Šta je bolje uzeti hipoteku ili zajam?

Kada se pojavi potreba za pribavljanjem posuđenih sredstava potrebnih za kupovinu kuće, često jedino rješenje koje vam padne na pamet je hipoteka. Da biste kupili stan ili kuću, možete koristiti druge kreditne proizvode, na primjer, potrošački gotovinski zajam. Koje su prednosti i nedostaci hipoteke u odnosu na potrošački zajam?

Prednosti i nedostaci stambenih hipotekarnih kredita

Kao i svaki zajam, hipoteka vam daje priliku da kupite nekretninu (zaseban stan ili vlastitu kuću) bez pokušaja da nadmašite rast štednje, rast cijena nekretnina i stopu inflacije. Ako ostavimo po strani karakteristike svojstvene svim vrstama zajmova, procijenimo posebne uvjete za odobravanje hipotekarnih zajmova.

Počnimo s najboljim aspektima hipoteke:

• Jedna od najnižih kamatnih stopa na kredite za stanovništvo su hipotekarni krediti. Mogu biti 10-16,25% godišnje, jer su rizici nevraćanja prilikom zalaganja kod banke nekretnina minimalni.
• Mogućnost primanja subvencija i naknada od države, smanjujući stopu na nivo od 7-8% godišnje.
• Veličina hipoteke ovisi o solventnosti i pouzdanosti zajmoprimca.
• Dugoročno zaduživanje - do 30 godina, što u kombinaciji s niskom kamatnom stopom daje mala mjesečna plaćanja za otplatu kredita.

Negativne osobine kreditiranja kuća u okviru hipotekarnih programa:

1. Ogromna preplata za korištenje pozajmljenih sredstava i servisiranje kredita na nekoliko desetljeća - može nekoliko puta premašiti troškove kupljenog stana.
2. Potreba za uplatom ličnih sredstava u iznosu od 10-30% cijene stanovanja - ovaj iznos će se morati akumulirati.
3. Veliki dodatni troškovi za upis hipoteke, posebno: plaćanje usluga nezavisnih organizacija koje će vam pomoći u pripremi dokumenata, odabiru odgovarajuće opcije stana, procjeni hipoteke, osiguranju rizika od gubitka ili oštećenja i poduzimanju drugih srodnih radnji.
4. Nemogućnost uzimanja male količine pod hipotekarnim programom. Teško je dobiti manje od pola miliona hipoteke, jer su režijski troškovi banke za njeno izdavanje previsoki, a ekonomski je neisplativo osigurati tako malu količinu pozajmljenih sredstava. Ako kupujete jeftin stan u malom gradu ili jeftinu kuću u selu ili nemate dovoljno novca za kupovinu željenog stana, banka može odbiti izdati hipoteku.
5. Ograničavanje upotrebe nekretnina do potpune otplate kredita. Možete živjeti u stanu, ali možete ga iznajmiti, organizirati preuređenje, započeti obnovu, donirati ili naslijediti, u njega prijaviti ostale članove porodice, moguće je samo uz dozvolu banke povjerilaca.

Ne gubite iz vida psihološke karakteristike koje mogu uzrokovati nelagodu i povećanu emocionalnu uzbuđenost zajmoprimca koji je već godinama u ropstvu. Stresno stanje može pogoršati činjenica da banka ne prima sredstva za prijevremenu otplatu kredita i bez značajnih kazni, a nemoguće je ubrzati proces otplate duga. Ova ovisnost o zajmodavcu posebno je izražena jednostranom promjenom uslova ugovora o zajmu i porastom kamatne stope.

Prednosti i nedostaci potrošačkog kredita za stanovanje

Potrošački zajam možete izračunati u gotovini za kupovinu stana. Neke banke nude da u bilo koju svrhu prime i do nekoliko miliona rubalja bez zalaganja stečenih nekretnina.

Razgovarajmo o korisnim aspektima kupovine kuće koristeći potrošačke kredite:

• Velika brzina razmatranja prijave i obezbjeđenja sredstava;
• Dostupnost i manje strogi zahtjevi za potencijalne zajmoprimce;
• Minimalni paket dokumenata;
• Garancija može biti garancija;
• Možete dobiti bilo koji iznos;
• Nema potrebe za vlastitom ušteđevinom;
• Uz dobro odabrani kreditni proizvod - minimalno preplaćeno korištenje sredstava kredita.

Mane potrošačkih kredita:

1. Relativno visoka kamatna stopa za neciljane gotovinske kredite - oko 17-30% godišnje.
2. Poteškoće u potvrđivanju solventnosti - banke često ne predviđaju privlačenje sudužnika radi povećanja ukupnog prihoda, što se uzima u obzir pri izračunavanju maksimalnog iznosa zaduživanja.

Prednosti korištenja sredstava od neprimjerenog potrošačkog kredita za kupnju kuće su očite - bolje je naprezati se i brzo otplatiti dug nego živjeti dugi niz godina u strahu od mogućeg gubitka stana hipoteke pod hipotekom, plaćajući banci mjesečno za tu imovinu.