u nelojalnoj konkurenciji, plaćaju novac za pozitivne informacije o njima.

S ove tačke gledišta, najpouzdaniji su podaci koji se prenose pomoću tzv Usmena predaja... Teško je da bi neko tvrdio da se informacije dobijene od prijatelja i poznanika mogu nazvati najistinitijim.

Savjet 3. Provjerite licencu i sudjelovanje u osiguranju depozita

Preduvjet za čije ispunjenje banka ima pravo prihvatiti depozite fizičkih lica je učešće u sistemu osiguranja depozita... Za ovo morate ići akreditacija u odgovarajućoj agenciji.

Tek nakon sticanja statusa učesnika u osiguranju depozita, kreditna institucija će moći da ga dobije licenca za srodne aktivnosti u Centralnoj banci... Apsolutno sve informacije o izdatim dozvolama mogu se naći na web stranici ove organizacije.

PAŽNJA! Prije nošenja sredstava u sumnjivu banku, provjerite da li mu ona nisu podignuta i da li su mu uopće izdata licenca.

Savjet 4. Analizirajte kompetentnost zaposlenih u bankama i njihov odnos prema deponentima

Većina zaposlenih u bankama radi za bonus, koji se daje samo ako se ispune ogromni planovi (uključujući i depozite). Stoga se investitori često suočavaju s činjenicom da su stručnjaci nametnuti potpuno su nepotrebne usluge.

Uz to, neke banke ne vole gubiti vrijeme na jednostavne konzultacije s klijentima. Ne biste trebali vjerovati takvim kreditnim institucijama.

Bez obzira hoće li štediša odmah položiti novac ili će uopće razmišljati o tome, stručnjak ga mora detaljno savjetovati. Bolje je unaprijed razjasniti sve nerazumljive tačke kako kasnije neće biti poteškoća.

Savjet 5. Ne obraćajte pažnju samo na kamatnu stopu

Mnogi kamatnu stopu smatraju najvažnijim parametrom depozita. Naravno, važno je tome obratiti veliku pažnju. Ali ne biste se trebali oslanjati samo na stopu prilikom odabira odgovarajućeg depozita. Vrlo često igra uslovnu ulogu.

Upravo to investicijski depoziti... U njima se glavni prihod sastoji od dobiti koju donose aktivnosti uzajamnih fondova.

Pored stope, obratite pažnju na sljedeće parametre:

rok depozita;
mogućnost dopunjavanja i djelomičnog povlačenja;
uslovi za prijevremeno povlačenje sredstava.

Savjet 6. Proučite šemu za izračunavanje kamate na depozit

Postoje 2 moguće sheme za obračun kamate:

sa velikim slovima;
bez velikih slova.

Pisanje velikih slova predstavlja obračunavanje kamata na kamate... Naravno, ova shema obračunavanja donosi više prihoda. Međutim, značajna razlika može se osjetiti samo kada su ispunjeni određeni uslovi:

depozit je otvoren najduži mogući period;
učestalost pisanja velikih slova je maksimalna.

Za više informacija o tome što je kapitalizacija depozita i kako izračunati depozit s kapitalizacijom kamata, pročitajte jedan od naših članaka.

Da biste odabrali najbolju banku za otvaranje depozita, važno je strogo se pridržavati savjeta stručnjaka. U ovom slučaju možete biti sigurni da razočaranje neće uslijediti.

Dokazane metode kako možete upoređivati depozite u različitim bankama

6. Kako usporediti depozite u bankama - TOP-3 najbolja načina 📋

Pri odabiru programa depozita, ne treba se oslanjati samo na savjete zaposlenih u kreditnoj instituciji. Treba vjerovati samo rezultat naše vlastite analize i poređenja.

Često bankarski stručnjaci što više uljepšavaju prednosti depozitnih programa. Istovremeno, namjerno prešućuju razne nedostatke.

Da biste napravili pravi izbor, važno je izvršiti efikasnu usporedbu uslova za depozite u bankama. Postoji nekoliko načina za to.

Metoda 1. Konsultacije sa bankarskim specijalistom

Ako je deponent zainteresovan za određenu ponudu banke, vrijedi kontaktirati njegovu podružnicu.

U ovom slučaju, konsultacije se mogu obaviti:

tokom lične komunikacije sa zaposlenikom;
tokom telefonskih razgovora.

Prije nego što kontaktira banku, deponent se mora razviti spisak pitanja, koje vrijedi pitati tokom razgovora sa stručnjakom.

Ako je program depozita zaista efikasan, zaposlenik banke će pokušati pružiti maksimalne informacije o njemu.

Ako deponent ne čuje konkretan odgovor na direktno postavljeno pitanje ili dobije nejasne informacije, treba biti oprezan. Najvjerojatnije, odabrani program nije dovoljno učinkovit, sadrži velik broj zamki.

Metod 2. Na web lokaciji kreditne institucije

U modernom svijetu prikladno je odabrati program za ulaganje vlastitog novca putem Interneta. Međutim, ne vjerujte svijetlim reklamama.

Izbor treba donositi polako i pažljivo. Prikladno je to učiniti pomoću tablice, čiji je primjer predstavljen u nastavku.

Tabela vizuelne usporedbe uslova za depozite u raznim bankama:

Banka	Stopa,% godišnje	Rok depozita	Mogućnost dodatnog doprinosa	Primanje kamata
*B&N banka*	do 8	181 dana	Da	Mjesečno
*Rosselkhozbank*	do 7,5	31. dan	Ne	Na kraju mandata
*Preporod*	do 7	187 dana	Da	Mjesečno
*Sberbank*	do 6	3 mjeseca	Da	Mjesečno

Tabele poput ove pomažu vam da efikasno uporedite nekoliko odabranih doprinosa. Kao rezultat toga, lako možete odabrati polog koji udovoljava potrebama ulagača, među kojima ih može biti pojam, mogućnost dopunjavanja, i učestalost plaćanja kamata.

Metod 3. Korišćenje nezavisnih izvora na mreži

Najnaprednija metoda poređenja je analiza pomoću mrežne usluge... Koristeći takve programe, možete lako i prilično brzo procijeniti postojeće depozitne programe i razumjeti koji je od njih najprikladniji za određenu situaciju.

Postoji nekoliko vrsta najprikladnijih internet usluga:

Online kalkulatori zahtijevaju unos malog broja parametara odabranih depozitnih programa - iznos, rok, valuta, stopa. Program će izračunati sam rezultat ulaganja, što će vam pomoći da odaberete najbolji depozit.
Posebne usluge sa detaljnim opisom depozita, npr, Compare.ru i Banks.ru... Jednostavno sučelje takvih programa omogućava, koristeći nekoliko osnovnih karakteristika depozita - iznos, rok i druge važne parametre, da se lako izabere banka s najprikladnijim parametrima depozita. Pored toga, postoje razni ocjene kreditne institucije, povratne informacije saradnika, vijesti i druge korisne informacije vezane za banke.

Stoga postoji mnogo načina koji će vam pomoći da odaberete pravi investicijski program. Važno je zapamtiti da je pravi izbor koji štedišu pomaže u rješavanju dodijeljenih zadataka.

Također vam preporučujemo da pročitate naš članak o tome gdje ulagati kako biste ostvarili mjesečni prihod.

7. FAQ - Često postavljana pitanja 🔔

Investitori koji se odluče za otvaranje novog depozita često imaju veliki broj pitanja u vezi sa pravilnim izborom i karakteristikama postupka registracije. Traženje odgovora na njih može biti dugotrajno.

Kako bismo našim čitateljima olakšali, predlažemo da se upoznate s odgovorima na najpopularnija pitanja koja su predstavljena u nastavku.

Pitanje 1. Šta je isplativije - depoziti u rubljama ili depoziti u dolarima?

Depozit u banci jedan je od najpopularnijih načina uštede novca. U isto vrijeme, većina saradnika u procesu odabira odgovarajućeg programa suočena je s pitanjem, šta odabrati - ulaganja u rublje ili u stranoj valuti.

U kojoj valuti je isplativije otvoriti depozit - u rubljama ili dolarima?

Važno je razumjetida na ovo pitanje ne može biti definitivnog odgovora. Izbor ovisi o specifičnoj situaciji koja se sastoji od ogromnog broja nijansi.

Kada odlučujete koju ćete valutu odabrati za otvaranje depozita, prije svega trebate procijeniti rizike i profitabilnost prilozi za svakog od njih.

Profitabilnost je tradicionalno veća kod depozita u rubljama. Stopa na njih je obično skoro 2 puta više takav za devizne investicije, uzimajući u obzir činjenicu da su i ostali uslovi isti.

Ali ne zaboravite na nivo inflacija, budući da se s početkom ozbiljne financijske krize može dogoditi da nagli rast cijena pojede svu primljenu profitabilnost.

To je ono što postaje glavni razlog zašto deponenti biraju devizne depozite. Oni vjeruju da su dolari i eura višestruko stabilniji.

Međutim, to treba shvatiti da u odsustvu krize u zemlji depoziti rublje ispada isplativije.

Inače, na devize utječe i inflacija. Nadalje, dolar i Euro u posljednje vrijeme prestali su biti savršeno stabilni.

Ni u kom slučaju ne postoji uvijek samo porast ↑, a često se može primijetiti i pad vrijednosti deviza u odnosu na rublju. Kao rezultat toga, deponenti su izgubljeni, ne znajući u kojoj valuti birati.

Uprkos velikom broju poteškoća, stručnjaci daju niz preporuka koje će vam pomoći da napravite pravi izbor valute:

Najbolje je položiti depozit u valuti u kojoj se prihod prima. Ako se štedi od nadnica, treba obratiti pažnju depoziti u rubljama... U slučaju da se, na primjer, odluči uložiti sredstva dobivena od prodaje nekretnina u inostranstvu, bilo bi idealno provesti strana ulaganja... Ovaj pristup pomaže u izbjegavanju troškova povezanih s konverzijom valuta.
Diverzifikaciju ne treba zanemariti. U idealnom slučaju, uložena sredstva treba podijeliti između nekoliko valuta. Tada oštra promjena stope jedne od novčanih jedinica neće rezultirati značajnim padom stvarnog iznosa ulaganja.
Vrijedno je uplatiti depozit u valuti u kojoj se planira potrošiti- tako, prema većini stručnjaka, kaže zlatno pravilo investitora. Ispada da ako na kraju roka oročenja deponent planira putovati s ovim novcem na turističko putovanje, bolje je uplatiti depozit u stranoj valuti... Štoviše, izbor između dolar i Euro treba obaviti u zavisnosti od toga koja je valuta popularnija u zemlji u kojoj se planira putovanje. Ako investitor planira redovito povlačiti pasivne prihode kako bi napunio porodični budžet, vrijedi investirati u rubalja.

Pitanje 2. Koje su karakteristike depozita za penzionere (penzijski depoziti)?

Većina banaka u liniji depozita nužno uključuje posebne programe za penzionere. Kreditne institucije omogućavaju starijim osobama otvaranje profitabilnih depozita po visokim stopama kada plasiraju male količine novca.

Depoziti za penzionere imaju niz karakteristika:

Mali iznos potreban za otvaranje depozita. Penzioneri primaju visoke kamate čak i kada polože malu količinu novca. Često je dovoljno samo nekoliko hiljada rubalja.
Sposobnost korištenja obračunate kamate. U većini slučajeva, penzijski doprinos predviđa obračun kamata ne na kraju roka, već uz određenu pravilnost. To starijim ljudima omogućava povećanje penzije.
Minimalni rok depozita. Penzionerima se nude prilično visoke kamatne stope čak i na period od nekoliko mjeseci.
Mogućnost korištenja uloženih sredstava bez ikakvih problema. Obično se nude najviše stope za one depozite koji ne uključuju dopunu ili djelomično povlačenje. Ali za depozite namijenjene penzionerima, ovaj princip se ne odnosi. Starija lica obično mogu lako koristiti sredstva položena na račun. Za penzijske depozite se u većini slučajeva nudi prilika kao dopunjavanjei djelomično povlačenje.

Tako banke umirovljenicima nude depozite sa zanimljivijim uvjetima od ostalih štediša. Jedini dodatni uvjet za njihovu registraciju je da ćete ih morati predočiti penzionera.

Pitanje 3. Kako otvoriti depozit putem Interneta?

Danas ljudi cijene svaki minut svog vremena. Zbog toga koriste modernu tehnologiju za kupovinu raznih dobara i usluga. Nije izuzetak i registracija depozita, koja se takođe može lako izvršiti u modu online.

To nije teško učiniti ako slijedite korake opisane u nastavku. korak po korak upute.

Kako otvoriti depozit putem Interneta - detaljni vodič za otvaranje depozita na mreži

Korak 1. Izbor banke To je jedan od najvažnijih koraka. Da biste to prevladali što brže i efikasnije, trebali biste koristiti posebni internetski izvori.

Dovoljno je unijeti karakteristike koje vas zanimaju, a usluga će sama odabrati prikladne opcije u nekoliko banaka. Preostalo je odabrati najbolji depozit, otići na web stranicu kreditne institucije i nastaviti s registracijom depozita.

Korak 2 Registracija u Internet bankarstvu. Prije nego što postoji prilika za uplatu putem interneta, deponent će morati izvršiti uplatu Lično područje... Za registraciju vam nije potrebno posebno znanje, samo ispunite kratki tekst upitnik na web stranici kreditne institucije.

Uzeti u obzir! Na primjer, neke banke Sberbankza pristup vašem ličnom računu potrebna vam je vaša bankovna kartica. Druge kompanije kao što su Gazprombank, dajte prijavu i lozinku na lični račun samo u odjelu.

Korak 3 Odabir programa depozita. Prije nego što započnete s uplatom depozita, trebali biste ponovo analizirati opseg depozita koji se nude u banci. U ovom slučaju vrijedi obratiti pažnju ne samo na to stopaali i dalje učestalost kamata... Takođe biste trebali saznati da li postoji mogućnost dopunjavanja, i djelomično povlačenje gotovina, raspoloživost velika slova.

Neće biti suvišno pojasniti koji je minimalni iznos potreban za otvaranje odabranog depozita. Istovremeno, ne biste trebali uplaćivati iznos u jednoj banci više 1.400.000 rubalja... Ovaj iznos je osiguran maksimum, koji se može vratiti u slučaju problema s bankom.

Ako deponent i dalje ima bilo kakvih pitanja, vrijedi ih postaviti zaposleniku banke. To se može učiniti pozivom hotline ili kontaktiranjem savjetnika u online chat.

Korak 4. Popunjavanje zahtjeva za otvaranje depozita se provodi nakon odabira stavke u meniju "Otvori depozit"... Takođe, ovdje ćete morati navesti koji je program depozita odabran.

Korak 5. Prijenos sredstava na račun depozita. U ovom koraku morat ćete navesti broj kartice ili računiiz koje će se teretiti iznos prebačen na depozit. Naravno, morat ćete brinuti o njegovom prisustvu unaprijed.

Korak 6. Potvrda operacije. Kada su svi podaci uneseni, pažljivo ih provjerite. Nakon klika na gumb za potvrdu namjere otvaranja računa, depozit će biti izdan.

Korak 7. Dobivanje ugovora o depozitu. Obično se šalje na e-mailnavedeno tokom registracije. Ulagači koji žele dobiti papirnati primjerak morat će posjetiti poslovnicu banke.

Pitanje 4. Koje informacije treba sadržati ugovor o bankarskom depozitu?

Ugovor o bankarskom depozitu mora biti zaključen u pismenoj formi. Nepridržavanje ovog uvjeta učinit će ga nevažećim.

Postoji niz uslova koje sadrži bilo koji ugovor o depozitu. Deponent, prije potpisivanja sporazuma, mora osigurati da su dostupni.

Glavni uvjeti propisani Građanskim zakonikom su:

Iznos depozita - iznos sredstava koji se polažu na račun depozita. Na njih će se obračunavati kamate.
Depozit valuta. Depoziti se najčešće otvaraju u rubljama ili stranim valutama. Postoji i drugi format za depozite. to depoziti u više valuta... Takva ulaganja omogućavaju vam dodatni prihod promjenom proporcija različitih novčanih jedinica s oscilacijama deviznog kursa. Postoji još jedna vrsta valute depozita - plemeniti metali... Profitabilnost takvog nalazišta ovisi o oscilacijama u vrijednosti zlata, srebra i drugih plemenitih metala.
Termin - vremenski period tokom kojeg će se sredstva deponenta čuvati na depozitnom računu. Može se izmjeriti u godinama, mjeseci ili dana... Pored depozita za koje je određen određeni period, alociraju se i računi od kojih se sredstva izdaju na zahtjev. Oni se nazivaju depoziti po viđenju.
Depozit i djelomična isplate.
Ocijenite je takođe obavezni parametar koji mora biti sadržan u ugovoru. Određuje iznos prihoda deponenta, koji se izračunava kao godišnji procenat iznosa depozita. Veličina oklade je najčešće fiksna... Međutim, u nekim ugovorima je plutajući... U ovom slučaju, stopa je povezana s nekim promjenjivim parametrom, na primjer, sa stopom refinanciranja. By oročeni depoziti banka nema pravo da smanji stopu prije isteka ugovornog razdoblja.
Metoda obračuna kamata. Obično alociraju 2 opcije – jednostavan interes i velikim slovima... U prvom slučaju, obračun se uvijek vrši na uloženom iznosu. Kapitalizacijom prihod povremeno povećava iznos depozita. Kao rezultat, rezultirajući profit raste.
Postupak povrata depozita.Na kraju ugovora, u nedostatku želje investitora da primi vlastita sredstva, novac se prenosi na račun potražnje. ali sporazum može sadržavati klauzulu o automatska obnova... Ako deponent odluči primiti svoj novac prije isteka roka depozita, kamata mu se obično plaća po stopi po viđenju. Ovo takođe treba navesti u ugovoru.

Preuzmite uzorak ugovora o bankarskom depozitu (.doc, 52 KB)

Pitanje 5. Postoji li porez na depozite (depozite) za fizička lica u 2019. godini i moram li ga platiti?

Građani su dužni plaćati porez na dohodak primljen na teritoriji Ruske Federacije. Kamata na depozite nije izuzetak, ali uz jedno upozorenje:Porez na lični dohodak moram platiti samo oni deponenti koji primaju na svoj depozit u rubljama procenat koji premašuje stopu refinansiranja za 10%.

Za depozite otvorene u stranoj valuti, prihod oslobođen poreza je 9%.

U opisanim slučajevima stanovnici morat će dati državi 35%, i nerezidenti – 30%... Ali nemojte se zastrašiti i odbiti isplativ polog. U stvari, porez će se morati platiti ne na cjelokupni prihod, već samo od viška stope depozita preko utvrđenog limita.

Investitori ne bi trebali brinuti, jer neće morati plaćati porez na dohodak, kao ni ispunjavati deklaraciju. Ako je stopa takva da trebate prenijeti porez, banka će sve učiniti sama. Stoga štediša neće primijetiti nikakve probleme, samo će primiti nešto niže kamate nego što bi bile u odsustvu poreza.

Danas su u Rusiji bankovni depoziti jedan od najpopularnijih načina očuvanje i povećanje sredstva za pojedince. Štaviše, njihovi su uslovi prilično jednostavni i razumljivi za većinu stanovništva.

Investitori će lako razumjeti sve nijanse i suptilnosti prilikom otvaranja depozita ako pažljivo prouče ovu publikaciju.

Za kraj, savjetujemo vam da pogledate video o tome na što treba obratiti pažnju prilikom otvaranja depozita, kao i u kojoj banci je to isplativije:

P.S. Tim financijskog magazina Ideje za život želi čitateljima uspjeh u njihovim ulaganjima i najisplativije investicije. Podijelite svoja mišljenja, komentare na temu publikacije i postavljajte pitanja u komentarima ispod.

Send