Sticanje - šta je to i za šta služi: definicija i značenje pojma + TOP-12 banke sticateljice i kriteriji za njihov izbor

Send

Pozdrav, dragi čitatelji finansijskog magazina Ideje za život! U ovom članku, razgovarajmo o sticanju: šta je to, koje su vrste sticanja, kako to funkcionira i čemu služi.

Usput, jeste li vidjeli koliko dolar već vrijedi? Počnite zarađivati na razlici u tečaju ovdje!

U današnje vrijeme bezgotovinski promet sredstava postaje sve popularniji. Konačno, ne trebate brinuti imate li u novčaniku dovoljno novca za sve, jer ponijeti samo jednu karticu sa sobom lako je poput granatiranja krušaka. Uz to, ako vam ušteda nije bila dovoljna za kupovinu, vjerojatno jeste kreditna karticakoji je tako jednostavan za upotrebu u apsolutno bilo kojoj prodavnici.

Iz ovog članka naučit ćete:

Šta se stječe, koje se vrste stjecanja traže i kakve osobine ima;
Na šta treba paziti pri odabiru partnerske banke i koje su banke vodeće u ovom području;
Glavne prednosti i nedostaci sticanja.

Ovaj će članak biti koristan prvenstveno početnicima biznismeni i preduzetnicikoji žele proširiti bazu kupaca i pojednostaviti rad blagajnika, omogućavajući vašim klijentima da plaćaju u bezgotovinskom obliku... Kako odabrati banku kod koje ćete naručiti ovu uslugu, kako pravilno zaključiti ugovor o preuzimanju i najvažnije koju opremu za to odabrati - pročitajte odmah!

O stjecanju: šta je to jednostavnim riječima, šta treba uzeti u obzir prilikom povezivanja usluge od strane preduzetnika (individualni poduzetnik, LLC) i koje su tarife banaka akvizicija - čitajte dalje

1. Šta je sticanje - definicija jednostavnim riječima + osobine sticanja bez kase 💳

Prije svega, potrebno je razjasniti koncept stjecanja.

SticanjeJe li bankovna usluga kojom kupci mogu platiti kupovinu pomoću bankovne kartice, bez unovčavanja novca na bankomatima.

Ovaj postupak vam omogućava plaćanje putem interneta i ne gubite vrijeme na posjetu trgovini.

Mali posao, zahvaljujući ovim mogućnostima, može značajno povećati profit, zbog činjenice da, prema istraživanjima, prilikom plaćanja karticom kupci u prosjeku troše na 20% višenego gotovinom.

Operacija sticanja vrši se prema određenom algoritmu, što se jasno vidi na primjeru rada sa POS terminal:

Bankovna kartica se aktivira u sistemu, na primjer, nakon što vlasnik unese PIN kôd;
Podaci o vlasniku provjerava sistem;
Sredstva se terete sa računa kupca i prenose operateru;
Izdaju se dva čeka: za klijenta i za prodavca;
Prodavac potpisuje ček;
Klijent prima potvrdu sa kase.

Između trgovina (koji djeluje kao klijent) i bankarska institucija zaključuje se ugovor o pružanju usluga sticanja... Štaviše, banka ili agent pruža svu opremu potrebnu za obavljanje poslova.

POS terminal - poseban elektronički uređaj za bezgotovinsko plaćanje plastičnim karticama, koji se sastoji od: monitor, sistemska jedinica, uređaji za štampu i fiskalni dio.

Za ovaj postupak može se koristiti i blagajna ili pojednostavljeni POS terminal. Kombinacija oba uređaja koštat će znatno više, a koriste je uspješnije i poznatije kompanije. Stoga je u ranim fazama poslovanja bolje koristiti samo POS terminal za poravnanje i gotovinske usluge.

Postoje 2 (dve) metode za sticanje bez upotrebe kase:

Stacionarni ili prijenosni POS terminal koji komunicira s bankom putem instalirane SIM kartice;
Internet stranica koja omogućava bezgotovinsko plaćanje putem podataka o bankovnim karticama.

Vrste kartica koje čitaju mobilni terminali:

debitne kartice;
kredit;
čip;
opremljen magnetnom trakom

Da bi se plaćanje moglo izvršiti nesmetano, mora se uspostaviti veza s bankom, a na računu mora biti dovoljno sredstava za plaćanje punih troškova.

Prednosti trgovinskog preduzeća u korišćenju sticanja:

minimiziranje rizika povezanih s krivotvorenjem novčanica;
nedostatak naplate gotovine i, kao rezultat toga, uštede;
povećanje profitabilnosti;
širenje solventnije baze kupaca.

Prednosti za kupca koji plaća robu i usluge bankarskim karticama:

mogućnost korištenja sredstava sa računa kartice, bez njihovog unovčavanja;
brži i praktičniji način plaćanja.

Sticanje u Rusiji se tek razvija, dok je u cijelom svijetu već dugo u potpunosti formirano. Jedan od razloga ovog zaostajanja je finansijska nepismenost stanovništva i mala prevalencija plastičnih kartica među populacijom, koja se, konačno, posljednjih godina aktivno povećava.

2. Koje su strane uključene u sticanje 📑

U ovaj proces su uključene 3 (tri) strane.

1) banka (stjecatelj)

Pruža usluge obrade i obavljanja bezgotovinskih plaćanja. Pruža POS terminale maloprodajnim objektima i kontrolira sve operacije koje se izvode pomoću kartica.

Kreditna institucija koja pruža usluge bezgotovinskog plaćanja u pravilu daje u zakup ili instalira svu opremu potrebnu za obavljanje ovih operacija prema uvjetima ugovora.

2) Organizacija trgovine

Zaključuje ugovor sa bankom preuzimateljem, naznačujući sve uslove i cijene za pružanje opreme, upotrebu terminala, visinu provizije banke, kao i rokove u kojima se sredstva moraju prenijeti prodavaču s računa kupca. Štaviše, bilo koja organizacija može dobiti ovu uslugu, čak i ako nema račun u ovoj banci.

3) Kupci

To su ljudi koji vrše bezgotovinska plaćanja u trgovačkoj kompaniji.

Princip sticanja može se razumjeti iz donjeg dijagrama:

Princip sticanja prema šemi

3. Kako koristiti sticanje bez otvaranja računa i kada će vam zatrebati

Da biste se koristili u aktivnostima trgovačke kompanije preuzimatelja, morate imati ne samo tekući račun u banci, već i status pravno lice... Stoga, bez ikakvog otvaranja računa, tačno koristite uslugu trgovačko sticanje nemoguće... Ali gdje je račun otvoren u suštini je nevažno. Moglo bi biti kao banka akvizitori bilo koja druga zabranado.

Bez otvaranja tekućeg računa možete raditi samo sa Internet sticanje, što je prijenos bezgotovinskih sredstava sa bankovne kartice kupca-kupca na račun dobavljača-prodavača.

U ovom je slučaju moguće upravljati finansijskim kapitalom davanjem samo računa pojedinca kod bilo koje kreditne institucije. Tada alat za sticanje individualnih preduzetnika omogućava vam da ne otvarate poseban tekući račun ako je prethodno radio bez njega.

Zakon dozvoljava individualnim preduzetnicima da plaćaju neophodne premije osiguranja za individualne preduzetnike (fiksne uplate) i porezi gotovina po prijemu, onda ako poduzetnik ima, na primjer, internetsku trgovinu, može prihvatiti bezgotovinska plaćanja na svoj osobni račun.

ali, vrijedi napomenuti da, uprkos nepostojanju izravne zabrane korištenja osobnog računa u poduzetničkoj djelatnosti, neizravno, još uvijek mogu biti poteškoće povezane s činjenicom da u sporazumu o otvaranju računa pojedinca, obično, naznačeno je, prvo, da račun ne treba koristiti u poslovne svrhe, i drugo, takvi prihodi porezni organi mogu smatrati dohotkom pojedinca, koji zahtijeva plaćanje poreza na dohodak u iznosu od 13%.

Na ovaj ili onaj način, ako preduzetnik ne planira otvoriti tekući račun, sporazum o kupovini Interneta to dozvoljava. Detaljnije o otvaranju individualnog poduzetnika i stvaranju LLC-a napisali smo u posebnim člancima.

Kada će vam trebati kupovina bez otvaranja računa?

U slučaju iste internet trgovine, plaćanje unosom podataka o kartici i potvrđivanjem operacije pomoću SMS lozinke izgleda mnogo pouzdanije od prenosa sredstava na ličnu bankovnu karticu bilo koje određene osobe. O fazama i redoslijedu stvaranja internet trgovine možete saznati ovdje.

Klijent, u većini slučajeva, ne vidi ili ne obraća pažnju na koji račun konkretno prenosi svoj novac, što znači da ga neće zbuniti odsustvo preduzetničkog tekućeg računa. Zauzvrat, potrošač dobiva garancije od banke preuzimača za sigurno provođenje transakcije.

4. TOP-4 glavne vrste stjecanja 💰💳

Uprkos činjenici da je za Rusiju ovo relativno nov proces, glavne vrste stjecanja već se mogu identificirati.

Prikaz 1. Pribavljanje bankomata

Pojavio se prvi put u našoj zemlji i uključuje: terminale za plaćanje i bankomate koji vam omogućavaju da samostalno dopunite i podignete gotovinu u bilo koje prikladno vrijeme.

No, s obzirom na činjenicu da je postotak provizije kasnije zakonski ograničen, nemoguće je od toga dobiti velik prihod, tim više, veliki broj njih omogućava potrošačima da pronađu terminale s najnižom provizijom. Možete, možda, zaraditi na najmu prilikom instaliranja terminala od strane banke ili platnog prometa, kao što je Qiwi.

Prikaz 2. Sticanje trgovine

Najpopularnija sortakoristi za plaćanje usluga i roba za domaćinstvo, maloprodajni objekti, ugostiteljska mjesta.

U ovom slučaju, plaćanje se vrši putem POS terminala koji se spaja na kasu, što je ključni uvjet.

Može se kupiti u cijelosti ili iznajmiti u banci, može se mobilni ili stacionarno.

Tokom operacije izdaju se 2 (dva) računa - blagajna i račun sa samog terminala (listić).

Prikaz 3. Mobilno sticanje

Relativno novi način plaćanje karticama i još uvijek je malo poznato. Ovo će zahtijevati tablet ili pametni telefon i specijalni čitač karticapovezan s tim sa USB, bluetooth ili specijalista. konektor.

Takav uređaj koštat će znatno manje od POS terminala, a neke ga banke možda čak i izdaju je besplatno.

U trenutku plaćanja prodavač provlači karticu magnetnom trakom kroz čitač kartica, pružajući kupcu priliku da se potpiše na ekranu pametnog telefona / tableta, ali ako se koristi čip kartica, tada će biti potreban PIN kôd.

Niska popularnost ove metode posljedica je činjenice da je trenutno ne postoji efikasna softverska zaštita od virusa i lažnih napadaomogućujući vam nezakonit pristup detaljima računa ili direktno sredstvima na njemu.

Uz to, samo plaćanje traje duže i složenije, zbog činjenice da prvo trebate pokrenuti aplikaciju, izvršiti sve potrebne radnje s izbornikom, navesti broj mobilnog telefona ili e-mail klijenta, dobiti njegov potpis.

Uz to, postupak je kompliciran odsustvom slip-a i "izdavanjem" samo elektroničkog čeka i, prema zakonu Br. 54-FZ od 22. maja 2003., izdavanje blagajničkog čeka obavezno, čak i kada kupujete bezgotovinskim plaćanjem. Shodno tome, u ovom slučaju trebat ćete spojiti kasu.

Pogled 4. Internet sticanje

Riječ je o plaćanju pomoću posebnog sučelja za unos podataka o plastičnoj kartici i naknadnu potvrdu kupovine unosom lozinke primljene u SMS-u. Pogodan za upotrebu od raznih internetske trgovine, plaćanje karata, usluge... Istovremeno se mogu koristiti različiti platni operateri, kao što su, Robobox, Interkassa, PBK-novac i drugi... U ovom slučaju, po isporuci robe, ček se ne izdaje, već se šalje samo u elektroničkom obliku.

Ako, međutim, kupac želi imati fizički oblik čeka, tada mora na web mjestu poslati narudžbu i platiti je izravno, u trenutku prijenosa robe, koristeći isti POS terminal kod kurira ili na prodajnom mjestu.

Više detalja o kupovini putem Interneta, kao i o kupovini putem mobilnih uređaja i trgovaca, možete pronaći u članku na linku.

5. TOP-12 banaka koje pružaju usluge sticanja 📊

Trenutno gotovo svaka ruska banka može ponuditi sticanje usluga... Većina kreditnih institucija prakticira individualni pristup u polju ove usluge i utvrđuje lične radne uslove (tarife) za svakog pojedinačnog klijenta.

Da biste saznali više o sticanju tarifa u određenoj banci, morate ispuniti obrazac na web stranici banke ili nazvati navedene brojeve. Lične ponude su obično mnogo isplativije od standardnih.

Moguće je utvrditi isplativo sticanje za pojedinačne poduzetnike (pojedince) ili ne zahvaljujući temeljitoj studiji tarifa sticalaca. Službene web stranice banaka u pravilu sadrže detaljne i ažurne informacije o ovim uslugama.

Da biste zaključili ugovor za određeno poslovanje, možete upoređivati stope (ponude) različitih banaka, od kojih su najpopularnije predstavljene u donjoj tabeli rejtinga:

№	Banka preuzimatelja	Uslovi sticanja	Trošak sticanja (cijena)
1	Gazprombank	Pruža usluge Interneta, mobilnih usluga i kupovine trgovaca	Osobne oklade od 1,5% do 2%, troškovi opreme su 1750 rubalja mjesečno.
2	MTS banka	Poslužuje Visa, MasterCard, American Express, MIR, UnionPay. pruža POS terminale, koristi GSM / GPRS komunikaciju.	Komisija 1,69%, oprema 1499 rubalja / mjesec.
3	Raiffeisenbank	Nudi sve vrste stjecanja, u skladu sa standardima povezivanja putem telefonske linije, GSM-a i Wi-Fi-ja.	Ocijenite ne više 3,2%... Cijena unajmljene opreme određuje se ovisno o tome koliko radnih mjesta u organizaciji je odabrano i koja vrsta uslužnog softvera. Za Visa i Mastercard s mPos terminalom stopa je 2,7%. za trgovinu i stjecanje interneta uspostavlja se sporazumom, u pravilu do 3,2%
4	Sberbank iz Rusije	Sticanje u Sberbanci vrši se putem platnih sistema Visa, Visa Electron, MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, MIR, uz pružanje mPos-terminala kompatibilnih sa pametnim telefonima / tabletima i POS-terminalima na osnovu komunikacije putem 2G / 3G, Wi-Fi, GSM / GPRS Tarife za individualne preduzetnike i pravna lica mogu se naći na službenoj web stranici banke.	troškovi sticanja u Sberbankod 0,5% do 2,2% (maloprodaja - preko 1,5%; Internet - od 0,5%; mobilni za individualne preduzetnike - 2,2%). Oprema od 1700 do 2200 rubalja mjesečno
5	Alfa banka	Glavni platni sistemi Visa, MasterCard, takođe prilikom povezivanja usluge sticanja u Alfa-banci, obezbeđena je oprema: mPos-terminali kompatibilni sa pametnim telefonima / tabletima, sa 2G / 3G komunikacijom, Wi-Fi	Za Internet i trgovce - postavlja se pojedinačno. Mobilno preuzimanje - 2,5%... Oprema, u prosjeku, 1850 rubalja mjesečno.
6	Uralsib	Poslužuje kartice Visa, VisaPayWave, MasterCard, Univerzalne elektroničke kartice, American Express, MIR. Pruža POS terminale za iznajmljivanje, s podrškom za Dial-up, Ethernet, GSM, GPRS, Wi-Fi. sredstva se knjiže u roku od 1-2 dana.	Ocijenite sa 1,65% na 2,6%, Troškovi opreme su od 1600 do 2400 rubalja mjesečno.
7	Tinkoff	Tinkoff banka fokusira se na stjecanje Interneta	Veličina provizije - od 2 do 3,5% oprema 1900-2300 rubalja / mjesec.
8	Otvaranje	Pružaju se usluge ugradnje opreme, prihvatanja svih instrumenata plaćanja, obuke osoblja.	Carinska stopa varira od 0,3% do 3%... Oprema će u prosjeku koštati 2350 rubalja mjesečno.
9	Rosselkhozbank	Pruža obuku osoblja i osigurava potrebnu opremu.	Lični pristup u određivanju carinskih stopa.
10	VTB 24	Prihvatamo kartice platnih sistema Visa i MasterCard. Oprema je predviđena za upotrebu u obliku POS terminala i kasa. Wi-Fi, GSM / GPRS koriste se kao komunikacija. Sa tarifama sticanja na VTB 24 možete se upoznati na web stranici banke.	Stopa je postavljena od 1,6%, ovisno o odabranom sistemu usluga. Oprema košta oko 1600 rubalja mjesečno.
11	Vanguard	Plastične kartice poslužuju se u sistemima Visa i MasterCard. Osigurani su POS terminali, koristi se komunikacija putem GSM / GPRS-a. Također imate pravo sami mijenjati dodatne sigurnosne parametre. Prenos sredstava vrši se u roku od 1 do 3 dana,	Tarifna stopa od 1,7% do 2,5%.
12	Ruski standard	Prihvataju se kartice Visa, VisaPayWave, MasterCard, American Express, Discover, DinersClub, JCB i Zolotaya Korona. Predstavljeni su terminali za preuzimanje: POS-terminali i mrežna rješenja kase. Prilikom kupovine u Ruskoj standardnoj banci, GSM / GPRS se koristi kao veza.	Tarifne stope unutar 1,7-2,5%.

Na osnovu podataka predstavljenih u tabeli možemo zaključiti da prijedlozi banaka predstavljaju otprilike jedan nivo carinskih stopado, gdje cijena sticanja varira ovisno o uvjetima ugovora i srodnim pruženim uslugama.

Kako odabrati banku i aktivirati akviziciju - kriterijumi za odabir + dokumenti za registraciju usluge

6. Kako odabrati banku za sklapanje ugovora o preuzimanju - 8 kriterija za odabir banke preuzimatelja 📝

Prije nego što odlučite o izboru banke preuzimateljice, morate detaljno proučiti radne uvjete koje ona nudi, a također uporediti s ponudama drugih financijskih institucija. Zbog toga će ugovor koji je predložila banka trebati ocijeniti prema sljedećim kriterijima:

Kriterij 1. Oprema koju daje banka

Brzina veze sa serverom i sigurnost bezgotovinskog plaćanja karticama ovise o hardveru i softveru.

U zavisnosti od uslova ugovora, sticaoci mogu ponuditi:

POS terminali ili POS sistemi (sam uređaj za čitanje podataka s kartica, vođenje evidencije o prodaji i vođenju trgovinskih operacija ili čitav kompleks uređaja koji predstavljaju gotovo radno mjesto blagajnika);
Otisci (uređaji koji vrše proklizavanje u platnim transakcijama koristeći kartice. Koristi se klišej s identifikacijskim podacima prijema, ubacuje se kartica i ubacuje listić, na kojem ostaje otisak podataka i plastična kartica);
Procesni centri (sistemi koji osiguravaju funkcioniranje platnog prometa između strana preuzimača);
Blagajne (uređaji koji evidentiraju činjenicu razmjene novca i dizajnirani su za izdavanje potrebnog čeka na blagajni);
PinPad (paneli za čitanje informacija s kartica i unos PIN kodova).

Upotreba POS terminala je više od budžetski i efikasan opcija, dok upotreba kase može značiti dodatne finansijske troškove.

Kriterij 2. Vrsta komunikacije putem koje se terminal povezuje s bankom

Brzina veze i operacije ovise o vrsti takve veze.

Zahtjev za otpis novca s računa može se podnijeti na sljedeće načine:

korišćenje GSM mreže;
daljinski dial-up pristup (pomoću modema i fiksne telefonske veze);
putem Interneta;
zahvaljujući GPRS paketnoj vezi;
putem Wi-Fi bežične veze

Najbrzi (1-3 sek) vrste komunikacije je interneti Wi-Fi, kao i modemska veza i GPRS koji se plaćaju dodatno.

Kriterij 3. Sistemi plaćanja s kojima banka radi

Sistem plaćanja Je usluga koja je odgovorna za prijenos sredstava s računa na račun. Svaka banka surađuje s nekima od njih, što može biti od temeljnog značaja za identifikaciju određenih plastičnih kartica. Što se više sistema plaćanja služi, širi je opseg baze klijenata.

Glavni platni sistemi u našoj zemlji su: Visa i MasterCard... Ako posao zahtijeva suradnju sa stranim državljanima ili premium klijentima, tada obratite pažnju na takve sisteme plaćanja kao što su: Diners club, americki ekspres (AmEx), JCB.

Ruski platni sistemi stječu popularnost zbog smanjenih carinskih stopa za plaćanja: zlatna kruna, PRO100, Union kartica.

Kriterij 4. Pažljivo proučite uslove ugovora

U ugovoru su naznačene sve ključne tačke interakcije između strana. Stoga, kako bi se izbjegla pitanja i neočekivana iznenađenja u procesu saradnje, pažljivo proučavanje svih tačaka - potreban uslov.

U slučaju neispunjavanja obaveza jedne ili druge strane, sporazum će poslužiti kao izgovor i glavno sredstvo za obraćanje sudu i odbranu svojih interesa.

Kriterij 5. Procjena nivoa usluge

Nivo na kojem se pruža usluga određuje cijenu takve usluge. Pored same činjenice nabave i pružanja opreme za visokokvalitetan rad, dobavljač takođe može nositi odgovornost za održavanje, pravovremeno rješavanje problema, podržati rad danonoćnog servisnog centra, gdje možete dobiti odgovore na sva pitanja i brzi odgovor u slučaju poteškoća, kvarova itd.

Pored toga, visokokvalifikovana organizacija sticalac nužno prati pružanje usluga obukom i konsultacijama sa osobljem maloprodajnih objekata. o sljedećim pitanjima:

kako utvrditi autentičnost bankovne kartice;
koji su rekviziti i vrste kartica;
glavne nijanse opreme;
kojim redoslijedom se klijent servisira;
kako vratiti kupovinu za bezgotovinsko plaćanje;
kako otkazati autorizaciju;
i sl.

Uz učenje rada sa samim sistemom, banke često uz naknadu, sprovoditi opsežnije treningegdje predaju:

načini za identificiranje prevaranata i postupak za to;
načini za povećanje prodaje u prisustvu bezgotovinskog sistema plaćanja: kako urediti prodajno mjesto, kako možete motivirati kupce na spontane kupovine;
načini za prepoznavanje potreba kupaca;
postupak za organizovanje toka dokumenata, pripremu izvještaja;
opcije za radnje u slučaju grešaka tokom poslovanja s bankovnim karticama.

Kriterij 6. Dodatne bankarske usluge

Ako banka može pružiti programe za izračunavanje bonusa na kartici za obavljene kupovine, koji se kasnije mogu iskoristiti kao popust, onda je to povoljno će utjecati ne samo na reputaciju trgovinske kompanije, već i povećat će prodaju i privući nove kupce.

Radi praktičnije kontrole rada s bankovnim karticama, izvodi o transakcijama mogu se poslati e-poštom, koristeći SMS poruke ili objaviti na web stranici banke u posebnom ličnom računu organizacije.

Dodatna funkcija mogu biti ekspresne obavijesti o kvarovima sistema, mogućim prevarama itd., Što će omogućiti zaposlenicima kompanije brži odgovor.

Ovisno o specifičnostima poslovanja, poduzetnik može pronaći korisne funkcije kao što su automatska verifikacijakada je terminal konfiguriran za provjeru podataka kod banke za svako određeno vrijeme, ili, npr, mogućnost plaćanja napojnice, korištenja kartice ili navođenja dodatnih podataka o robi ili usluzi u čekovima, što vam omogućava da bliže pratite plaćanja za njih.

Kriterij 7. Financijski uvjeti usluge

Jedan od najvažnijih od ovih uslova je maksimalni vremenski period za koji se sredstva primaju na račun organizacije, čiji period varira, obično od 1 (jedan) do 3 (tri) dana i ovisi o sljedećim faktorima:

prisustvo računa u banci preuzimatelju kompanije ubrzava kreditiranje izvršeno već sledećeg dana;
kupovina sa banke koja preuzima osigurava transfer u roku od jednog dana;
dostupnost hitnog programa prevođenja koji ubrzava proces, bez obzira na druge faktore.

Kupci su najviše zabrinuti za koji period će se sredstva vraćati na karticu, u slučaju vraćanja robe. To je takođe važna tačka za rad prodajnog mjesta, osiguravajući njegovu reputaciju.

Jednako je važno odmah procijeniti potrebne troškove za redovnu upotrebu stjecanja, koji po pravilu uključuju:

naknade za ugradnju opreme;
veza sa serverom;
najam potrebne opreme;
održavanje i održavanje ispravnog rada sistema.

Kriterij 8. Uporedite tarife za akvizicije u različitim bankama

Plaćanje za bezgotovinsko plaćanje može se postaviti kao kamatna stopa na svaku transakciju... U ovom slučaju tereti se kao provizija za svaku izvršenu transakciju.

Pri određivanju tarife za korišćenje usluge, pojedinačno, treba uzeti u obzir čimbenike kao što su sfera u kojoj organizacija obavlja svoje aktivnosti, vrijeme njenog postojanja na ovom tržištu, broj podružnica, promet kompanije, broj dozvola koje banka mora obavljati transakcije iz različitih platnih sistema i banka ima svoj procesni centar.

7. Paket neophodnih dokumenata za zaključivanje ugovora o sticanju 📋

Prilikom zaključivanja ugovora o preuzimanju sa bankom, pravno lice mora priložiti standardni paket dokumenata:

Potvrda Jedinstvenog državnog registra pravnih lica ili, za one registrovane nakon 1.07.2002. organizacije, Potvrda o registraciji porezne uprave;
Potvrda o poreskoj registraciji;
Paket konstitutivnih dokumenata;
Izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica;
Bankovna kartica sa uzorcima potpisa;
Odluke ili naredbe o imenovanju direktora organizacije i glavnog računovođe;
Ugovor o zakupu ili dokumenti koji potvrđuju vlasništvo nad prostorom koji se nalazi na stvarnoj adresi navedenoj u pravnim dokumentima. O pravnoj adresi detaljno smo pisali u zasebnom članku.
Potvrda banke o otvaranju dopisničkog računa ili kopija ugovora o poravnanju i gotovinskim uslugama;
Licenca za djelatnost, prema izjavi;
Kopije pasoša računovođe i direktora, overene kod javnog beležnika;
Svi dodatni dokumenti koje banka može zatražiti, u skladu s internim pravilima.

Sa svim uslovima ugovora o preuzimanju možete se upoznati na donjoj poveznici (na primeru bankarskog ugovora VTB24):

Preuzmite uzorak ugovora o akviziciji banke VTB24 (dok. 394 kb)

8. Glavne karakteristike platnog sistema (sticanje) 📌

Mogu se razlikovati sledeće karakteristike usluge sticanja:

sva pitanja interakcije između strana strogo su regulisana sporazumom;
za svaki ugovor može se primijeniti individualni pristup;
trgovinsko preduzeće plaća proviziju sticaocu, u obliku lično izračunatog procenta transakcija karticom. Obično se kreće od 1,5% do 4% iznosa transakcije.
Potrebnu opremu, po pravilu, osigurava sama banka (uz naknadu, iznajmljivanje ili besplatno, ovisno o uvjetima ugovora), kao i povezane usluge: reklamiranje proizvoda, obuka zaposlenih itd.
odsustvo organizacije kod banke preuzimatelja nije prepreka za korištenje ove usluge. Ali njegovo prisustvo može pružiti dodatne preferencije.
plaćanje robe se knjiži na račun organizacije ne odmah, već u roku od jednog do tri dana.

Nužno je uzeti u obzir gore opisane karakteristike prilikom korištenja ove usluge.

Glavne prednosti i nedostaci sticanja za preduzetnike

9. Prednosti i nedostaci sticanja

Nabrojimo glavne prednosti i nedostatke korištenja usluge.

Pros (+) sticanje

Glavna prednost korištenja stjecanja za trgovca je povećanje kupovne moći potrošača pri bezgotovinskom plaćanju plastičnim karticama. U ovom slučaju, prema istraživanju, kupci su spremni u prosjeku potrošiti više 20%od psihološki je lakše razdvojiti se od novčanih sredstava nego u gotovini.
Trenutno sve više potencijalnih kupaca novac drži na računima, a ne u novčaniku, pa shodno tome možda neće imati potrebnu količinu gotovine dok su na kartici.
Smanjivanje rizika od falsifikovanja novčanica i grešaka prilikom izdavanja novčanica pojednostavljuje rad blagajnika. Poduzetnik štedi na naplati gotovine i provizija za njihovo plasiranje na tekući račun.

Protiv (-) sticanja

Provizija banke za transakciju može biti 1,5-6% od njegovog iznosa.
Novac primljen od kupca ne knjiži se odmah na račun, već u roku 1-3 dana.
Troškovi nabave / najma nabavke opreme i njenog održavanja.

10. Često postavljana pitanja o sticanju (FAQ) 📢

Razmotrite popularna pitanja koja korisnici postavljaju o ovoj temi postavljanja.

Pitanje 1. Zašto je za mala i srednja preduzeća potrebna akvizicija?

U današnjem svijetu sticanje u prosjek i mali posao, jednostavno je potrebno. Inače, u konkurentnom okruženju prodavac, jednostavno, će izgubiti svoje klijente... S obzirom na činjenicu da će bez načina bezgotovinskog plaćanja većina kupaca, elementarnih, izabrati drugo mjesto gdje je to moguće.

Napokon, zadržavanje novca na kartici je mnogo pogodnije, štoviše, većina potrošača prima svoj dohodak (nadnice ili socijalna davanja) ili barem njegov dio na bankovnu karticu.

U skladu s tim, nemajući gotovine u novčaniku, vjerojatnije je da će klijent pronaći potreban iznos na stanju kartice, što nesumnjivo češće naginje spontanim kupnjama, što znači da za sobom povlači povećanje profitabilnosti poslovanja.

Pored toga, upotreba akvizicije u banci omogućava ne samo da širenje baze klijenataali i do povećati profit kompanije, respektivno.

Pitanje 2. Kakva se oprema za nabavku koristi?

Implementacija bezgotovinskih plaćanja, naravno, nemoguće bez posebnog hardvera i softvera... Pružajući usluge sticanja, banka takođe nudi potrebnu opremu. Poduzetnik može kupite ga po punoj cijeni, iznajmiti od banke ili krenite na drugenavedeno u ugovoru, uvjetima.

Prije svega, to je, naravno, POS terminal ili Cijeli POS sistem... Terminal je potreban za čitanje podataka s plastičnih kartica i pružanje autorizacije u sustavu koja vam omogućava otpis novca s računa. U pravilu su potrebni koliko i blagajne u trgovini.

Gdje, postoji nekoliko vrsta terminala, što može biti stacionarno, bežični (na primjer, za kurire ili konobare), PS terminali (za prodaju putem web stranice kompanije), a mogu ih i imati različita funkcionalnost i sačitati kartice sa čipom ili magnetnom trakom i pružaju mogućnost beskontaktnog plaćanja.

Sistem takođe predstavlja kompletan set uređaja neophodnih za osiguranje rada blagajne i obavljanje transakcija bezgotovinskim plaćanjem.

Štampač se koristi i za izdavanje slipova - specijalizovanih platnih dokumenata koji potvrđuju činjenicu bezgotovinskog plaćanja.

Pinpad - panel za unos PIN koda od strane klijenta. Povezuje se s POS terminalom ili kasom i potreban je za sigurnost transakcije.

Nedavno su široko rasprostranjena gotovinska rješenja koja se odmah provode čitanje i šifriranje informacijaprimljeno sa kartice. Oni čine postupak plaćanja bržim, sigurnijim, pojednostavljuju izvještavanje o financijskim transakcijama i ispisuju potvrde.

Treba napomenuti da za stjecanje Interneta potreban je samo modul na koji je web lokacija povezana radi autorizacije.Budući da kartica nije fizički predočena, a ček / listić nije ispisan, nema potrebe za drugom opremom.

Pitanje 3. Gdje mogu kupiti / iznajmiti nabavnu opremu?

Terminal (uređaj) za akviziciju možete unajmiti kod banaka akvizicija, gdje ćete aktivirati ovu uslugu. Iznajmljivanje opreme počinje od 500 rubalja mjesečno ili više.

Bankarske POS terminale možete kupiti i od drugih kompanija koje prodaju i iznajmljuju opremu. Takva oprema se može kupiti na rate.

Evo nekih kompanija koje pružaju takve mogućnosti.

1) Prihvatite karticu!

Primikartu ima sljedeće prednosti:

Brzo povezivanje opreme bez posjećivanja banke;
Potreban je minimalni paket dokumenata;
Veza je moguća bez odbijanja banke preuzimača;
Otvaranje novog tekućeg računa nije obavezno;
24/7 servisna podrška i garancija sigurnog plaćanja;

Ovdje možete kupiti opremu na rate ili iznajmiti na određeno vrijeme.

2) FirstBit

Kompanija ima veliki broj podružnica širom zemlje, uključujući zemlje ZND, UAE itd.

Postoji mogućnost kupovine KKM, RKO i drugih usluga za pokretanje i širenje posla.

Moguća rješenja za optimizaciju i automatizaciju preduzeća.

U ovom članku upoznali ste se s definicijom stjecanja, njegovim glavnim karakteristikama, snagama i slabostima.

Bilješka, šta od 2015. godine za preduzećakoji je primio prihod od 60 miliona rubalja, dostupnost bezgotovinskog načina plaćanja je obavezno.

Zakon predviđa novčanu kaznu za nepoštovanje ovog zahtjeva u iznosu do 30 hiljada rubalja (za individualne preduzetnike) i 50 hiljada rubalja (za pravna lica).

U zaključku preporučujemo gledanje videozapisa o stjecanju (glavne vrste, princip stjecanja):

Sada znate osnovne principe kojih se treba pridržavati pri odabiru partnerske banke, možete izvući zaključke o glavnim sudionicima na tržištu akvizicijskih usluga i odrediti uslove pod kojima želite sarađivati sa bilo kojom kreditnom institucijom u ovom pravcu.

Želimo da odaberete dostojnog sticaoca i pronađete najudobnije uslove za svoju kompaniju, koja će proširiti spektar usluga koje pružate, povećati potražnju za vašom robom i, shodno tome, dobiti maksimalan profit.

Dragi čitatelji časopisa Ideje za život, bit ćemo vam zahvalni ako podijelite svoje želje, iskustvo i komentare na temu objavljivanja u komentarima ispod. Želimo vašem poslovanju financijsku dobrobit!

Send