Finansijska piramida - šta je to: definicija i značenje + glavne vrste i znakovi finansijskih piramida

Send

Pozdrav, dragi čitatelji finansijskog magazina Ideje za život! Danas ćemo vam reći što je financijska piramida, koje znakove imaju financijske piramide i kako ih prepoznati u ranoj fazi.

Usput, jeste li vidjeli koliko dolar već vrijedi? Počnite zarađivati na razlici u tečaju ovdje!

Iz ovog članka ćete naučiti:

Šta je piramidalna šema i kako ona funkcionira;
Istorija piramida;
Koje vrste finansijskih piramida postoje i kako ih prepoznati u ranoj fazi;
Po čemu se mrežni marketing razlikuje od piramidalne sheme;
i puno drugih korisnih informacija.

Članak će biti koristan svima koje zanimaju financijska pitanja, kao i onima koji žele ne gubiti novac na takvim događajima. Ne gubite vrijeme! Pročitajte članak odmah.

O finansijskim piramidama, koje su, koje su vrste, svrha stvaranja piramida - pročitajte dalje

1. Šta je finansijska piramida - definicija i značenje pojma 📑

Finansijska piramida (sa ekonomske tačke gledišta) - ovo je šema posebno kreirana za stvaranje prihoda privlačenjem sve više i više novih članova.

Drugim riječima, oni koji su ušli u piramidu pružaju prihod onima koji su ranije ušli u nju.

Postoje i druge sheme kada su sva sredstva koncentrirana u samo jednoj osobi koja je organizator piramide.

U Rusiji mi većina odmah padne na pamet Mmm, koji se aktivno promovirao početkom devedesetih. Kada se piramida srušila, hiljade ljudi je patilo.

Većina piramida se u svojim aktivnostima skriva iza maske investicija, i dobrotvorne sredstva, kompanijeproizvodnja fiktivne robe daje štedišama obećanje da će novac uzeti niotkuda.

Oni su druga vrsta finansijske piramide... Pojavljuje se u nekim slučajevima i kao rezultat redovnog poslovanja. To se događa ako je organizator aktivnosti pogrešno izračunao profitabilnost. Kao rezultat toga, umjesto dobiti, dobijaju se gubici, nema se što platiti s vjerovnicima i investitorima.

Da bi se posao održao na površini, a oni kojima njegov vlasnik duguje novac, ne tuže se uzimaju novi zajmovi. Primljeni novac koristi se za otplatu prethodno preuzetih obaveza. Nije potpuno ispravno smatrati takvu šemu prevarom, već se odnosi na ilegalno poslovanje.

Često prevaranti prikrivanje piramide poslovanjem. U ovom slučaju može doći do male uplate, ali ona je uvijek manja od glavnog doprinosa samoj piramidi. Većina zamišljenog prihoda dolazi od doprinosa investitora.

2. Istorija nastanka finansijskih piramida 📚

Termin lažne šeme "finansijske piramide" počeo se nazivati u Engleskoj sedamdesetih godina. Međutim, pojavili su se mnogo ranije. Prvu piramidu (Organizacija dioničkog društva Indies) stvorio je John Law. prikupiti novac za razvoj Mississippija.

Po prvi put struktura poput moderne jednoslojne piramide pojavile su se 1919. godine... Amerikanac je postao tvorac projekta Charles Ponzi... Njegovim se imenom danas nazivaju takve šeme.

Prevara je vezana za kupone koji, kako se ispostavilo, nisu bili predmet prodaje u gotovini. Jedino što se s njima moglo učiniti bilo je razmjena... Ipak, prvi sudionici piramide prihod su, prirodno, dobili zbog priliva novih investitora.

Maxim Fadeev

Specijalista u oblasti finansija i ekonomije.

U Rusiji je vrhunac aktivnosti piramida pao na period tranzicije ka tržišnoj ekonomiji. Tada je zagrmio veliki skandal s projektom MMM.

Danas su piramidalne šeme zabranjene u mnogim zemljama. U Ujedinjenim Arapskim Emiratima, kao i u Kini, za stvaranje financijske piramide mogu se dodijeliti nagrade smrtna kazna... U Rusiji su takve radnje podložne krivičnoj odgovornosti.

Pročitajte i članak "Istorija porijekla novca".

Glavni razlozi za stvaranje finansijskih piramida

3.7 razloga za pojavu finansijskih piramida 📎

Finansijske piramide počinju da se formiraju u trenutku kada se stvori pogodan politička i ekonomski situacija.

Najvažniji preduvjeti za pojavu takvih prijevara su:

niska inflacija;
država treba da upravlja principima tržišne ekonomije;
u zemlji treba da postoji slobodan promet hartija od vrednosti;
zakonodavna regulativa o stvaranju i radu takvih struktura je slabo razvijena, ne postoje odgovarajuće norme;
rast nivoa dohotka većine stanovništva;
građani imaju besplatna sredstva koja su spremni uložiti u razne finansijske strukture;
nizak nivo finansijske pismenosti stanovništva, kao i slaba informativna podrška.

Svi ovi preduvjeti guraju poduzetne ljude na stvaranje piramidalnih shema koje krše zakone zemlje.

4. Ciljevi stvaranja finansijskih piramida 📑

Financijske piramide nastaju s ciljem obogaćivanja njihovih organizatora, a to se događa zbog priliva novih investitora. Ponekad dobit dobiju i oni koji su ušli u ovu shemu u ranim fazama formiranja piramide, a zatim povukli sredstva na vrijeme.

Doprinosi (depoziti) finansijskoj piramidi nikad nigdje nije investirao... Oni su poslani da plate naknade višim nivoima učesnika.

Drugim riječima, oni koji su već ušli u piramidu svoj novac dobivaju privlačenjem novih i novih članova. Stoga je korisno za sve doprinositelje da privuku što više ljudi u shemu. Samo u ovom slučaju dobit će bilo kakav profit.

Stoga piramide tako brzo stječu popularnost i imaju visok stupanj distribucije.

Ponekad se, kako bi se prikrila finansijska piramida, stvori određeni proizvod. Međutim, to ne mijenja suštinu sheme. Proizvod ne donosi nikakvu dobit, formiran je isključivo zahvaljujući doprinosima novih sudionika u piramidi.

Uprkos činjenici da se pristigla sredstva raspodjeljuju prema raznim shemama, glavni princip svake piramide je stalno privlačenje novih učesnika u što većem broju.

Prije ili kasnije priliv novih investitora presuši i u ovom trenutku učesnicima piramide ne postoji ništa za plaćanje. Rezultat je uvijek isti - piramida se ruši.

Kada ulaze u piramidu, sudionici moraju biti svjesni da neće svi vratiti svoj novac (a da ne govorimo o bilo kakvom prihodu). Oni koji će posljednji ući u piramidu vjerojatno će izgubiti sve investicije.

Obično vlasnici lažne šeme, kad vide da se priliv štediša smanjio, obustave isplate. Nakon toga mirno sakupljaju ostatke nagomilanih sredstava i nestaju u nepoznatom pravcu.

Emil Askerov

Specijalista za finansijsku pismenost, analitičar i stručnjak.

Postavi pitanje

Zbog toga ne biste trebali očekivati da ćete se sumnjivim investicijama moći obogatiti. Teško je utvrditi u kojoj je fazi financijska piramida i kada će se srušiti. Odnosno, rizik od gubitka sredstava uloženih u piramidu uvijek je vrlo velik.

Najbolje je uzeti u obzir pouzdanu i profitabilnu investiciju. Na primjer, ulaganje u posao može donijeti mnogo više prihoda od nepoznatih i visoko rizičnih financijskih instrumenata.

Kako funkcionira piramidalna šema - glavne faze stvaranja

5. Princip finansijske piramide - 3 faze klasične piramide 📝

Ideja piramidalnih shema bila bi nepotpuna ako ne proučite njihov rad. Ovu shemu najlakše je razumjeti gledajući faze postojanja piramide koristeći numeričke vrijednosti.

Faza 1. Stvorite piramidu (prvi nivo)

Organizator uvjerava 4 (četiri) sudionika da se pridruže piramidi. U isto vreme, uzima im ih 100$ kao startnina i obećava da će platiti za svakog novog člana 25$.

Prihod organizatora u prvoj fazi bio je 100 x 4 = 400$

Troškovi su 0 USD

Faza 2. Stvaranje drugog nivoa piramide

Učesnici prvog nivoa privuku 4 (četiri) štediše u piramidu pod istim uslovima kao što su i sami došli. Za svakog privučenog saradnika primaju prvorazredni učesnici 25$.

Prihod u drugoj fazi: 4 x 4 x 100 = 1.600 USD

Ukupan prihod od stvaranja: 400 + 1.600 = 2 000$

Troškovi: 4 x 4 x 25 = 400 USD

Neto dobit organizatora: 2.000 - 400 = 1.600 $

Faza 3. Stvaranje trećeg nivoa

Svi učesnici trećeg nivoa unose 4 nova saradnika u piramidu (uslovi su isti).

Prihod u trećoj fazi: 16 x 4 x 100 = 6.400 USD

Ukupan prihod od stvaranja: 6.400 + 2.000 = 8 400$

Troškovi: 16 x 4 x 25 = 2.000 USD

Neto dobit organizatora: 8.400 - 2.000 = 6.400 USD

Ova šema prikupljanja sredstava može trajati jako dugo. Za organizatore je korisno da što veći broj sudionika uđe u piramidu, jer njihov profit ovisi o tome.

Međutim, što se brže shema razvija u piramidi, to se brže razvija kolaps... To je zbog činjenice da broj potencijalnih štediša uvijek naravno.

Kad priliv novih učesnika, a time i sredstava, presuši, organizatori piramide nestaju sa novcem prikupljenim u ovom trenutku.
Isplate deponentima se zaustavljaju i kao rezultat, oni koji su ušli u piramidu u posljednjoj fazi ostaju bez ičega.

Međutim, u modernom društvu takve sheme klasična finansijska piramida su rijetki. Zahvaljujući razvoju Interneta pojavljuju se sve više i više novih opcija za obmanu. Stoga, kako ne biste postali žrtve prevaranata, trebali biste pažljivo proučiti znakove financijskih piramida.

Glavni znakovi finansijske piramide

6.20 znakova kako definirati financijsku piramidu 📊

Često su novopridošli u investicijama uvjereni da ulažu u projekte koji se odlikuju razvojnim izgledima, stabilnošću i visokim prinosima. Međutim, ispostavlja se detaljna analiza ulaganja da ulažu svoj novac. u običnu finansijsku piramidu.

Kao rezultat toga, većina početnika ulagača vrlo brzo izgube vlastita sredstva... Da biste izbjegli postati žrtvom i ne ušli u takvu situaciju, važno je naučiti kako prepoznati lažne šeme. To je nemoguće učiniti bez poznavanja glavnih znakova finansijskih piramida.

Danas su, zahvaljujući globalnom razvoju Interneta, piramidalne šeme raširene. Svakodnevno na mreži su stvoreni i raspada se ogroman broj piramida. U isto vrijeme postoje takozvane offline piramide koje nisu povezane s Internetom.

Dio piramida nastaje ponovnim pokretanjem prethodno postojećih projekata. U ovom slučaju shema izgori, računi se resetiraju i postupak započinje ispočetka. Često postoje situacije kada vlasnici jedne već srušene piramide kreiraju novu, samo mijenja ime.

Mnogi tvorci modernih piramida potekli su iz poznate šeme MMM-2011. Ovi projekti imaju ogroman broj imena. Ali vrijedi to zapamtiti HYIPs, i na matrice, i mnoge druge sheme imaju znakove piramidalnih shema.

Svakodnevno u pošti, društvenim mrežama, skype-u ljudi pronalaze ogroman broj prijedloga za pridruživanje raznim visoko profitabilnim projektima. Pozive za sudjelovanje u piramidama možete ispuniti i na web lokacijama s ponudama posla, kao i na projektima posvećenim zarađivanju novca na mreži.

O zarađivanju novca na Internetu bez ulaganja i obmana pisali smo u našem posljednjem članku, gdje smo razmatrali samo pouzdane i provjerene načine zarade na mreži.

Ne može se tvrditi da će svi koji uđu u piramidu nužno izgubiti kapital, jer oni koji uđu u šemu ranije od drugih uspiju zaraditi pristojan novac.

ali ne zaboravite da je procenat upisa u njihov broj vrlo mali, jer je udio onih koji su zaradili u ukupnom broju učesnika vrlo mali. Stoga je važno znati unaprijed da li je projekt financijska piramida, koje su njihove karakteristike. O njima će biti riječi u nastavku.

Karakteristika 1. Visok nivo obećanih prihoda

Iskusni investitori znaju da su ulaganja ispod 25-35% jednogodišnjaci se već mogu nazvati prilično rizičnim. Ako se takav prinos obeća za mjesec dana, postoje jasni znakovi piramide.

Znak 2. Uslov za primanje prihoda je privlačenje novih učesnika

Ovaj znak nedvosmisleno ukazuje da je projekt financijska piramida. Ponekad se kompanije kriju iza činjenice da se ponašaju kao finansijske piramide.

Međutim, ne zaboravite na suštinu djelovanja takvih shema: novi sudionici su potrebni kako bi njihovi doprinosi išli na prihod starih učesnika i kako bi osigurali dobit organizatorima.

Karakteristika 3. Shema isplata dohotka je nejasna ili previše apstraktna

Drugim riječima, investitoru se obećavaju ogromni prinosi koji se mogu ostvariti ispunjavanjem određenih uvjeta. Štaviše, svi potrebni uslovi sadrže ogroman broj bodova.

Jasno je da u takvim slučajevima sigurno postoji razlog da se sredstva ne uplate, pozivajući se na činjenicu da jedna od tačaka sporazuma nije ispunjena.

Karakteristika 4. Zajamčeni prihod

Nijedna od metoda ulaganja ne može jamčiti prihod investitora. Stoga, ako oglašavanje jamči prihod, pa čak i vrlo visok, to može ukazivati na prisustvo piramidalnih znakova u akcijama kompanije.

Karakteristika 5. Prihod isplaćen deponentima zahvaljujući novim članovima kompanije

Ova karakteristika proizlazi iz šeme piramide. Budući da nema stvarne dobiti, jedini način da se isplati prihod je privlačenje novih investitora.

Značajka 6. Prisiljavanje na periodične priloge ili kupovinu robe kompanije

Ako, za učešće u investiciji, kompanija zahtijeva redovno uplatiti novac ili kupujte robu koja im nije potrebna po visokim cijenama, tada organizacija ne prima dobit od svojih aktivnosti. Održava se na površini samo zahvaljujući infuzijama učesnika u shemi.

Znak 7. Proizvod izgleda kao izmišljeni ili se prodaje po previše napuhanoj cijeni

Ova funkcija vam omogućava da otkrijete da li je kompanija piramidalna shema ili jednostavno djeluje u okviru mrežnog marketinga. U drugom slučaju, stvarni proizvod distribuira se po stvarnim cijenama.

O principu mrežnog marketinga i onome što je to detaljno smo napisali u posebnom članku.

Piramida prodaje nešto poput kubanske bobice koja se nakon berbe šalje u Japan, gdje se od nje pravi komina koja se daje u Italiji. Rezultat je alat koji vam omogućuje brzo mršavljenje i troškove 399$ na 100 grama.

U praksi, u najboljem slučaju, prodaju infuziju običnog poljskog bilja. Takva prodaja jasno ukazuje na prisustvo lažnih šema.

Znak 8. Kontinuirana motivacija

Stvoritelji piramida neprestano uvjeravaju svoje investitore da je posao sličan ropstvu, svaka adekvatna osoba nastoji dobiti pasivni prihod, financijsku neovisnost. Osnivači odobravajuda vam njihova kompanija omogućuje da se riješite poslodavaca, za to je dovoljno raditi u prijateljskom timu i u njegovu korist. Što je pasivni prihod u stvarnosti i kako ga možete stvoriti, možete pročitati u našem članku.

Takva motivacija vrši najjači psihološki pritisak na sve koji imaju i manje finansijske poteškoće. Videći u apelima idealan način zarade, ljudi donose svoja sredstva u kompaniju.

U praksi zarađujte na piramidama ne uspije gotovo bilo ko.Novac mogu dobiti samo kreatori, kao i njihov unutarnji krug, koji se obično nalazi na gornjim nivoima sheme. A onda će raditi samo ako ne budu izvedeni pred lice pravde.

Značajka 9. Oglašavanje koje ne sadrži određene informacije

Oglas poziva da se pridružite jedinstvenom, superprofitabilnom, inovativnom projektu. Istovremeno, nema eksplicitnih naznaka koje.

Znak 10. Pozivi za žurbom ulaganja

Takvi slogani nagovještavaju da će samo prvi investitori moći zaraditi pravi novac.

Prije nego što uložite novac, morate pažljivo rastaviti sve detalje ulaganja i ni u kojem slučaju ne žuriti s ulaganjima. Također preporučujemo čitanje našeg materijala - "Gdje ulagati da biste ostvarili mjesečni prihod", koji govori o glavnim i provjerenim metodama ulaganja.

Simptom 11. Pozivi na akciju odmah

Ovaj simptom je vrlo sličan prethodnom. Parole za pridruživanje projektu Danas, u sedmici i slično usmjereni su na psihološki pritisak. Pritisnuli su podsvijest, nagovještavajući da će u bliskoj budućnosti primamljiva ponuda završiti. Bolje se kloniti se takvih slogana.

Simptom 12. Informacije se nalaze samo u video prezentacijama

Najčešće drugačije video poruke, prezentacije, zapisnici sa sastanaka i seminariprikazuje ogroman broj učesnika i raspodjelu novca, jasan su znak piramida... Po prvi put takve metode privlačenja štediša u našoj zemlji koristio je Sergej Mavrodi.

Treba imati na umu da prave investicione kompanije koriste mnogo širi arsenal načina da kažu o sebi i privuku klijente.

Značajka 13. Anonimnost

Informacije o tvorcima projekta se nigdje ne oglašavaju, jednostavno ih nema, gotovo je nemoguće saznati ko je kreirao i upravlja projektom.

Ponekad se piramidalne šeme odnose na činjenicu da su takve informacije poslovna tajna.

Znak 14. Da biste saznali detalje projekta, morate prisustvovati seminaru ili sastanku

Potencijalne saradnike privlače razni događaji. Ponekad ovaj metod privlačenja koriste i kompanije za mrežni marketing i finansijski brokeri.

Međutim, u kombinaciji s drugim znakovima s popisa, takve radnje ukazuju na izgradnju piramide. Štaviše, u slučaju piramida, učesnike sastanka aktivno nagovaraju da ulažu sredstva koristeći razne psihološke tehnike.

Potpis 15. Referenca u ugovoru da kompanija nema obavezu da vrati u nju uložena sredstva

Stvoritelji piramida obično su prilično dobro upućeni u pravni okvir. Stoga su osigurani od raznih pravnih postupaka, a oni su u ugovoru izuzeti klauzule o obavezama kompanije prema deponentimakao i garancije povrata novca.

Često se prilikom ulaganja u piramide ulažu u vidu donacija ili dobrovoljnih priloga. Istovremeno, investitori se uče da je nemoguće formalizirati investicije na drugačiji način, te se navode različiti pravni razlozi. Međutim, takvi bi trikovi trebali upozoriti investitore, jer oni izričito ukazuju na financiranje piramida.

Značajka 16. Kompanija je registrovana u inostranstvu, obično u inozemstvu

Nerijetko se mogu susresti ponude za ulaganje u profitabilne strane kompanije. Registracija na daljinu od Rusije može ukazivati na piramidu, jer će kompaniju (organizaciju) biti gotovo nemoguće privesti pravdi.

Značajka 17. Kompanija je uopće odsutna

U ovom slučaju pravno lice uopšte nije registrovano. Određeni broj običnih privatnih (fizičkih) osoba razmjenjuje novac.

Istina, u takvim shemama vlasnici projekta ne pokušavaju sakriti činjenicu da su organizirali običnu financijsku piramidu.

Značajka 18. Nema dozvole za obavljanje finansijskih aktivnosti

U Rusiji samo one kompanije koje su dobile licencu za takve aktivnosti mogu privući sredstva od pojedinaca. Njegovo odsustvo ukazuje na nezakonitost aktivnosti.

Simptom 19. Investitor nije upozoren na rizike

Svaka opcija za ulaganje sredstava praćena je rizicima. Kompanije bi na to trebale upozoriti investitore. Stoga, ako upozorenje na rizik odsutan ili se čak investitoru obećavaju investicije bez rizika, gotovo je sigurno reći da je ovo financijska piramida.

Znak 20. Zabrana otkrivanja tajni

Ako se od investitora zatraži da potpiše sporazum o neotkrivanju poslovne tajne o učinjenom doprinosu i uslovima ulaganja, najvjerovatnije se odvija piramidalna šema. Iskrene kompanije teško da će sakriti takve informacije.

Postoji podosta znakova financijskih piramida, ali uopće nije neophodno da one budu prisutne odjednom. Ali prisustvo bilo kakvih znakova ne mora nužno značiti da je kompanija piramidalna shema. Glavna stvar je da bi ispoljavanje takvih znakova trebalo upozoriti investitore.

Također je važno znati da se većina modernih piramida maskira u sljedeće organizacije:

investicijska društva;
finansijske kompanije;
organizacije čije su aktivnosti povezane sa mrežnim marketingom;
brokeri.

Za investitora početnika važno je naučiti kako utvrditi je li projekt financijska piramida.

7. Vrste finansijskih piramida (jednorazinske, višerazinske, matrične) 📄

Sve šeme prijevara zasnovane na piramidama, u skladu s njihovom inherentnom građevinskom strukturom, mogu biti podijeljeno u 3 (tri) grupe... Neki kreatori tvrde da su uspjeli stvoriti kvalitativno novu shemu. Međutim, pažljivom analizom bilo koji od njih može se pripisati nekoj od dolje predstavljenih grupa.

1. vrsta finansijskih piramida - jednoslojne

7.1. Piramide sestara ili Ponzijeva shema

Ova vrsta piramide smatra se najjednostavnijom, a time i najčešćom. Ime Ponzijeve sheme dolazi od prezimena italijanskog prevaranta koji je prvi put uspeli da prevare stanovništvo na ovaj način.

U ovom slučaju, organizator piramide privlači sudionike, jamčeći brzu veliku zaradu. U ovom slučaju dovoljno je dati doprinos, nije potrebno privlačiti nove učesnike.

Prve deponente vlasnik sheme plaća iz vlastitih sredstava. Kada slava piramide počne rasti, sredstva novih investitora odlaze na nagrađivanje starih. Kao rezultat, slava projekta u tome što donosi stvarne prihode neizbježno raste... Shodno tome, broj učesnika se povećava. Mnogi saradnici daju dodatne doprinose.

Andrey Vernov

Specijalista za lične finansije i investicije.

Takve se piramide najčešće pozicioniraju kao dobrotvorni ili investicijski fondovi, kao i projekti uzajamne pomoći. Naravno, ovo je samo paravan, u stvarnosti se ne provodi nijedna aktivnost.

Neizostavno, u procesu razvoja finansijske piramide, dolazi vrijeme kada se obaveze prema ogromnom broju sudionika neprestano povećavaju, a ulazak u šemu novih štediša smanjuje. Trenutno vlasnik projekta završava aktivnost i nestaje sa prikupljenim novcem.

Životni vijek takve piramide određuje se koliko je popularna. Obično je od 4 do 24 mjeseca... Nakon sloma piramide, profit ostaje ne više od 20% svi saradnici.

Postoji nekoliko primjera Ponzijevih piramida:

MMM, kreirao Sergej Mavrodi;
Tannenbaumov projekat finansiranja AIDS-a;
iPhone piramida;
i drugi.

7.2. Višerazinske finansijske piramide

2. vrsta finansijskih piramida - više nivoa

Šema za izgradnju takve piramide slična je strukturi kompanija koje se bave mrežnim marketingom. Takve piramide obično su pokrivene trgovinskim aktivnostima ili visoko profitabilnim investicijama.

Međutim, čak i kada je proizvod dostupan, loš je kvalitet i ne vrijedi cijene koja mu je određena. Takvi proizvodi imaju za cilj odvratiti pažnju štediša, gdje takve strukture obično obećavaju prihod veći od nivoa 100% godišnji i dosezanje 450-500%.

Svaki učesnik u projektu mora platiti ulaz. Sredstva dobijena na ovaj način distribuirana među učesnicima, smješten na višim nivoima - oni koji su pozvali pridošlicu i nekolicinu iznad njega.

Yakovleva Galina

Specijalista za finansije.

Postavi pitanje

Dalje, novi učesnik mora privući nekoliko novih u strukturu. Najčešće je potrebno dovesti 2 (dva) do 5 (pet) štediša. Da bi to učinio, bilo izravno ili prikriveno, kaže mu se da su u projektu potrebni novi sudionici, a samo ako ih privuku, investitor će početi primati prihod, postupno vraćajući uložena sredstva i odlazeći u profit.

Ispostavlja se da je, kao i u ponzi shema, novac se preraspodjeljuje između štediša. Broj nivoa se postepeno povećava, dok se broj učesnika povećava eksponencijalno.
Na oko 10-15 nivoa, broj štediša može biti jednak stanovništvu cijele države.

Prije ili kasnije doći će trenutak kada jednostavno više neće biti nikoga tko će privući dalje. U to je vrijeme organizator presavio projekt i nestao sa svim prikupljenim novcem. Kao rezultat oko 90% deponenti gube sve svoje investicije.

Višerazinske piramidalne šeme ne traju dugo. Njihov kolaps najčešće se događa najkasnije šest mjeseci od datuma nastanka. Da bi produžili vijek trajanja piramide, organizatori mijenjaju njeno ime, lokaciju ili izlaze na mrežu.

Najpoznatije građevine ovog tipa su:

Talk Fusion;
MMM 2011 i 2012;
Binar.

7.3. Finansijske piramide matričnog tipa

Takve piramide predstavljaju složene višerazinske strukture... Ovdje je vrlo često prisutan pravi proizvod, na primjer, plemeniti metali, čajevi za mršavljenje ili izmišljeni plaćeni programi za obuku poduzetnika početnika.

3. vrsta finansijskih piramida - matrični projekti

Uprkos činjenici da su takve kompanije piramidalne sheme, mnogi iskreno vjeruju da je ovo nova vrsta ulaganja.

Šema rada takvih kompanija je otprilike sljedeća:

Kada se pridruži projektu, učesnik plaća početnu naknadu. Nakon toga čeka da se popuni čitav nivo.
Čim se donji nivo napuni, matrica će se podijeliti na dva identična, a naš će se sudionik podići za jedan nivo više.
Sada treba regrutovati više sudionika da popune niži nivo.
Tako se postepeno odvija daljnja podjela matrica, a sudionik će se postepeno dizati sve više i više.
Čim sudionik dosegne prvi nivo u svojoj matrici, bit će mu isplaćena nagrada. To može biti novac ili roba, poput zlatne poluge. Proizvod se po želji može prodati istoj kompaniji.

Aleksenko Sergey Nikolaevich

Investitor koji razvija svoje poslovanje na mreži i profesionalni je trener ličnih financija.

Postavi pitanje

Zapravo se ispostavlja da tokom stvaranja matrične piramide učesnici nižeg nivoa bivaju bačeni da kupe poklon za učesnike prvog nivoa. Svaki sudionik nizvodno se postepeno kreće prema gore. Da bi se ovaj proces ubrzao, može pomoći u privlačenju novih štediša.

Važno je razumjetida je u uvjetima piramida matričnog tipa vrlo nejasno naznačeno kako doći do dospjele nagrade. Najčešće je ovdje naznačeno da je za to potrebno pričekati dok se matrica ne popuni. U isto vrijeme nije jasno kada će se to dogoditi i hoće li se to uopće dogoditi.

Međutim, matrične piramide traju duže od ostalih. Ali ne nadajte se: kolaps će im se sigurno dogoditi.

Da zaključimo ovaj odjeljak, uporedimo tri (3) vrste piramida. Radi udobnosti, rezultat poređenja predstavljen je u tabeli.

Karakteristika za poređenje	Jednoslojna piramida	Višerazinska piramida	Matrična piramida
Struktura	U centru je vlasnik projekta. Depoziti mu dolaze do određene točke, on je taj koji distribuira nagrade.	Nekoliko učesnika. Organizator piramide komunicira samo s prvim nivoom, ali nadgleda aktivnosti cijele piramide.	Središnji dio je nekoliko aktivnih sudionika. Zanimaju ih novajlije, dok dovode nove investitore.
Izvor obrazovanja	Investicije kao i dobrotvorni projekti.	Isključivo ulaznice za nove članove. Struktura piramide može se prikriti prodajom različitih proizvoda.	Prilozi samo dolaznih saradnika. Da bi se pokazale, koriste se složene sheme prodaje proizvoda.
Valjanost	Ovisi isključivo o uvjerljivosti organizatora.	Kolaps dolazi vrlo brzo, jer piramida raste ubrzanim tempom.	Može biti prilično dugo, jer je tačno vrijeme popunjavanja matrica nepoznato.

Kao što možete vidjeti iz tablice, piramide se ionako raspadaju. Stoga vam preporučujemo da pažljivije pristupite ulaganju novca i odaberete najpouzdaniji od njih. Na primjer, bolje je odabrati ulaganja u nekretnine nego ulagati u HYIP-ove ili druge sumnjive projekte.

8. U čemu se razlikuju financijska piramida i kompanije za mrežni marketing

Mnogi vjeruju u to mrežni marketing i finansijske piramide — isti fenomen... To je zbog činjenice da u površnoj usporedbi ova dva pojma imaju određene zajedničke karakteristike. Međutim, važno je da investitori nauče razlikovati ih.

Mrežni marketing je legalna opcija promocija robe od proizvođača do potrošača, eliminirajući tako nekoliko posrednika. U takvim se strukturama prihod svakog učesnika izračunava na osnovu količine robe koju će njegovi štićenici moći prodati.

Ispada da ako sudionici u shemi ništa ne kupe ili ne prodaju, već se jednostavno registriraju, neće dobiti prihod. Istovremeno, registracija u kompanijama za mrežni marketing je apsolutno besplatna ili je ulaznina vrlo mala - do 500 (petsto) rubalja.

Problemi često započinju u situacijama kada se piramida pokušava maskirati kao mrežni marketing. Da biste utvrdili o kojoj se kompaniji radi, važno je potražiti znakove financijskih piramida, koje smo gore opisali u članku.

Vrste finansijskih piramida na Internetu - magični novčanici i HYIP-ovi

9. Finansijske piramide na Internetu (na mreži) - HYIP-ovi i novčanici 💸💻

Razvoj Interneta to čini mnogo lakšim stvoriti i razviti finansijske piramide... To vam omogućava da proširite geografsku pokrivenost potencijalnih investitora. U isto vrijeme, značajno smanjena troškovi oglašavanja.

Razvoj piramidalne strukture olakšava složenost praćenja kretanja sredstava putem elektronskih platnih sistema.

Web lokacije se rijetko registriraju kod stvarnih osoba ili su podaci o vlasniku skriveni. Kada stvarate piramide na Internetu, teško je pronaći prevaranta kada se sruši radi pokretanja postupka.

Najveća financijska piramida u mreži – Generacija dionica... Njegov organizator je poznati Sergej Mavrodi. Predstavljao je određenu kocku. U skladu s uvjetima ove igre, trgovalo se dionicama nepostojećih virtualnih firmi.

Uslovi su bili slični trgovanju dionicama: cijena dionice kretala se i prema gore i prema dolje. Piramida je postojala 2 (dvije) godine. Nakon što se srušio, stradao je ogroman broj ljudi: prema različitim procjenama, od 300 (tristo) hiljada do nekoliko miliona ljudi.

Još jedan vrlo veliki projekat iz Mavrodija – piramide MMM-2011 i 2012... U svrhu njihovog stvaranja izumljen je "Mavro", koji je virtualna valuta.

U prvom nacrtu kupovalo se i prodavalo preko članova koji su vodili nivoe.

U drugom - poravnanja su izvršena direktno između sudionika piramide, suština projekta svedena je na fond uzajamne pomoći. Naravno, priliv učesnika i novčani doprinosi su propadali. Počeli su krasti novac iz piramida, piramide su se počele zatvarati.

Mavrodi je nekoliko puta pokušao ponovo pokrenuti projekat. Međutim, vjerodostojnost tvorca znatno se smanjila, pa je veličina piramida postala mnogo manja.

Internet piramide su vrlo raznolike i najpopularnije među njima su 2 (dvije) grupe: hypes, i čarobni novčanici... Pokušajmo razumjeti karakteristike svake od ovih shema.

9.1. HYIP (vrsta financijske piramide)

HYIP ili na neki drugi način HYIP projekti su investicijski projekti koji obećavaju visoke povrate. HYIP se grade na principu financijske piramide.

Takvi projekti pokriveni su ulaganjima u vrijednosnim papirima, uzajamne fondoveponekad tvrde da to rade upravljanje povjerenjem... U nekim slučajevima, organizatori HYIP-a uopće ne izvještavaju o vrsti aktivnosti koju provode.

Neki korisnici Interneta misle da se ulaganjem u HYIP-ove može dobro zaraditi, glavno je pravilno investirati. Nadalje, postoje publikacije na Internetu, u kojem sudionici takvih projekata detaljno opisuju ispravne strategije ulaganja u HYIP-ove. Oni vam govore kako investirati na takav način da na vrijeme izađete iz projekta (prije propasti hypea) i ostvarite značajnu zaradu.

Ali ne zaboravida su takvi internetski projekti organizirani po principu običnih piramida. Oni neizbježno prolaze kroz sve faze razvoja svojstvene piramidama. Stoga, prije ili kasnije, HYIP se sruši bez greške.

U piramidama postoji kretanje sredstava od jednog do drugog učesnika, pa će možda netko moći zaraditi na HYIP-ovima. Međutim, to će učiniti na štetu doprinosa novih doprinositelja. Štaviše, procenat srećnika je vrlo nizak. Svejedno većina priloga završit će u džepovima organizatora piramide.

HYIP su poput nekih stvarnih kompanija i finansijskih instrumenata. Na primjer, na Internetu postoje fondovi rizičnog kapitala, koji su jedan od mnogih načina investiranja. Ove kompanije se bave stvarnim ulaganjima u finansijske instrumente sa visokim nivoom prihoda. Baš kao i HYIP-ovi, takva ulaganja na Internetu vrlo su rizična.

Ispostavilo se da su ove dvije vrste kompanija vrlo slične i da je važno da investitori mogu napraviti razliku između njih. Postoji niz znakova koji su tipični za HYIP projekte, ali nisu tipični za rizične fondove.

Među njima su:

investicioni objekti su izmišljeni ili ne odgovaraju stvarnosti;
stranica je previše živopisna;
suština projekta je zamagljena, nije potpuno jasno od čega se sastoji;
previše nametljivo oglašavanje, tvrdeći da je povrat sredstava zagarantiran, ne postoji rizik od ulaganja, previše agresivno nagovarajući na ulaganje;
nemoguće je pronaći podatke organizatora - naziv kompanije, adresu, broj telefona, ko je glavni;
nema podataka o dostupnosti licenci, potvrda o registraciji ili su ti dokumenti lažni;
obećani nivo prihoda premašuje 1-2% dnevno, ali postoje HYIP-ovi gdje je ovaj pokazatelj 0,5%, ova se značajka ne može primijeniti na njih;
nejasni ili preteški uslovi za ostvarivanje dobiti.

Za prijenos sredstava na HYIP-ove obično koriste elektroničke novčanike u kojima se ne morate identificirati, na primjer, Qiwi, Savršen novac, Payeer... Kao rezultat toga, postaje gotovo nemoguće izračunati stvarne podatke druge ugovorne strane.

Sve što podrazumijeva barem minimalnu ličnu identifikaciju nije prihvatljivo za HYIP. Gotovo svi takvi projekti su iz ovog razloga odbiti upotrebu sistema plaćanja WebMoney.

Ovisno o visini prihoda, postoje tri kategorije HYIP-a:

9.1.1. Niskim primanjima

Životni vijek takvih piramidalnih shema je od jedne i po do tri godine... Istovremeno, obećani prihod je na nivou koji ne prelazi 15% mesečno... Mnogi HYIP-ovi ove vrste obećavaju platiti 0,5% dnevno.

Tradicionalno, piramide ove vrste pokrivaju kompanije koje izvršavaju funkcije upravljanja poverenjem različitih sredstava. U isto vrijeme, često je prilično teško razlikovati HYIP-ove sa malim primanjima od legalnih šema.

9.1.2. Srednji dohodak

Životni vijek financijskih piramida stvorenih u obliku HYIP-a sa srednjim prihodima je od 6 (šest) do 12 (dvanaest) mjeseci. Prinos je ovdje mnogo veći nego u prethodnoj kategoriji i otprilike je 3% dnevno... Za mjesec dana, kada se investira u takve HYIP-ove, profitabilnost se obećava na nivou 15-60%.

Takve piramidalne šeme karakterizira brz rast popularnosti. To znači da će njegov vrhunac biti dostignut vrlo brzo, to jest, kolaps piramide neće vas čekati.

9.1.3. Izuzetno isplativo

Takve se finansijske piramide brzo razvijaju. Otprilike 2-5 sedmica oni prolaze kroz čitav životni ciklus. U isto vrijeme, obećana profitabilnost premašuje 3% dnevno ili više od 60% mesečno.

Takvi su hipijevi zatvoreni brzo i potpuno neočekivano... Stoga je cilj projekta privući što veći broj štediša što je brže moguće, a to se postiže izuzetno agresivnim i nametljivim oglašavanjem.

Parole garantuju ogroman prihod za štediše u slučaju registracije "ovdje i sada".

Za stvaranje i uspješno funkcioniranje HYIP-a nisu važni samo njihovi organizatori, ali takođe preporuke... Prema ovom konceptu, udružuju se osobe koje se bave promocijom piramide. Oglašavaju se na Internetu o stvaranju projekta.

Osim toga, najvažniji zadatak preporuka je uznemirenost korisnika mreže da se pridruže HYIP-u, odnosno privlačenje što većeg broja novih saradnika.

Nadležne akcije voditelja preporuka su one koje određuju dalji uspjeh projekta. Oni djeluju kao agenti piramidalne sheme. Stoga se suradnja između organizatora piramide i preporuka ostvaruje zaključivanjem agencijskog sporazuma.

Interakcija se provodi kroz sve vrste pridruženih programa, odnosno voditelji preporuka zarađuju novac kao procenat doprinosa doprinositelja koje privuku. Ovo lako objašnjava zašto referali tako aktivno promoviraju HYIP-ove.

Objavljuju živopisne i detaljne priče (najčešće, naravno, izmišljeni), o tome kako su pogodili jackpot pridruživši se projektu. To rade preporuke na raznim blogovima, društvenim mrežama, kao i na forumima.

Aleksenko Sergey Nikolaevich

Investitor koji razvija svoje poslovanje na mreži i profesionalni je trener ličnih financija.

Postavi pitanje

Organizatori HYIP-a često nude svojim sudionicima samostalno traženje novih saradnika pomoću referalnog programa. Kao rezultat, povećava se brzina promocije hipera na Internetu, pružajući značajan priliv sredstava.

Po analogiji s piramidom, za vrijeme sve veće popularnosti HYIP projekta, njegovim sudionicima se isplaćuju obećane nagrade. Ova vrsta efikasnog funkcionisanja traje već neko vrijeme. U određenom trenutku protok prihoda počinje opadati, tok novca postaje manji od obima plaćanja. Ovo postaje signal za organizatore da je vrijeme da se projekt zatvori. Hype je zatvoren, a novac prikupljen do ovog trenutka ostaje kod njegovih kreatora.

Na ovaj način, možete zaraditi na HYIP-ovima, ali profit ostaje kreatori projekata, one koji ga aktivno promoviše, i deponentikoji su uspjeli prikupiti novac na vrijeme.

Međutim, broj pobjednika je zanemariv u odnosu na broj sudionika koji su, kao rezultat, izgube svoja sredstva.

9.2. Čarobni novčanici su posebna vrsta finansijskih piramida

Nedavno je na mreži raširen znatiželjni način zarade, koji se naziva "Čarobni novčanici".

Suština metode zarade je vrlo jednostavna: trebali biste poslati malu količinu novca (najčešće od 10 do 70 rubalja) za sedam novčanika. U tu svrhu se obično koriste sistemi elektroničkog novca. Yandex i WebMoney... Nakon toga, trebali biste izbrisati gornji broj novčanika, umjesto njega unesite svoj.

Preostaje postavljanje reklamne poruke na što više foruma i oglasnih ploča. Slične poruke često se mogu naći na web lokacijama na kojima ljudi traže posao.

Mnogi ljudi vjeruju da ako je sve učinjeno ispravno, dovoljno oko 100 (stotinu) ili 200 (dvjesto) poruka, tako da ogromne količine počinju pristizati u novčanik. Objašnjenje je jednostavno: sljedeći koji su se pridružili projektu prebacit će novac u novčanik, nakon čega će također početi aktivno promovirati poruku.

U stvarnosti se ispostavlja da je sistem čarobnih novčanika obična finansijska piramida. Štaviše, nije podložan nikakvoj kontroli.

Zaraditi novac na ovaj način gotovo je nemoguće. Prvo, ne postoji garancija da će oni koji odluče nastaviti lanac poruka poslati novac na prethodne novčanike. Drugo, oni mogu precrtati više od jednog broja novčanika, kako je navedeno u uputama, ali više unošenjem vlastitog.

Ali čak i ako pretpostavimo da će svaki sljedeći sudionik učiniti sve prema uputama, piramida će rasti ogromnim tempom. Čak i populacija čitave planete Zemlje neće biti dovoljna da pokrije 4-5 nivoa.

U teoriji, naravno, prvi učesnik nakon 2-3 nivoa mogu zaraditi oko milion rubalja, a to je pod uvjetom da će svaki novi sudionik moći privući 5 ljudi. Međutim, u praksi je takva situacija apsolutno nestvarno zbog istog nedostatka učesnika.

Stoga bogaćenje čarobnim novčanicima definitivno neće uspjeti. Štaviše, elektronski sistemi plaćanja čine sve napore u borbi protiv takvih šema. Mogli bi blokirati novčanike naznačene u reklamnim (neželjenim) porukama.

Usluge sigurnosnog i financijskog nadzora u sustavima elektroničkog plaćanja pažljivo prate pojavu takvih poruka na mreži.

Iz tog razloga, za nekoliko dana, piramide prestaju postojati.

Financijske piramide - popis novih i starih

10. Spisak starih i novih finansijskih piramida u Rusiji - od MMM Mavrodi do najnovije 📜

U Rusiji su se prve finansijske piramide pojavile nakon raspada Sovjetskog Saveza. U prvim godinama tranzicije ka tržišnoj ekonomiji, ogroman dio stanovništva zemlje patio je od njih.

Mnogi smatraju najvećom i najozloglašenijom piramidom JSC "MMM"... Datumom osnivanja kompanije smatra se 1989. godina. Međutim, u to je vrijeme vodila potpuno legalnu aktivnost.

1994. godine JSC MMM počeo je poslovati prema shemi finansijske piramide... Organizator projekta - Sergey Mavrodi angažovani u aktivnoj emisiji 2 (dve) vrste hartija od vrednosti:

akcije su izdate skoro 27 miliona;
izdate su i karte - više 72 miliona.

Masovni mediji aktivno su reklamirali kompaniju (piramide). Svi koji su u to vrijeme bili svjesne dobi sjećaju se reklame o Lenu Golubkovu. To, kao i obećanje investitorima isplativosti u iznosu od od 500 (petsto) do 1000 (hiljadu)%doveo je do piramide ogroman broj štediša. Prema grubim procjenama, oko 10-15 miliona Ruski državljani.

Ulagači nisu dobili apsolutno nikakve dokumente, nije bilo slobodne prodaje vrijednosnih papira MMM-a. U stvari, samo ih je sama kompanija mogla steći. Trošak vrijednosnih papira izravno je odredio organizator.

Neviđeno uzbuđenje nastalo je oko MMM piramide, što je dovelo do naglog rasta cijena vrijednosnih papira kompanije. Kao rezultat, u kratkom vremenu, dionice nominalne vrijednosti 1000 (hiljadu) rubalja, počeo je koštati 125 000 rubalja po komadu. Naravno, stvarna cijena za njih bila je mnogo niža.

Među saradnicima su se počele širiti informacije koje ima organizator MMM Mavrodi problemi sa zakonom... Optužen je za obavljanje ilegalnih poslovnih aktivnosti, kao i probleme sa poreznim vlastima.

Panika je rasla među stanovništvom. Kao rezultat, trošak vrijednosnih papira počeo naglo padati... Kao rezultat toga, pojeftinili su stotinjak puta. U stvari, vrijednosni papiri JSC "MMM" postali su beskorisni, bezvrijedni "omoti slatkiša".

Rezultat je bio juriš na kancelariju kompanije MMM, gdje je Mavrodi uhapšen. Organizator piramide osuđen je na 4,5 godine zatvora. Ukupno šteta koju je pretrpelo stanovništvo zemlje od radnji preduzetnika iznosi približno 3 (tri) milijarde rubalja.

U isto vrijeme, Mavrodi je uspio prebaciti krivicu za propast piramide na državu. Tvrdio je da je uspješna kompanija koja je mnogim građanima obećala bogaćenje namjerno uništena.

Potom je Sergey Mavrodi stvorio druge finansijske piramide:

Stock Generation, koji je radio na Internetu;
MMM-2011;
MMM Globalna Republika Bitcoin.

U vezi sa zapanjujućim uspjehom MMM-ove finansijske piramide u Rusiji u 90-te (devedesete) i 2000-te (dvije hiljadite) godine stvoreni su i drugi slični projekti.

Najpopularniji među njima su:

Vlastina;
Ruby (SAN);
Ruska kuća Selenga;
Hopper-invest;
Tibet.

Broj žrtava akcija finansijskih piramida stanovnici Rusije brojali su milione. U svakoj od šema građani su izgubili od nekoliko miliona do nekoliko triliona rubalja.

Gotovo svi organizatori finansijskih piramida bili su zatvoreni, neki su uspjeli pobjeći u nepoznatom pravcu.

Uprkos strašnim posljedicama aktivnosti piramida u tom periodu, one su nastavile postojati.

Ovo se objašnjava vrlo jednostavno: većina ljudi želi da se obogati ne radeći ništa. Budući da su gotovo svi ljudi prilično pohlepni i lakovjerni, spremni su ulagati u bilo koje projekte koji obećavaju neviđenu dobit.

Razvoj Interneta takođe je odigrao veliku ulogu u postojanju finansijskih piramida. Kroz mrežu je mnogo lakše provoditi reklamne kampanje, kao i sudjelovati u raznim projektima. Za štediše, piramida se može usporediti s kasinom: gotovo je nemoguće pogoditi hoće li dobiti ili izgubiti novac.

Spisak novih finansijskih piramida koje su popularne:

MMM 2012 i 2016;
Super kasica prasica;
Recyclis;
Eleurus;
Credex i drugi.

U vezi sa ogromnim brojem žrtava akcija finansijskih piramida u Rusiji, zakonodavstvo je revidirano.

Do danas su uvedene organizacije i distribucija takvih šema kriminalac i administrativna odgovornost.

11. Šta učiniti ako je novac već uložen u finansijsku piramidu 📌

Dogodi se da ljudi prvo ulože novac, a tek onda shvate da je projekt koji su uložili obična finansijska piramida... Šta učiniti u ovom slučaju?

Yakovleva Galina

Specijalista za finansije.

Postavi pitanje

Stručnjaci preporučuju da se za početak smire, jer je u ovom slučaju osoba teško procijeniti situaciju i donijeti ispravnu odluku. Dalje, trebali biste provesti temeljitu analizu trenutne situacije i poduzeti potrebne mjere za njezino rješavanje.

Profesionalci predlažu poduzimanje sljedećih mjera:

Obratite se kancelariji kompanije u koju su sredstva prebačena. U slučajevima kada je to iz bilo kojeg razloga nemoguće, kontaktirajte osobu od koje je primljen poziv da se pridruži projektu. Važno je shvatiti da je vjerovatnoća povrata uloženih sredstava veća ako postoje dokumenti koji potvrđuju prijenos novca.
Ako prevaranti odbiju vratiti uložena sredstva, treba ih obavijestiti o namjeri da podnesu prijavu tužilaštvu i policiji.
Ako prijetnje ne stupe na snagu, morate odmah kontaktirati agencije za provođenje zakona. Istodobno, potrebno je podsjetiti na maksimum poznatih podataka: ime i adresu kompanije, detaljne znakove osoba s kojima je komunikacija vođena, koja obećanja daju, šta prodaju i druge korisne podatke.

Bitan! Napišite izjavu što je brže moguće, jer je velika vjerojatnost da će, dok agencije za provođenje zakona počnu djelovati na nju, prevaranti već nestati.

12. Zaključak + video na temu 🎥

Uprkos ogromnom broju žrtava ulaganja u finansijske piramide, ljudi i dalje ulažu u takve šeme. Neko ne zna za mogućnost obmane, neko očekuje povlačenje sredstava prije kolapsa. U svakom slučaju, korisno je za svakog investitora znati koji znakovi ukazuju na financijske piramide.

Ako se ispostavi da su sredstva već uvedena u lažni plan, pokušajte vratiti novac bez nepotrebne panike.

Predlažemo da pogledate video - "Što je financijska piramida?":

U zaključku predlažemo gledanje dokumentarnog filma o MMM-u:

Tim magazina Ideje za život želi vam puno sreće i uspjeha u financijskim poslovima. Ako imate bilo kakvih komentara ili pitanja na tu temu, postavite ih u komentarima ispod.

Send