Refinanciranje kredita - šta je to i kako ide refinanciranje kredita kod drugih banaka + najbolje ponude 2020

Send

Pozdrav dragi čitatelji internet magazina Ideje za život! Danas ćemo razgovarati o tome što je refinanciranje zajma (refinanciranje), kako to ispravno obaviti i koje su banke uključene u refinanciranje zajmova od drugih banaka (najbolje ponude za 2020. godinu date su u odgovarajućem odjeljku).

Usput, jeste li vidjeli koliko dolar već vrijedi? Počnite zarađivati na razlici u tečaju ovdje!

Nakon čitanja članka od početka do kraja, naučit ćete i:

Koji se zajmovi mogu refinancirati;
Je li isplativo refinancirati potrošački zajam;
Iz kojih razloga banke mogu odbiti refinanciranje.

Na kraju članka tradicionalno odgovaramo na često postavljana pitanja o dotičnoj temi.

Predstavljenu publikaciju vrijedi proučiti ne samo za one koji planiraju refinancirati kredit u bliskoj budućnosti. Informacije sadržane u članku bit će korisne svima koji žele povećati nivo finansijska pismenost... Stoga, ne gubite vrijeme, počnite čitati odmah!

Šta je refinanciranje (refinanciranje) kredita i kako se za njega prijaviti, kao i gdje možete refinancirati kredit kod druge banke - u našem novom izdanju

1. Šta je refinanciranje kredita - pregled koncepta jednostavnim riječima 📋

Termin «refinanciranje " nastalo od 2-x riječi:re – ponovljeno, finansiranje– osiguravanje sredstava na nadoknadivoj ili besplatnoj osnovi.

Šta znači refinanciranje kredita?

Refinansiranje zajma - ovo je registracija novog zajma, kako bi se trenutni otplatio pod povoljnijim uslovima za zajmoprimca.
Ovaj postupak se takođe naziva na pozajmljivanje... Jednostavno rečeno, refinanciranje dobiva novi zajam za otplatu starog.

Sa pravne tačke gledišta, usmjeren je zajam izdat tokom trajnog zajma. To je zbog činjenice da sporazum nužno ukazuje da su predviđena sredstva usmjerena na otplatu duga drugog povjerioca.

U većini slučajeva svrha refinanciranja je ↓ smanjenje kamatne stope. Takvim mjerama najčešće pribjegavaju oni koji su davno uzeli kredit.

Dajmo primjer: Zajmoprimac u 2013 godine izdao zajam za veliki iznos po stopi 25% godišnji. AT 2020 godine druga banka mu je ponudila kredit 12%... U isto vrijeme, do kraja isplate postojećeg zajma, još uvijek postoji 6 godine.

Zajmoprimac se odlučuje za refinanciranje. To mu omogućava da značajno smanjiti iznos mjesečnih uplata i, shodno tome, značajanpreplata na zajam.

2. Za koje zajmove je moguće refinanciranje? 📑

Konkurencija na tržištu kredita danas je na vrlo visokom nivou. Kao rezultat, banke su prisiljene međusobno se boriti za svakog klijenta. To neizbježno dovodi do boljih uslova refinanciranja.

Danas bankarski sektor karakteriziraju sljedeće promjene:

smanjenje ↓ kamatnih stopa;
pojednostavljenje postupka otplate refinansiranog kredita (banka samostalno prenosi sredstva da bi ga platila);
↑ povećanje uslova za koje je predviđeno pozajmljivanje;
ublažavanje zahtjeva banaka u odnosu na klijente.

Moderne banke omogućavaju zajmoprimcu da refinancira sljedeće vrste kredita:

hipotekarni zajmovi;
kreditne kartice;
dugovanja na debitnim karticama u obliku prekoračenja;
potrošački zajmovi;
auto krediti.

Mogućnost refinanciranja ove ili one vrste kredita određuje svaka banka pojedinačno. Stoga, prije podnošenja zahtjeva, trebali biste se upoznati s predloženim uvjetima.

Period tokom kojeg možete vratiti zajam uzet za refinanciranje određuje se prvenstveno vrstom duga koji se otplaćuje uz njegovu pomoć.

📝 Na primjer, ako se hipoteka refinancira, možete računati na rok unutar 30 godine. Ako dođe do refinanciranjapotrošački zajam ili auto zajam - period dospijeća obično ne prelazi 5-10 godine.

U većini slučajeva, refinanciranje omogućava zajmoprimcu da dobije brojne prednosti:

poboljšanje kreditnih uslova - smanjenje ↓ stope, smanjenje ↓ mjesečne isplate i povećanje ↑ perioda plaćanja.
promjena valute zajma;
objedinjavanje nekoliko zajmova u jedan zajam radi pojednostavljenja plaćanja;
povlačenje imovine iz zaloge - ako se automobilski zajam ili hipoteka mogu refinancirati bez pružanja sigurnosti.

❗ Ali imajte na umu da pozajmljivanje nije moguće ako trenutni ugovor sadrži referencu na zabrana prijevremene otplate.

Ako planirate zadržati ponovno refinanciranje, važno je razmotriti koliko je vremena prošlo od zadnjeg refinanciranja. Neke banke odbijaju izdati novi ugovor ako je kredit već ranije refinanciran.

Također, zajmodavci mogu postaviti ograničenja na vrijeme koje je proteklo od refinanciranja. U većini slučajeva morate pričekati ne manje 12 mjeseci.

3. Da li je refinanciranje (refinanciranje) potrošačkog kredita isplativo? 📈

Potrošačko kreditiranje u posljednje vrijeme postaje sve traženije. Razlozi za to leže u mogućnosti ispunjavanja različitih ciljeva bez potrebe za akumuliranjem, npr, kupiti automobil ili nekretninu, zadovoljiti potrebe domaćinstva.

U visoko konkurentnom okruženju banke razvijaju kreditne parametre koji se međusobno vrlo razlikuju. Neki zajmodavci privlače kupce boljim ponudama, drugi - jednostavnost dizajna. A često zajmoprimci, nakon što dobiju zajam, shvate da se pokazalo neisplativim. U takvoj situaciji postavlja se pitanje dirigovanja refinanciranje.

✍ Uzeti u obzir!
Prije nego što pristanete na refinanciranje, važno je osigurati da će ovaj postupak zaista biti koristan. Da biste to učinili, dovoljno je izračunati iznos preplate za novi i za postojeći zajam i uporedite ih. Važno je uzeti u obzir ne samo kamatna stopaali i drugačiji provizija i isplate osiguranja (ako jesu).

Ako tijekom izračunavanja postane jasno da će refinanciranje dovesti do uštede, trebali biste procijeniti njegovu veličinu. Ako se pokaže da je količina značajna, ne treba gubiti vrijeme, najbolje je započeti postupak što je prije moguće.

Glavne faze refinanciranja kredita

4. Kako refinancirati kredit po nižoj kamatnoj stopi - 5 glavnih faza refinanciranja 📝

Dakle, ako se donese odluka o refinanciranju postojećeg zajma, tada je važno to učiniti brzo, jasno i s većom korist. Za to stručnjaci preporučuju upotrebu uputstva sa detaljnim opisom svake faze postupka.

Faza 1. Komunikacija sa postojećim zajmodavcem

Jedna strana, zakon ne obavezuje zajmoprimca da obavijesti zajmodavca o namjeri da refinancira. Međutim, profesionalci preporučuju da to ipak učinite.

Banke obično nisu voljne pustiti dobrovoljne zajmoprimce. Kako ih spriječe da namjeravaju refinancirati u drugoj banci, mogu predložiti promjenu uvjeta usluge. U ovom slučaju, dužnik Ne samo će platiti kredit pod povoljnijim uslovima, ali će i proceduru provesti mnogo lakše i brže.

Faza 2. Izbor banke

Ako ipak banka u kojoj je izdat trenutni zajam ne ode na sastanak, morat ćete refinancirati u drugoj kreditnoj instituciji. Stručnjaci preporučuju pristupiti izboru što je moguće odgovornije.

Prije svega, morat ćete uporediti ponude nekoliko prodajnih banaka. Trebali biste proučiti informacije na njihovim web lokacijama, preglede na Internetu na specijaliziranim web lokacijama i forumima. Ako nema vremena i želje za neovisnim odabirom zajmodavca, oni će priskočiti u pomoć specijalizovane usluge upoređivanja, i ocjeneredovno sastavljaju stručnjaci.

Kada se odabere banka za refinanciranje, važno je pažljivo proučiti svu dokumentaciju u vezi s refinanciranjem objavljenu na njenoj web stranici, uključujući:

tarife;
prisustvo ograničavajućih uslova;
spisak potrebnih dokumenata.

Ako imate bilo kakvih pitanja, svakako biste trebali dobiti odgovore na njih kontaktirajući zaposlenike banke pozivanjem call centra ili putem internetskog chata... Tek kada su sve karakteristike postupka jasne, možete pristupiti registraciji refinanciranja.

Faza 3. Registracija i podnošenje zahtjeva za refinanciranje zajma

Osim toga, prijaviti se za refinanciranje izjave paket dokumenata se mora dostaviti banci. Svaki zajmodavac samostalno razvija ovu listu, ali mogu se razlikovati brojni dokumenti koji su gotovo uvijek potrebni.

Koji su dokumenti potrebni za refinanciranje kredita

Glavni dokumenti za refinanciranje kredita uključuju:

pasoš državljanina Ruske Federacije;
potvrda o plati (2-NDFL ili u obliku banke);
kopiju radne knjižice ovjerenu od poslodavca;
dokumenti o važećem zajmu - ugovor i raspored za mjesečna plaćanja;
potvrda o stanju duga;
detalje za prenos sredstava radi plaćanja važećeg zajma.

U nekim slučajevima možda će vam trebati i drugi dokumenti, npr. priznanice za plaćanje tekućeg zajma.

Faza 4. Razmatranje prijave

Nakon podnošenja prijave i paketa dokumenata, banka ih pregledava. Budući da je refinanciranje zapravo novi zajam, rok za razmatranje u većini slučajeva se ne razlikuje od onog utvrđenog za druge vrste zajmova.

U prosjeku treba uzeti u obzir prijave 5-10 dana... Ali uzimajući u obzir nedavni pad ↓ prosječna kamatna stopa na kreditima se naglo povećao broj zahtjeva za refinanciranje⇑. To može dovesti do povećanja ↑ roka razmatranja u popularnim bankama.

Faza 5. Zaključivanje ugovora

Ako na kraju postupka pregleda banka donese pozitivnu odluku, započinje posljednja i najvažnija faza - zaključivanje ugovora.

Svakako svi znaju, ali neće biti suvišno to ponoviti - ne potpisujte sporazum bez da ste ga temeljito ispitali.

Čitajući ugovor, prije svega obratite pažnju na sljedeće parametre:

veličina kamatne stope;
puni trošak primljenog zajma;
postupak za primjenu i iznos kazni;
uslovi prijevremene otplate;
da li su promjene uslova ugovora o zajmu moguće jednostrano?

Pri proučavanju ugovora važno je biti na oprezu od početka do kraja, pažljivo proučiti apsolutno sve odjeljke. Ako se pojave problemi i bilo koja od strana ide na sud, odluka će se donijeti isključivo u okviru potpisanog sporazuma.

Na ovaj način, refinanciranje kredita nije tako komplicirano kako mnogi ljudi misle. Ako se strogo pridržavate predstavljenih uputa, moći ćete izbjeći mnoge poteškoće i uspješno refinanciranje kod druge banke po nižoj kamatnoj stopi.

5. Gdje možete refinancirati kredite kod drugih banaka - najbolje ponude ove godine 📄

Mnoge ruske banke nude usluge refinanciranja. Međutim, uslovi i odredbe različitih zajmodavaca su vrlo različiti. Možete odabrati najbolju opciju analizirajući i upoređujući uslove nekoliko banaka. Razmotrite u nastavku najbolje banke koje refinanciraju kredite stanovništvu. osobe.

🏦 Koje su banke uključene u refinanciranje kredita za fizička lica - pregled TOP-3 banke

Da bismo pojednostavili zadatak odabira zajmodavca, dajemo opis 3 banke s najpovoljnijim uslovima refinanciranja.

1) VTB banka u Moskvi

VTB banka u Moskvi dio je financijske grupe VTB i bavi se pružanjem maloprodajnih usluga. Osnova rada odsjeka je pružanje usluga pojedincima.

Zbog rastuće potražnje za pozajmicama, banka je razvila odgovarajuće program refinanciranja kredita... Upotreba ovog kreditnog proizvoda u VTB Moskovskoj banci omogućava vam smanjenje tereta pozajmljivanja ↓ smanjenjem stope ↓.

Prema programu refinanciranja, ovdje se određuje postotak i može biti u rasponu od 11% do 17% godišnje... Istovremeno, predviđeni su posebni uslovi za radnike u medicini ili obrazovanju, državne službenike, kao i klijente na plaći.

2) Interprombank

Interprombank Je moskovska financijska institucija koja je osnovana 1995 godine. Predstavljena banka je univerzalna kompanija koja svojim klijentima nudi čitav niz bankarskih usluga.

Kreditiranje pojedinaca je od velike važnosti za banku. Zbog toga je ozbiljna pažnja posvećena razvoju programa refinansiranja u kreditnoj instituciji.

Relending u banci omogućava klijentima da kombiniraju neograničen broj kredita. Važan uslov je da ukupan iznos po refinansiranim ugovorima mora biti ne više od 1.000.000 rubalja... Stopa se postavlja od12% godišnje, a nema dodatnih provizija i osiguranja.

Možete se prijaviti za preliminarno razmatranje u okviru programa refinanciranja na web lokaciji banke. Takođe pruža mogućnost izračuna glavnih parametara zajma koji se izdaje.

3) Sovcombank

Danas u Sovcombank posluje veliki broj kreditnih programa. Omogućuju vam da dobijete zajam za taj iznos od 5 000 prije 30 000 000 rubalja... U ovom slučaju oklada započinje od 12% godišnje.

U trenutku pisanja ovog dokumenta nije postojao poseban program za refinansiranje postojećih kredita u Sovcombank. Međutim, postoji još jedan zanimljiv prijedlog za građane koji se nađu u teškoj situaciji, tzv "Kreditni doktor"... Ovaj zajam namijenjen je poboljšanju vaše kreditne povijesti.

Kako bismo olakšali usporedbu opisanih ponuda, kombinirali smo glavne uvjete za njih u donjoj tablici.

Tabela: "TOP-3 banke s najboljim uvjetima za kreditiranje stanovništva"

Kreditna organizacija	Koliko se kredita može kombinirati	Iznos kredita	Uslovi zajma	Ocijenite
VTB banka u Moskvi	Do 6 kredita i kreditnih kartica	Od 100 hiljada do 5 miliona rubalja	Za plate i korporativne klijente - do 7 godina, za ostale - do 5 godina	Ako je iznos zajma do 500 hiljada rubalja, od 12 do 16% godišnje Sa iznosom od 500 hiljada do 5 miliona - 12% godišnje
Interprombank	Bilo koji broj kredita s mogućnošću primanja dijela sredstava u gotovini	Do 1 milion rubalja	Od šest mjeseci do 7 godina	Od 12% godišnje
Sovcombank	Trenutno nije omogućeno refinanciranje, na snazi je program Loan Doctor	4.999 ili 9.999 rubalja	3 do 9 mjeseci	33,3% godišnje

* Za najnovije informacije o refinanciranju kredita primljenih od drugih banaka, pogledajte službene web stranice kreditnih institucija.

6. Šta trebate uzeti u obzir prije nego što refinancirate u drugoj banci - 5 važnih bodova 🔔

Mnogi ljudi misle da se odabirom banke i pažljivim proučavanjem uslova za refinanciranje završava. Ali stručnjaci preporučuju da si odvojite vrijeme za dizajn. Da bi refinanciranje bilo što isplativije, trebali biste još jednom obratiti pažnju na nekoliko važnih točaka.

[1] Opća preplata

Za mnoge informacije o kamatnim stopama nisu opisne.Stoga stručnjaci prije svega preporučuju proizvodnju izračun iznosa preplaćivanja u rubljama... Za to ne trebate imati financijsko znanje. Dovoljno je za upotrebu specijalni kalkulator.

Danas postoji puno programa za obavljanje proračuna na Internetu. Suština njihovog djelovanja je približno ista. Dovoljno je naznačiti suma, pojam i stopa na kredit koji se izdaje kako bi se saznalo šta preplata i mjesečna uplata.

☝ Stručnjaci preporučuju ispišite rezultirajući graf. Može se uporediti s onim koji je priložen uz ugovor o zajmu.

Ako se rezultati proračuna banke i kalkulatora značajno razlikuju, pitajte stručnjake s čime je to povezano. Takve radnje pomažu razumjeti ako ukupna preplata zajma koji je izdat nije uključena ni u jednu skrivene naknade.

[2] Uslovi nastanka i iznos novčanih kazni

Kada se prijavljuju za kredit, zajmoprimci su obično sigurni u svoje sposobnosti i misle da nikada neće imati delinkvencije. Nažalost, niko nije imun na finansijske poteškoće ili nepredviđene situacije.

‼ Da se ne biste šokirali u slučaju neočekivanih kašnjenja, prije potpisivanja važno je pažljivo proučiti dio sporazuma koji se odnosi na novčane kazne.

Jedna strana, zakonom su predviđene samo kazne za kršenje kreditnih obaveza. S druge strane, postoji univerzalna klauzula - ako ugovorom nije drugačije određeno.

Koristeći ovu činjenicu, banke često dodatno osnivaju fiksni iznos novčane kazne... Štaviše, neki povjerioci su za neplatiše sa čvrstim temeljima povećati iznos kazne pri svakoj propuštenoj uplati.

Da ne bismo morali dodatno plaćati, vrijedi, prije svega, pravovremeno i u potpunosti ispuniti preuzete obaveze.

Ako je kršenje ipak počinjeno, možete pokušati vratiti fiksnu novčanu kaznu. Da biste to učinili, trebate se prijaviti sa odgovarajućom prijavom direktno u banku. Ako povjerilac odbije ponovni izračun, radi zaštite zakonskih prava, morate otići na Rospotrebnadzor.

[3] Kamatna stopa

Većina zajmoprimaca pri odabiru programa refinanciranja prije svega obraća pažnju na ponuđenu stopu. Već smo opisali zašto ova karakteristika nije u potpunosti indikativna. Međutim, za početno poređenje, kamata je u redu.

Danas se na tržištu stope za programe refinanciranja značajno razlikuju u različitim bankama - one se razlikuju od 9 do 23% godišnje. Ali to treba razumjeti da zajam po nižoj kamatnoj stopi nije uvijek najisplativiji.

Važno je kada se upoređuje upotreba ne samo godišnjeg, već i efektivna kamatna stopa... Ovaj vam pokazatelj omogućuje izračun punih troškova zajma za refinanciranje i ispravnu procjenu profitabilnosti programa.

Efektivna kamatna stopa predstavlja stvarni trošak zajma, koji uzima u obzir sve naknade i naknade primjenjive prema ugovoru.

Mnoge banke mame kupce navodno unosnim ponudama. Tek nakon detaljne studije efektivne kamatne stope postaje jasno da li je ovaj ili onaj program zaista koristan.

[4] Prisustvo i iznos dodatnih naknada

Pri odabiru programa refinanciranja, obratite pažnju na dostupnost informacija u sporazumu o raznim dodatne provizije... Takva plaćanja najčešće znače naknada za obradu kredita, otvaranje i održavanje kreditnog računa, razmatranje prijave i drugi.

Važno je razumjeti da takve komisije imaju zakon zabranjeno... Štaviše, po ovom pitanju se već nakupila ozbiljna sudska praksa. Ipak, neke banke i dalje zavaraju zajmoprimce.

U principu, kupci imaju puno pravo da se ne slože s određenim klauzulama ugovora u vezi s, na primjer, nezakonitim provizijama. Međutim, u ovom slučaju postoji visok rizik da će postupak refinanciranja biti odbijen ili će se zajam izdati po višoj stopi.

☝ Stručnjaci preporučuju oni koji su se zadovoljili sa zahtevom za plaćanje raznih provizija, potpisuju sporazum o uslovima poverioca. Kada se posao zaključi i novac primi, morate pisati banci TVRDITI... U takvom dokumentu potrebno je navesti činjenice kršenja zakona i podnijeti zahtjev za povrat sredstava koja su plaćena za usluge koje je zajmodavac nametnuo.

Važno je zapamtiti da servisiranje kredita nije usluga koja je potrebna klijentima. Suprotno tome, to je obaveza zajmodavca. Praksa pokazuje da banke, primivši potraživanje, obično bez problema vraćaju sredstva. Zajmodavci ne žele iznijeti slučaj na sud, jer dobro znaju da je u ovom pitanju zakon na strani dužnika.

[5] Mogućnost i uslovi prijevremene otplate

Nije samo refinanciranje kredita ono što pomaže u smanjenju preplata. U svakom ugovoru o zajmu od velike je važnosti sposobnost u bilo koje vrijeme bez ograničenja kompletan ili djelomična pretplata.

🔔 Pri proučavanju ugovora važno je obratiti pažnju na algoritam prijevremene otplate.
Svi uslovi za sprovođenje postupka koji se razmatra moraju biti jasno navedeni u sporazumu. Ovo se prije svega odnosi na to koliko dana i kojim dokumentom zajmoprimac mora obavijestiti banku o svojoj namjeri da vrati.

Treba imati na umu da zajmodavac nema pravo utvrđivati kazne i provizije za prijevremenu otplatu. Međutim, u nekim slučajevima mogu se predvidjeti privremena ograničenja - moratorij na nekoliko mjeseci.

Uzimajući u obzir sve gore opisane tačke, postupak refinanciranja biće najisplativiji.

Odbijeno refinanciranje: glavni razlozi

7. Zašto banke mogu odbiti refinancirati kredit - 3 glavna razloga za odbijanje 📛

Stručnjaci upozoravaju one koji su odlučili refinancirati kredite: u ovom području vjerovatnoća neuspjeha je prilično velika ↑... Banke obično ne obavještavaju zajmoprimce iz kojeg razloga donose određenu odluku. Međutim, postoji nekoliko glavnih tačaka koje najčešće dovode do neuspjeha.

Ason Razlog 1. Prisustvo kašnjenja bilo kojih zajmova

Nijedan povjerilac ne želi imati posla s nepouzdanim klijentima. Zbog toga će se zahtjev odbiti ako aplicirate za refinanciranje u prisutnosti postojećih kašnjenja.

Ako dužnik s kršenjem uslova plaćanja i dalje želi refinancirati, prije svega će morati isplatiti sve kašnjenja. Nakon toga, nekoliko mjeseci (obično barem 3-x) plaćanje treba izvršiti na vrijeme. Ovaj pristup pomaže podići ↑ šansa za odobrenje podnesene prijave.

Usput, vjerojatnost odobrenja povećava se ↑ ako dužnik pruži banci dodatna sigurnost... To može biti likvidna imovina kao kolateral ili otapalo sudužnici ili jemstva.

Drugi način za rješavanje problema u teškoj situaciji je traženje pomoći kreditni brokeri... Istodobno je važno pažljivo odabrati partnersku tvrtku kako ne biste naseli na mamac prevaranata.

Ason Razlog 2. Loša kreditna istorija

Većina banaka u svakom slučaju, kad razmatra mogućnost sastavljanja sporazuma o refinanciranju, obraća pažnju na reputaciju zajmoprimca.

U svojoj osnovi kreditna istorija predstavlja informacije o tome kako pojedinac ispunjava svoje kreditne obaveze.
Akumulira se u BKI (Kreditni biro). Period čuvanja ovih informacija je 15 godine.
Da biste brzo saznali u kojem se od brojnih CHB-a nalazi financijska povijest zajmoprimca, morate znati šifru predmeta kreditne istorije. Detaljno smo opisali kako to saznati u prošlom članku.

Uz pristanak potencijalnog zajmoprimca koji se prijavio za kredit, banka ima pravo zatražiti informacije od BCH. Nakon njihovog ispitivanja, zajmodavac odlučuje izdati sredstva ili odbiti (i za tradicionalne zajmove i za refinanciranje).

Sasvim je prirodno da će banka, ako postoje negativne informacije u BKI, najvjerojatnije donijeti negativnu odluku o podnesenom zahtjevu. Da bi to izbjegli, stručnjaci preporučuju zajmoprimcima da saznaju koje su informacije sadržane u njihovoj kreditnoj istoriji, unaprijed.

Podatke o kreditnoj istoriji možete dobiti na nekoliko metoda:

kontaktirajte banku s odgovarajućim zahtjevom;
samostalno poslati zahtjev Birou za kreditne istorije;
zatražiti relevantne informacije na veb lokaciji Centralne banke Rusije;
koristite usluge specijalizovane stranice.

Ason Razlog 3. Prekratak rok refinansiranog zajma

Potrebno je određeno vrijeme da se banka uvjeri u odgovornost i solventnost klijenta. Zbog toga, prilikom razmatranja zahtjeva za refinanciranjem, zajmodavci uvode ograničenja na rok zajma za refinanciranje.

U većini slučajeva to ćete morati platiti na vrijeme najmanje 3 mjeseca... Neke banke zahtijevaju još duže minimalne rokove - od šest meseci.

Znajući glavne razloge odbijanja refinanciranja, zajmoprimci mogu samostalno odlučiti koliko je primjereno da se prijave u ovom trenutku.

8. Često postavljana pitanja (FAQ) o refinanciranju 💬

Rastuća popularnost refinanciranja zajma dovela je do činjenice da mnogi zajmoprimci imaju pitanja o specifičnostima ovog postupka. Da ne biste gubili vrijeme tražeći dodatne informacije, odgovaramo na najpopularnije.

Pitanje 1. Da li je moguće ugovoriti refinanciranje kredita bez potvrde o prihodu (bez dokaza o prihodu)?

Sadrži lista dokumenata za refinanciranje kredita izdatih u drugoj kreditnoj instituciji u većini banaka bilans uspjeha... Prema diskreciji zajmodavca, može se sastaviti kao u tradicionalnom obliku - 2-NDFLi u obliku banke.

Međutim, neke banke nude pojedincima da se refinanciraju bez dokazivanja prihoda.

Važno je imati na umu šta u ovom slučaju uslovi mogu biti manje povoljni. To se prije svega odnosi na višu ↑ kamatnu stopu.

Štoviše, zajam nećete moći refinancirati ako uopće ne obavijestite banku o svojim prihodima. U prijavi za posudbu moraju se navesti podaci o visini prihoda, kao i o poslodavcu i zauzetoj poziciji. Uprkos nepostojanju potrebe za potvrđivanjem ovih podataka dokumentima, oni se koriste prilikom razmatranja prijave.

Također vam savjetujemo da pročitate naš članak o tome kako i gdje možete dobiti kredit bez certifikata i žiranata, čak i s lošom kreditnom istorijom.

Pitanje 2. Šta je refinanciranje kredita osiguranog nekretninama?

Ponovno financiranje osigurano nekretninama u svojoj je osnovi redovno refinanciranje koje podliježe sudjelovanju u založnoj transakciji.

Takva se shema može koristiti za povlačenje tereta tereta koji je kupljen pod hipotekom, zamjenom za drugi. To može biti potrebno kada hipoteku treba prodati.

Refinansiranje osigurano nekretninama

Refinanciranje osigurano nekretninama ima sljedeće prednosti:

omogućava zajmoprimcu da računa na mnogo veći ↑ iznos zajma. Možete kombinirati nekoliko potrošačkih kredita u iznosima uporedivim sa hipotekom;
omogućava vam značajno povećanje ↑ vjerovatnoće odobrenja aplikacije.

Istovremeno, za banku često nije važno kamo će primljena sredstva biti usmjerena - na otplatu tekućih kredita ili druge svrhe. U ovom slučaju zalog djeluje kao neka vrsta garanta. Ako zajmoprimac odbije platiti, banka će prodati imovinu primljenu kao zalog i vratiti svoj novac.

P.S. U jednom od članaka našeg magazina možete pročitati članak o tome kako podići zajam osiguran nekretninama bez dokaza o prihodu.

Pitanje 3. Da li je moguće refinancirati kredit sa zakašnjenjem (dospjeli dug)?

📣 Stručnjaci upozoravaju: dobiti pozitivnu odluku o zahtjevu za refinanciranje u prisustvu dospjelog duga gotovo nemoguće... To je zbog visokog rizika kreditiranja takvih zajmoprimaca.

Međutim, u nekim slučajevima banka u kojoj je izdat dospjeli zajam odlazi dužniku na sastanak. Ako zajmodavac ima ponudu za refinanciranje u liniji proizvoda, može se složiti da je pruži svom klijentu. Ali trebali biste biti spremni na činjenicu da banka može zahtijevati dodatna sredstva osiguranja - jemstvo ili zalog.

Zapravo, refinanciranje prvenstveno nije namijenjeno rješavanju problema s docnjama, već poboljšanju uvjeta plaćanja. Ako nemate čime platiti zajam, obratite pažnju na druge mogućnosti - kreditno restrukturiranje ili bankrot.

Pitanje 4. Kako se prijaviti za refinanciranje kredita?

Možete sastaviti i prijaviti se za refinanciranje, kontaktiranjem ureda bankegdje je postupak planiran, ili, posjetom njegovom web mjestu.

Za prethodno razmatranje, dovoljno je navesti osnovne informacije:

prezime, ime i prezime;
podaci o pasošu;
adrese za registraciju i prebivalište;
detalji za kontakt - brojevi telefona;
traženi iznos zajma.

U slučaju podnošenja mrežne aplikacije za refinanciranje zajma rezultirajuće rješenje će biti preliminarno... Odnosno, odobrenje ne garantira izvršenje ugovora o zajmu.

Za dalje razmatranje, morate dostaviti banci potrebne dokumente. Tek nakon njihove analize, konačna odluka.

Pitanje 5. Kako izračunati refinanciranje kredita?

Da biste bili sigurni da će refinanciranje biti zaista isplativo, važno je izračunati glavne parametre postupka prije potpisivanja ugovora. Gotovo je nemoguće to učiniti ručno.

Ipak, svi mogu izračunati u samo nekoliko minuta. Da biste to učinili, samo upotrijebite bilo koji specijalizirani kalkulator.

Danas je njihov izbor na Internetu prilično opsežan. Ali princip rada je praktički isti: dovoljno je unijeti osnovne parametre zajma u polja - stopa, veličina i pojamda biste u samo minutu saznali kakve će biti isplate i preplate.

U posljednje vrijeme popularnost refinanciranja u Rusiji neprestano raste. Mnogi su građani tokom krize uzimali kredite po vrlo visokim stopama. Danas, usred smanjenja Centralna banka Ključna stopa je smanjenje ↓ kamatnih stopa na kredite.

U takvoj situaciji sasvim je prirodno da građani žele da uslovi servisiranja svojih obaveza budu povoljniji. U tu svrhu možete koristiti krediti za refinanciranje.

Prepuštanje pomaže ne samo rezati ↓ stopa, ali takođe smanjiti ↓ iznos plaćanja i preplata... Rezultat je poboljšanje financijske dobrobiti.

Na kraju, pogledajte detaljan video o refinanciranju kredita:

Ako imate pitanja, komentare ili dodatke na temu članka, napišite ih u komentarima ispod. Ne zaboravite materijal podijeliti i sa prijateljima na društvenim mrežama.Do sljedećeg puta!

Send