Šta je ugovor o zajmu
Kada se obraća banci za potrošački zajam, zajmoprimac preuzima određene obaveze, a ugovor o zajmu postaje glavni dokument koji utvrđuje prava i odgovornosti strana u transakciji.
Ugovor o zajmu sadrži sve osnovne uslove zaduživanja: iznos zajma, rok zajma, kamatu, iznos provizija i dodatne naknade. U ovom dokumentu postoje važne stavke na koje prvo morate obratiti pažnju.
Koliko košta zajam?
U ugovoru se moraju navesti puni troškovi zajma, u skladu sa zahtjevima važećeg zakonodavstva. Sastoji se od sljedećih komponenata:
- Iznos glavnice duga;
- Iznosi obračunate kamate;
- Veličina provizija za izdavanje, servisiranje i prihvatanje plaćanja za otplatu kredita.
Zajmodavac je dužan navesti ukupnu preplatu zajma i kao aneks sporazuma uključiti raspored otplate, koji prikazuje iznos obaveznih plaćanja i datume njihove isplate. Zajmoprimac može samostalno izračunati kredit.
U ugovoru o zajmu navedite datum od kojeg počinje obračunavanje kamata na zajam. Preporučljivo je da odgovara datumu kada su pozajmljena sredstva uplaćena na račun klijenta, a ne datumu kada ih je banka prebacila. Možete se pokušati dogovoriti s bankom da promijeni datum izvršenja obaveznih isplata tako da odgovaraju danu primanja plaće, a ne da dovode do problema i kašnjenja svakog mjeseca.
Ako se traži hipotekarni zajam, vrijedi se unaprijed upoznati s tarifama banke za poravnanje i gotovinske usluge i razjasniti koji će troškovi za dobijanje zajma morati biti posebno plaćeni.
U tarifama banke ima mnogo zanimljivih naknada. Ponekad, za davanje zajma, zajmoprimac mora istodobno dati oko 10% iznosa i dužan je platiti kamatu na cijeli zajam. Održavanje i otvaranje računa zajma izravna je odgovornost banke zajmodavke, ali ovaj račun je neophodan za interne postupke, a ne za zajmoprimca. Centralna banka zabranila je naplatu naknada od klijenata za održavanje i otvaranje takvih računa, ali banke često nastavljaju prikupljati mjesečne naknade.
Da li je moguće otplatiti kredit prerano?
Nije uvijek da se u vrijeme izdavanja kredita pojave misli o prijevremenoj otplati, ali bolje je to razmisliti unaprijed. Moratorij na otplatu kredita ranije od navedenog roka može naknadno stvoriti mnogo problema. Uostalom, nećete moći brzo otplatiti trenutni zajam, formalizirati druge obaveze i postati punopravni vlasnik imovine stečene na kredit. Ako odlučite raskinuti ugovor prije vremena, morat ćete platiti banci novčanu kaznu ili dodatnu proviziju, koja može doseći nekoliko posto od iznosa kredita.
Uvjerite se da banka nije protiv prevremene otplate duga i da novac možete brzo vratiti kako biste uštedjeli na prekomjernom plaćanju.
Koliko ćete morati platiti za zakašnjelo plaćanje?
Još jedan zanimljiv pododjeljak ugovora o zajmu posvećen je kaznama zbog kršenja uslova zaduživanja. Za nepoštivanje iznosa i uslova izvršenja obaveznih plaćanja navedenih u rasporedu otplate, banka postavlja dnevne dodatne provizije, koje povećavaju iznos kamata nastalih tokom perioda kašnjenja. Povećana kamata i kazna mogu se izračunati na osnovu ukupnog iznosa zajma ili preostalog duga ili iznosa dospjelih plaćanja. Ako uzimate gotovinski zajam, provjerite ove podatke.
Pri najmanjem kršenju rasporeda, podaci o tome spadaju u kreditni dosije, pa uplate izvršite na vrijeme i malo ranije od datuma dospijeća. Iznos plaćanja takođe treba da sadrži provizije za prijem ili prenos sredstava. Ako kasni više od 10 dana, banka može započeti postupak za naplatu stanja duga i podnijeti zahtjev sudu. Precizirajte postupak za ove odlučne radnje kako biste izbjegli neugodna iznenađenja.
Obaveze zajmoprimca prema uvjetima ugovora o zajmu mogu uključivati zahtjev da se banka obavijesti o promjenama podataka o zajmoprimcu: promjena bračnog statusa, promjena imena, stvarnog mjesta prebivališta ili adrese registracije, mjesto rada, detalji za kontakt, nivo prihoda i druge informacije.
Pri sastavljanju i proučavanju ugovora o zajmu nema sitnica koje se mogu zanemariti. Svaka fraza, posebno ona napisana malim slovima, može biti presudna u procjeni profitabilnosti kredita.