Bankovni depoziti (depoziti u bankama) - šta je to i koje vrste depozita postoje + 4 faze izračuna depozita

Send

Pozdrav dragi čitatelji internet magazina Ideje za život. Danas ćemo vam reći koji su depoziti u bankama i koje vrste bankovnih depozita postoje (depoziti), kao i uputstva o tome kako možete samostalno izračunati depozit.

Usput, jeste li vidjeli koliko dolar već vrijedi? Počnite zarađivati na razlici u tečaju ovdje!

U ovom ćete članku naučiti:

Šta je depozit i za šta služi;
Koje su vrste bankarskih depozita najpopularnije;
Kako pravilno izračunati profitabilnost depozita i gdje je isplativo staviti novac na depozit.

Na kraju publikacije daćemo odgovore na često postavljana pitanja o ovoj temi.

O tome što je bankovni depozit, koje vrste depozita banke nude, kako izračunati kamatu na depozit pomoću mrežnog kalkulatora - pročitajte u ovom broju

1. Šta je depozit ili depozit u banci - pregled pojma bankovnog depozita jednostavnim riječima 💸

Pasivni dohodak uvijek je bio atraktivan način zarade. Da bi bila stabilna i trajna, moraju biti investicije pouzdan i isplativo.

Možete ulagati u vrijednosne papire, igrati na berzi, ulagati u nekretnine. Sve metode su dobre na svoj način i imaju svoje rizike, pluses i kons... Plasman sredstava u depoziti ili depoziti je jedan od načina očuvanje i povećanje ušteda.

Izrazi "depozit" i "depozit" imaju isto porijeklo. Obično termin "doprinos" To se odnosi na pojedincii pojam "depozit" - do legalno.

Depozit u banci (ili depozit u banci) - ovo je novac koji se nalazi u kreditnoj instituciji u određenom iznosu za određeni period radi stvaranja prihoda.

Uzeti u obzir! Depozit je općenitiji koncept. Pored gotovine, uključuje:

ulaganje vrijednosnih papira;
doprinosi pravosuđu osigurati pravni postupak;
doprinosi carinskim organizacijamaosigurati plaćanje carine;
osiguravanje učešća na aukcijama.

U kontekstu našeg članka, pojmovi "depoziti" i "depoziti" smatrat će se sinonimima.

Doprinosi imaju 2 (dvije) glavne funkcije:

Osiguravaju sigurnost štednje i štednje.
Kamate na depozite su stabilan prihod.

Depozit valuta može biti nacionalno ili strani... Trenutno ruska rublja nije stabilna, pa je popularnost sve veća depoziti u dolarima ili depoziti u evrima.

Bilješka! Jedan od najpouzdanijih načina za očuvanje štednje je njihovo smještanje drugačiji valuta.

Bankovni depoziti u usporedbi s drugim metodama ulaganja imaju dobre prednosti.

Pros (+) bankarski depoziti:

Depozit garantuje stabilan pasivan prihod.
Lako je dati doprinos, za to nisu potrebna posebna znanja. Može se otvoriti putem interneta bez napuštanja kuće.
Iznos doprinosa može biti mali.
Depoziti u bankama su osigurani. Ako iznos pologa nije veći od osiguranog iznosa, ne možete se bojati da ćete ga izgubiti.

Glavna nedostatak (-) depozita – niska kamata... Ponekad ne pokriva stopu inflacije. O prihodu možete razgovarati samo ako imate veliku količinu novca.

Pored toga, ako se depozit povuče ranije od roka predviđenog ugovorom, procenat obračunavanja je minimalan. Uprkos tome, veliki investitori radije zadržavaju dio vlastite ušteđevine u obliku bankovnih depozita.

Imajući pri ruci velike uštede, čovjek mora biti u stanju da ih pravilno postavi kako bi bio smiren i siguran u budućnost.

Dalje ćemo analizirati koje su vrste bankarskih depozita

2. Glavne vrste bankarskih depozita (depozita) 📑

Banke privlačeći sredstva od klijenata i plasirajući ih u budućnost, zarađuju vlastiti profit. Stoga im je važno neprestano širiti krug klijenata vlastitom ušteđevinom. Kreditne institucije neprestano razvijaju nove uslove za depozite, poboljšavajući mehanizam za njihovo otvaranje i rad.

Postoji mnogo različitih depozita koji se razlikuju u pogledu iznosa, rokova, uslova rezervisanja i obračuna kamata.

Svi doprinosi se mogu podijeliti na 4 glavne vrste. Pogledajmo bliže svaki od njih u nastavku.

Tip 1. Oročenje

Oročeni depozit je najpopularniji i najrasprostranjeniji, ima široku paletu uslova.

Under oročeni depozit razumjeti ulaganje novca u banku na određeno vrijeme.

Kamata na dohodak ovisi o iznosu i roku plasmana sredstava. Može biti unutra 4-8% godišnje (u rubljama), u nekim bankama veći. Ali ako se ugovor raskine prijevremeno, naplaćuje se minimalni iznos.

Na primjer: Ako stavimo 50.000 rubalja pojam za godinu dana ispod 4,85% godišnje, tada će, uzimajući u obzir kapitalizaciju, prihod biti 2.427 rubalja.

Tip 2. Štedni depozit

Ovaj doprinos se može nazvati "Kasica prasica"... Karakteriziraju se blagim uvjetima postavljanja, može se nadopuniti, djelomično ili u potpunosti ukloniti.

Često se veže za njega debitna kartica, tada postaje zgodno prenijeti mu određeni iznos sa plate tako da uvijek bude pri ruci dovoljan iznos novca u slučaju nepredviđenih situacija. O tome što znači debitna kartica i po čemu se razlikuje od kreditne kartice pisali smo u prethodnoj publikaciji.

Kamatna stopa na takve depozite od 1,5% godišnje, tj sa prosječnim saldom depozita 50 000 rubalja, za godinu će prihod biti 800 rubalja.

Nećete moći zaraditi na tome, možete samo uštedite svoju uštedu.

Pogled 3. Štedni depozit

Otvoren je za prikupljanje novca za skupu kupovinu u budućnosti.

Hitno je, može se nadopuniti, ali se ne može povući dok ugovor ne istekne. Za takve depozite, minimalni prag doprinosa, kamata na dohodak — 5-8% godišnje.

Na primjer: Za izračun uzimamo sljedeće parametre depozita: iznos 50.000 rubalja, mjesečna doplata 1.000 rubalja, posto 8% godišnje.

Za godinu dana račun će imati iznos od 65 440 rubalja: 50 000 - tijelo za doprinos + 11 000 - dopune godišnje + 4 440 - naknada za kamate.

Tip 4. Depozit na zahtjev

Njihov rok važenja određuje se dok ga deponent ne zatraži. Ovi depoziti nisu namijenjeni stvaranju prihoda. Glavna svrha takvih depozita je ušteda novca ili akumuliranje određene količine.

Kamatna stopa na njih je samo 0,01% godišnje, praktično ne postoji minimalni prag - 10 rubalja i 5 dolara ili eura, odnosno iz plasmana 50 000 rubalja, prihod za godinu bit će samo 5 rubalja.

Prinos na kamate u istoj banci se ponekad razlikuje, što ovisi o uvjetima depozita. Najveći prinos posjeduje depoziti sa strogim specifičnim uslovima: rok više od godinu dana, određeni procenat, nemogućnost djelomičnog povlačenja itd. Kamata je veća na dugoročne depozite, na depozite značajnih iznosa.

Zbog činjenice da postoji mnogo financijskih organizacija koje se bave privlačenjem sredstava od deponenata, prilično je teško donijeti izbor.

Da bi vam olakšali pretragu profitabilan doprinos postoji posebne usluge, koji sadrži prijedloge banaka o depozitima. Oni nude funkciju odabira uvjeta ulaganja za pojedinačne parametre. Korisnik mora ući suma, pojam i druge značajne uslovi depozita a usluga će ponuditi najoptimalnije uvjete ulaganja.

5 glavnih znakova pomoću kojih možete klasificirati bankovne depozite

3. Klasifikacija bankarskih depozita po glavnim karakteristikama priznak

Svatko, čak i financijer početnik, razumije taj novac nemoguće akumulirati stavljanjem na stranu "ispod jastuka". Uvijek postoji iskušenje da ih potrošite ili posudite.

Dobro je znati! Depozit u banci možda neće zaštititi od inflacije, ali će uštedjeti uštedu od neplanirane spontane potrošnje i osigurat će sigurnost sredstava.

Prilikom odlučivanja o stavljanju depozita u banku, prije svega, potrebno je razumjeti uvjete i isplativost depozita, razumjeti principe i zahtjeve banaka za stavljanjem sredstava u depozite. Glavne karakteristike klasifikacije depozita su: pojam, meta, valuta, mogućnost indeksiranja, status deponenta.

Ispod je klasifikacija bankarskih depozita prema glavnim karakteristikama.

Potpis 1. Trajanje depozita

Standardni uslovi depozita su od 30 dana prije 3-5 godine... Depoziti bez određenog roka raspoređeni su u zasebnu grupu - poste restante.

Vrijedno je razmotriti!Što je duži rok depozita, to gore zagarantovani prihod na njemu.

Postoje depoziti vezani za određeni događaj: rođendan, Dan pobjede. Razne su depoziti sa pojedinačnim datumima isteka... Omogućuju vam racionalno plasiranje vlastite ušteđevine i ostvarivanje maksimalnog prihoda.

Znak 2. Svrha pologa

Karakteristične osobine depozita su zadaci koji su mu dodijeljeni:

Postoje depoziti čija je svrha prikupljanje novca za skupu kupovinu - štedni ulozi... Kreditne institucije nude posebne programe štednje: "Novi auto", "Napunite i kupite" itd.
Poziva se doprinos kojim se određuje minimalno stanje na računupolog za poravnanje... Otvoren je na određeno vrijeme, ali nije zabranjeno koristiti ga tokom tog perioda (izuzimajući minimalni bilans). Takvi depoziti omogućuju vam učinkovito upravljanje vlastitom ušteđevinom, a istovremeno ostvarujete mali prihod.
Pozvani su depoziti ponuđeni određenim kategorijama ljudi specijalizirani depoziti... Njihova je posebnost u tome što se kamate obračunavaju na neiskorišteno stanje računa. Na primjer: kada se penzija doznači na račun penzionera i on je ne povuče u roku od mjesec dana. Kamata će se obračunavati na prosječno stanje na računu.

Postoje depoziti koji se otvaraju bez određene svrhe, njihov zadatak je sačuvati štednju u slučaju nepredviđenih situacija.

Karakteristika 3. Valuta depozita

Depoziti su rublje, devize, više valute.

Depoziti rublje imaju maksimalnu kamatnu stopu u par. Zavisi od stope refinanciranja, ali se može promijeniti zbog ekonomske situacije. Postoje depoziti sa fiksnom kamatnom stopom. Ovaj uslov je predviđen ugovorom o depozitu.

Depoziti u stranoj valuti obračunava se niska kamata. Ali stabilna je i, usljed visokog nivoa inflacije, uprkos njenoj veličini, u ukupnom iznosu, prinos na tim depozitima može biti veći nego na rublji (u zavisnosti od kursa).

Najisplativije su depoziti u više valuta... U pravilu se otvaraju u tri valute: rubalja, Euro, Američki dolari... Prednost ove vrste ulaganja je mogućnost prenosa jednog dijela pologa na drugi ovisno o deviznom kursu. Kamata se obračunava odvojeno za svaku valutu i konvertuje se na zahtjev deponenta.

Dobro je znati! Depoziti se mogu izdavati ne samo u novcu, već iu drugim vrijednostima.Na primjer, u plemenitim metalima. Profitabilnost depozita u ovom će slučaju ovisiti o tržišnoj vrijednosti plemenitih metala na datum njihove zamjene za novac.

Značajka 4. Status saradnika

Imaju pravo deponovanja sredstava fizički i legalno lica.

Kategorija pojedinci uključuju sve građane Ruske Federacije, strance. Njihove depozite osigurava Agencija za osiguranje depozita (DIA) za taj iznos prije 1 400 000 rubalja... Pročitajte više o pojedinačnom osiguranju depozita u jednom od naših članaka.

TO pravna lica uključuju različita preduzeća i organizacije. Njihovi doprinosi nije osigurani i u potpunosti ovise o banci koja drži sredstva. Kamatu na dohodak na takve depozite banka određuje pojedinačno, ovisno o iznosu i roku.

Banke ovu vrstu ne oglašavaju posebno. Isplativije im je besplatno koristiti iznose akumulirane na svojim tekućim računima. Iako su takvi depoziti prilično isplativi za kompanije, s obzirom na činjenicu da se na tekućim računima akumuliraju značajna sredstva.

Između ostalog, postoje deponenti nije koji su klijenti banke, cilj im je zaraditi na depozitima banke.

Raznolikost depozita omogućava deponentu da izabere najbolje uslove za ulaganje sredstava i osigura dobru profitabilnost operacije.

Korak po korak vodič za izračunavanje doprinosa

4. Kako izračunati doprinos - 4 glavne faze izračuna profitabilnosti depozita 📈

Banke, akumulirajući sredstva deponenata, distribuiraju ih i ostvaruju dobit. Vlasnici štednje dobijaju svoje procenat bankarske dobiti.

Sve web stranice kreditnih institucija imaju kalkulatori depozita, omogućavajući vam da razjasnite iznos rentabilnosti određenog depozita. Ako imate bilo kakvih poteškoća, možete kontaktirati upravitelja banke koji vam može odgovoriti na svako pitanje koje se može pojaviti.

Profitabilnost depozita možete sami izračunati kako biste bili sigurni u odabir depozita. Ovaj se postupak sastoji od nekoliko koraka, detaljnije opisanih u nastavku.

Faza 1. Određivanje šeme obračuna kamate

Nominalna stopa je fiksna na depozitni ugovor, tamo je određena i metoda izračuna kamate.

Postoje 2 načina za izračunavanje kamate:

jednostavan;
kapitalizirana razgraničenja.

Jednostavna formula je obračunavanje kamata na depozit za određeni period, pod uslovom da je taj iznos nepromijenjen.

Kapitaliziranim priraštajem, obračunate kamate dodaju se ukupnom iznosu depozita s određenom učestalošću, tijelo depozita se povećava, a kamate se obračunavaju za veći iznos. Ova metoda obračunavanja je profitabilnije za deponenta, ali razlika će biti značajna samo sa velikim iznosima depozita.

Detaljno smo razgovarali o tome što je kapitalizacija depozita i kako izračunati prihod od depozita s kapitalizacijom kamata u jednom od naših prethodnih izdanja.

Korak 2. Primijenite jednostavnu formulu obračunavanja

Da biste to učinili, jednostavno izračunajte postotak iznosa, uzimajući u obzir period smještaja, koristeći formulu:

Formula za izračunavanje kamate na depozit

Na primjer: Iznos depozita 50 000 rubalja, trajanje 90 dana, kamatna stopa 5% godišnje.

Prihod za 3 meseca bice: 50 000*90*0.05/365=616 rubalja.

Faza 3. Izračunavamo kapitalizaciju i efektivnu kamatnu stopu

Konačni iznos prihoda ovisit će o učestalosti dodavanja obračunate kamate glavnici iznosa depozita.

Važno je uzeti u obzir! Uz mjesečnu vezu, kamata će biti ispodnego kvartalno, itd.

Količina efektivna stopa ovisi o broju proizvedenih velikih slova i bit će proporcionalna ovom broju.

Na primjer: Uz prilog 50 000 rubalja, na određeno vrijeme na 3 mjeseci sa mjesečnom kapitalizacijom, pod 5% godišnji u drugom mjesecu će se od iznosa naplatiti kamata 50 205 rubalja (205 - kamate za prvi mjesec), itd. Ukupan iznos će biti tri mjeseca 50 633 rubalja... Efektivna kamatna stopa će biti 5,02%.

Faza 4. Izračun konačne dobiti

Možete izračunati dobit koristeći složene kamate, ili možete jednostavno koristiti kalkulator depozitakoje ima bilo koja banka.

Da biste odredili maksimalni povrat depozita, možete analizirati različite metode obračunavanja:

Primjer: Osnova je godišnji depozit od 100.000 rubalja, sa različitim velika slova i isto kamatne stope, bez dopune.

Tabela uticaja kapitalizacije (njene učestalosti) na efektivnu stopu i konačnu dobit na depozit:

Pokazatelji	Opcije depozita
Pokazatelji	1 depozit	2 depozita	3 depozita
*Kamatna stopa*	8%	8%	8%
*Pisanje velikih slova*	br	mjesečno	kvartalno
*Dobit (rublje)*	8 000	8 299	8 243
*Efektivna kamatna stopa*	8%	8,30%	8,24%

Primjer jasno pokazuje kako velika slova utiče na efektivnu kamatnu stopu na depozit. Što se češće to događa, to je profitabilnost veća (pod uslovom da deponent ne povuče obračunate kamate).

Na praksi, depoziti s mjesečnom kapitalizacijom imaju nižu nominalnu stopu nego kod kvartalne.

Kako pravilno uplatiti novac - detaljne upute za početnike

5. Kako položiti novac u banku - 4 jednostavna koraka 📝

Banke nude razne depozitne programe za privlačenje klijenata. U bilo kojoj kreditnoj instituciji postoji mnogo mogućnosti za ulaganje novca.

Vrijedno je razumijevanjada je takva raznolikost programa više promidžbeni trik nego ponuda radikalno različitih uslova.

Donijevši odluku da određeni iznos štednje stavi u banku, deponent teži cilju očuvanja štednje i malo zarade. Iznos takvog pasivnog dohotka prvenstveno ovisi o izboru kreditne institucije.

Ispod je detaljno detaljna uputstva prilikom otvaranja pologa, nakon što pročitate, možete izbjeći mnoge pogreške i uštedjeti svoje vrijeme.

Korak 1. Izbor banke

Uprkos činjenici da depozite u bankama osigurava DIA (agencija za osiguranje depozita), morate odabrati stabilnu, pouzdanu organizaciju. Ko želi sačekati povrat vlastitih sredstava kada se banci oduzme licenca?

Pri odabiru banke obratite pažnju na 2 glavna pokazatelja:

Pouzdanost.Banku možete provjeriti prema rejtingu; ocjene kupaca; izvještaji objavljeni na web mjestu.
Dostupnost.Pri odabiru banke treba uzeti u obzir činjenicu da je ona udaljena od mjesta prebivališta ili poslovanja. Pogodno je imati depozit u banci "na pješačkoj udaljenosti".

Bolje je otvoriti depozit u kreditnoj instituciji u kojoj ste već klijent (npr, podnio zahtjev za kredit ili otvorio tekući račun za individualne poduzetnike). Banke su lojalne svojim klijentima i mogu ponuditi vrlo atraktivne uvjete depozita (posebno klijentima sa VIP statusom).

Korak 2. Odabir programa za plasiranje sredstava

Web stranice banaka sadrže sve informacije o uvjetima, vrstama depozita. Moguće je izračunati prihod pomoću internetskog kalkulatora. Stoga je potrebno pažljivo izračunati sve mogućnosti ulaganja i odabrati najbolju.

Glavni parametri doprinosa, na koje treba obratiti posebnu pažnju:

posto;
mogućnost dopunjavanja / povlačenja;
učestalost obračunavanja kamata, prisustvo kapitalizacije;
zahtjevi za prijevremeno povlačenje.

Važno uzeti u obzir! Ne možete se osloniti na vrijednost kamate kao osnovne. Bolje je pomoću kalkulatora izračunati prihod za određenu vrstu depozita.

Takođe je važno period smještaja... Bolje je produžiti ugovor nego povući depozit prije roka bez kamata.

Možete kontaktirati usluge odabira depozita... Tamo je moguće unijeti parametre depozita i program će ponuditi optimalne uvjete ulaganja.

Korak 3. Potpisivanje ugovora

Sklapanje ugovora o depozitu je standardni postupak i ne predstavlja poteškoće.

Banka je predstavljena pasoš (za državljane Ruske Federacije) ili neko drugi lični dokument (za strane državljane), a popunjava se i kartica sa uzorcima potpisa za mogućnost lične identifikacije. Pored toga, možda će vam trebati vojna karta i prebivalište.

Forma ugovora je standardna; prilikom potpisivanja obratite pažnju suma, pojam, kamata na dohodak i druge bitne uvjete pologa. Nakon potpisivanja, jedna kopija sporazuma se prenosi deponentu. Kada vršite depozit putem interneta, ugovor se šalje na e-mail deponenta.

Korak 4. Deponovanje sredstava na blagajni i dobivanje potvrde o otvaranju depozita

Deponent položi gotovinu na blagajni banke, prima prihvaćenu banku prijem novca sa potpisom i pečatom zaposlenog u banci i depozitni ugovorpotpisale obje strane. Ovi dokumenti su potvrda otvaranja depozita.

U nekim slučajevima, deponent se može izdati štedna knjižica... Polako postaju stvar prošlosti, sada se češće daju depoziti otvaranjem računa kartice... Ako na takvu karticu povežete internetsku banku, možete pratiti sve operacije depozita.

Mnoge banke pružaju usluge internetskog otvaranja depozita. Ona prednost da nema potrebe ići u bankarsku organizaciju, stajati u redovima, čekati.

Za online depozit trebate otići na web mjesto odabrane banke i registrirati se na njemu. Povežite uslugu na svoj lični račun "Otvoreni depozit".

Dalje, ovisno o vrsti depozita, trebate unijeti podatke, navesti detalje računa s kojeg će sredstva biti terećena za depozit. U ovom slučaju, potvrda o otvaranju depozita bit će web dokument s oznakom "Završeno".

Stoga se može primijetiti da nije teško otvoriti depozit, glavno je da donosi očekivanu dobit.

6. Gdje su najbolji uvjeti za depozite - TOP-3 banke s povoljnim uvjetima za depozite 📋

Kako bi bili sigurni u svoja ulaganja, oni biraju depozite pouzdanih banaka. Težnja ka visokim prinosima može dovesti do katastrofalnih rezultata.

Ako se oduzme kreditna institucija licenca, tada je maksimum na koji možete računati povratak iznosa depozita s kamatama koje su već pripisane na račun. Kamate se ne obračunavaju nakon oduzimanja licence, morat ćete pričekati primanje sredstava od 1 mjeseci i duže... Ovo je pod uvjetom da je depozit osiguran.

Uzeti u obzir! Kada birate gdje ćete uložiti novac, bolje je voditi se principom "Manje je bolje".

Ispod su odabrani TOP - 3 banke, koji nude dobre uvjete za stavljanje depozita i imaju prilično visok stupanj pouzdanosti.

1) Sberbank

Najveća i najpouzdanija banka u Ruskoj Federaciji - Sberbank... Njegovi klijenti su više od 139 miliona ljudi oko svijeta. Ima najširu mrežu filijala, predstavništva i podružnice u susjednim zemljama, Evropi, Aziji i SAD-u. S tim u vezi, kupcima je prikladno koristiti njegove usluge.

Vrijedno razmatranja, razmjeri banke to omogućavaju nije vrlo mobilni, privlače depozite nije po najvišim stopama, ali robustan i pouzdan.

Raspon ponuđenih depozita u banci je vrlo širok. Evo predloga razni ciljani programi za velike štediše i za one koji trebaju sačuvati svoju ušteđevinu, dobrotvorni programi.

Možete otvoriti depozit u rubljama, Euro, dolara... Svi uslovi su predstavljeni na veb stranici kompanije s mogućnošću izračunavanja procenta prihoda. Moguće je otvoriti depozit koristeći lični račun Sberbank online.

Minimum prag depozita niska, stoga su deponenti banke klijenti s različitim nivoima prihoda. Kamatna stopa nije maksimalan. Možete dobiti dobru zaradu samo podložno ulaganju velike količine sredstava.

Banka klijente privlači svojim brendom i prisustvom velikog broja poslovnica i dodatnih ureda.

2) VTB 24

Banka je jedna od najvećih ruskih kreditnih kompanija. Fokusiran na rad sa privatne osobe, mali posao, preduzetnici... Broji oko 12 miliona klijenata fizička lica, ima široku mrežu podružnica. Ima visoku stručnu ocjenu.

Ponude širok spektar depozitnih programa, uslovi za otvaranje koji su predstavljeni na njegovoj web stranici na Internetu. Profitabilnost depozita također se izračunava na web mjestu. Banka nudi uslugu otvaranja depozita na daljinu. Depoziti se otvaraju u bilo kojoj valuti (rubalja, Euro, dolar).

Dovoljno visoko prag depozita pruža priliv bogatih klijenata. Više kamatna stopanego u Sberbanci, trajanje depozita prije 5 godine, sa dobrim nivoom pouzdanosti daje svoj doprinos VTB 24 popularni investicioni objekat.

3) PJSC banka FC Otkritie

Banka posluje na finansijskom tržištu više 20 godine, je najveća privatna banka u Ruskoj Federaciji. Prema rejting agenciji "Expert RA" uzima 7-esto po kapitalu. Ima podružnice u 52 regije Rusije, oko 3,5 miliona klijenata pojedinci.

Banka ima potpuno automatiziran spektar usluga za fizička lica. Možete podizati, raspolagati i podizati depozite tokom ličnog posjeta banci ili putem mobilne aplikacije... Takođe postoji Internet banka.

Depozit možete otvoriti u bilo kojoj valuti. Kreditna institucija nudi širok spektar depozita.

Banka ima prosjek prag doprinosadostupan mnogim klijentima. Pogodni uslovi i visoka kamatna stopapružaju dobar povrat depozita.

Kreditna institucija nudi povećanu kamatu na otvorene depozite online kako bi povećali popularnost ove usluge.

Tabela sažetka je takođe predstavljena u nastavku radi jasnosti. by 6-velikim bankama sa minimalnim iznosom depozita i maksimalnim iznosom kamate na njega.

Uporedna tabela depozita kod različitih banaka sa pokazateljima minimalnog praga doprinosa i kamate na njih:

№	Kreditna organizacija	Min. Iznos depozita, hiljade rubalja	Maks. procenat godišnje
1	*Sberbank*	1	5,63
2	*VTB 24*	200	7,40
3	*Otvaranje*	50	9,25
4	*Rosselkhozbank*	50	8,75
5	*Ural banka za obnovu i razvoj*	5	9,00
6	*Tinkoff banka*	50	9,45

Dakle, razni uslovi i vrijednosti kamatnih stopa pružaju klijentu mogućnost izbora banke s dobrom kamatnom stopom.

7. Kako odabrati i organizirati bankovni depozit - 5 korisnih savjeta od stručnjaka 💎

Ranije je za otvaranje depozita bilo potrebno zaobići gradske banke, odabrati odgovarajuće uslove i stajati u redu kod izabrane kreditne institucije. Ovo je potrebno vrijeme (radno vrijeme banaka često se poklapalo sa radnim vremenom preduzeća) i svrhovitost.

Sada to učinite značajno lakše, pogodnije i brže.

Da biste postigli maksimalnu profitabilnost i isplativost transakcije, predlažemo da se upoznate sa savjet strucnjaka u ovoj regiji.

Savjet 1. Vrijednost kamatne stope ne bi trebala biti kamen temeljac izbora

Pri otvaranju depozita, glavni fokus je na kamatnoj stopi. Čini se da je sve točno, depoziti su osigurani, ne treba brinuti o njihovom gubitku. Ali istina je samo pod uslovom da banka nema finansijskih poteškoća.

Vrijedno razmatranjada se za vrijeme trajanja ugovora o depozitu dozvola banke može opozvati. Tada ćete morati vratiti iznos depozita s minimalnom kamatom. Istovremeno, kada se stave u pouzdanu kreditnu instituciju sa nižim kamatama, prihod deponenta za isti period biće veći.

Potrebno je uzeti u obzir pojedinačne uslove programa: Dostupnost i učestalost kapitalizacije depozitom, mogućnost njegovog dopunjavanja i uklanjanje itd.

Savjet 2. Podijelite jedan doprinos na nekoliko

Važno je zapamtiti: "Ne možete sva jaja čuvati u jednoj košari." Ova izreka savršeno karakterizira sljedeći savjet.

Ako imate veliku količinu ušteđevine, bolje je da ih raspodijelite različitim bankama.

U poređenju sa jednim depozitom, otvaranje nekoliko depozita u različitim bankama ima sljedeće prednosti:

smanjenje rizika od gubitka prihoda u slučaju mogućih finansijskih poteškoća za banku;
mogućnost odabira najpovoljnijih individualnih uslova za plasiranje sredstava.

Može se otvoriti depozit u više valutašto takođe ima svoje pluseve.

Prednosti multivalutnog depozita:

mogućnost slobodnog upravljanja računom;
ako je potrebno, možete pretvoriti depozit;
smanjenje gubitaka od inflacije.

Najbolja opcija je položiti depozit proporcionalno u tri valute: rubalja, dolara, Euro.

Može se otvoriti osoba koja se ne boji rizika i želi naučiti kako upravljati vlastitim ulaganjima investicijski depozit.

Karakteristika investicionog depozita je podjela depozita na 2 dijela:

doprinos;
ulaganja u uzajamne fondove (uzajamni fondovi).

Kamata na depozit izračunava se u standardnom režimu. Isplativost ulaganja u uzajamne fondove ovisi o mnogim čimbenicima. Štaviše, investicijski objekt bira klijent sami.

Tako otvaranjem investicijskog depozita možete zaraditi dobar novac sretnom sticajem okolnosti ili izgubiti polovicu depozita ako je investicija bila neisplativa.

Savjet 3. Sredstva stavljajte samo u kreditne institucije

Ako stavljanjem svoje ušteđevine u depozit, deponent očekuje da ih vrati, onda ne mogu vjerujte neprovjerenim kompanijama koje mame kupce nevjerovatnim procentima.

Potrebno je prijaviti se samo onim kreditnim institucijama u kojima su depoziti osigurani Agencija za osiguranje depozita (DIA). Njihov popis dostupan je na web mjestu Agencije i Centralne banke Ruske Federacije.

Bitan! Često razne kreditne zadruge, sindikati i druge finansijske zajednice šire informacije o osiguranju svojih aktivnosti. Tipično, ovo je reklamni trik.

Ako su kamatne stope koje oni nude vrlo atraktivne za klijenta, tada svakako trebate provjeriti informacije o takvim kompanijama.

Postoji nekoliko načina za procjenu pouzdanosti kreditne institucije:

Tokom lične posete kancelariji kompanijegdje bi svi dokumenti trebali biti u javnom vlasništvu;
Pogledajte web stranicu kompanije. Istovremeno, vrijedi obratiti pažnju na radni staž, veličinu imovine, iznos odgovornosti za obaveze;
Proučite recenzije kupaca na nezavisnim tematskim forumima.

Nespecijalistu će biti teško razumjeti sve nijanse, velika je vjerojatnost da će pasti u ruke nepoštenih partnera.

Savjet 4. Realno procijenite rok depozita

Što je rok depozita duži, kamatna stopa na njega je veća. Ako se sredstva dodjeljuju dugoročno, onda bi ih bez sumnje trebalo postaviti po najvišoj kamatnoj stopi.

Međutim, vrijedi razmisliti da se u slučaju prevremenog raskida ugovora (niko nije osiguran od nepredviđenih okolnosti) obračunavaju kamate minimum, odnosno na njemu nećete moći zaraditi.

Ako se ušteda ne vrši u određene svrhe: kupnja kuće, putovanja itd., Bolje je odabrati prosječni rok za uplatu sredstava.

Savjet 5. Bolje je odabrati najjednostavnije i najrazumljivije rečenice

Reklamne kampanje banaka provode se kako bi privukle što veći broj štediša. Izmišljeni su razni "prekrasni uslovi" i ugodni bonusi. Zapravo se često ispostavi da je samo propagande.

Ako niste financijski stručnjak, bolje je odabrati jednostavnije programe čija se profitabilnost može izračunati sami.

Pogodni i razumljivi uslovi, pouzdana banka - sve što je potrebno za isplativo plasiranje vlastite ušteđevine.

Imajući besplatan iznos novca, možete napraviti trajni izvor pasivnog dohotka, što će biti lijep bonus za porodični budžet.

8. Često postavljana pitanja o bankarskim depozitima i depozitima 🔔

Dalje ćemo odgovoriti na popularna pitanja o ovoj temi.

Pitanje 1. Šta su investicijski depoziti?

Investicioni depozit je raznoliki finansijski instrument za plasiranje sredstava. Njegova glavna karakteristika je podjela sredstava na stvarni doprinos i dalje ulaganja u investicione fondove.

Ovu uslugu nude kreditne institucije s kojima su povezane uzajamne fondove (Uzajamne fondove). Obično se iznos depozita podijeli 50/50... Ali samo će iznos depozita biti osiguran u DIA-i.

Danas su ove vrste depozita prilično popularna vrsta financijskih usluga. Ovo je zbog primanja na njih veća profitabilnostnego kod standardnih depozita. Pored toga, deponent stječe investicijsko iskustvo uz minimalne rizike.

Jedna strana, podjela depozita na dva dijela garantira sigurnost depozita i primanje stabilnog malog prihoda na njemu.

S druge strane, pruža se mogućnost da se uspješnom investicijom ostvari nekoliko puta veća dobit ili da se izgube sredstva uložena u uzajamne fondove.

Uslovi za investicione depozite su:

visok prag ulaska;
kratkoročno;
nemogućnost produženja.

Pitanje 2. Indeksirani depozit - šta je to?

Postoje bankarski depoziti, čiji je uvjet mogućnost indeksiranja kamatne stope u zavisnosti od vrednosti određene imovine. na primjer, hartije od vrednosti, kurs dolara, RTS indeks, stopa inflacije itd..

Ako imovina raste, deponent dobiva dodatnu kamatu, a ako imovina pada, stopa se obračunava kao na depozite "poste restante».

Pitanje 3. Šta je mrežni kalkulator depozita?

U novije vrijeme, da biste shvatili koliko je isplativo stavljati novac u depozit, morali ste otići u banku i stajati u redu za individualnu konsultaciju. Sad je sve postalo lakše i pogodnije.

Internet stranice svih banaka imaju informacije o predloženim programima za prikupljanje sredstava u depozitima. Pogodna inovacija je dostupnost internetski kalkulator depozita (kalkulator depozita)... Pruža mogućnost izračuna profitabilnosti određenog programa kako bi se utvrdili najpovoljniji uslovi.

Internetski kalkulator depozita je program posebno prilagođen za određenu financijsku organizaciju, koji uključuje sve uvjete za depozit određene banke.

Pomoću internetskog kalkulatora možete izračunati koliku će vam kamatu ili prihod donijeti bankovni depozit (depozit)

Kalkulator depozita pomaže odrediti vrstu i rok depozita, zanimljivo je i brzo im je raditi.

Pored toga, prilično je teško izračunati iznos prihoda ručno kada postoji kapitalizacija kamata i dopunjavanje depozita. Mrežni kalkulator za rješavanje ovog zadatka odmah.

Pitanje 4. Kako izračunati kamatu na depozit pomoću mrežnog kalkulatora?

Mrežni kalkulator pomaže u izračunavanju profitabilnog procenta ulaganja u depozit kreditne institucije.

Standardni parametri kalkulatora depozita koji se moraju unijeti za izračun su:

iznos i valuta depozita;
kamatna stopa;
informacije o pisanju velikih slova;
rok depozita (datum otvaranja / zatvaranja).

Dodatni parametri, ovisno o određenoj vrsti doprinosa, mogu biti vrsta oklade, suma i učestalost dopunjavanja/ uklanjanje itd.

Nakon unosa podataka u kolonu "Rezultat" mogući prihod za određeni depozit automatski će se izračunati.

Važno je znati! Formula za obračun kamata je ista u svim bankama, stoga, ako na web lokaciji odabrane banke ne postoji mrežni kalkulator, izračun možete izvršiti pomoću drugog programa tako što ćete u njega unijeti svoje parametre.

U članku smo pokušali obuhvatiti sve glavne aspekte ulaganja u bankovne depozite. Upoznali ste se sa popularnim uslovima depozita; pokazao kako se izračunava kamata na dohodak.

Glavni zaključci koji se mogu izvući iz analize tržišta depozita su sljedeći:

Da biste ostvarili značajan profit, morate imati veliku količinu novca;
Depozit je dobar način za uštedu i uštedu novca od inflacije i od sebe, kao i odličan način uštede za buduću veliku kupovinu;
Ova transakcija ima manje rizike u odnosu na druge metode ulaganja;
Primajući bilo kakav, čak i beznačajan, ali konstantan iznos pasivnog dohotka, investicione transakcije u depozitima / depozitima čine atraktivnim i traženim.

Savjetujemo vam da pogledate video o tome što je bankovni depozit (depozit u banci) jednostavnim riječima:

Uštede stavite profitabilno i sigurno, svi rizici trebaju biti svjesni i ne moraju biti kritični za porodični budžet. Sretno svima i vidimo se uskoro!

P.S. Naš tim za Ideje za život će biti vrlo sretni ako podijelite svoje iskustvo i mišljenja na temu objavljivanja u komentarima ispod!

Send